守规矩、防风险从身边做起,争做合规银行

第一篇：守规矩、防风险从身边做起,争做合规银行

我心中的合规银行

合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础，也是健全银行内控体系、提高市场竞争力的基石。根据总行开展的“守规矩、防风险、建设合规银行”为主题的合规教育活动的精神，在总部行相关部门的宣传和组织活动下，我们全行员工积极参加了此次学习活动，认真领悟了活动精神，提高了风险防范意识，增强了合规经营的理念，并且明晰了自己以后在岗位中的相关职责和风险注意事项。下面我就来说说自己对于学习的体会。1.把规矩放在心上

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。2.把合规写在手上 合规制度不是空谈。合规风险是信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是农商行稳健运行的内在要求。（1）合规银行必须执行完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农商行，而且是为他人，更是为自己，没有规矩不成方圆。

（2）我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

（3）在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。要把合规写在手上，无论做是哪个部门，伸手做事之前先看看手上的“合规”两字，想想看这么做是否合规，我想只有这样才能保证我们每一位员工不犯各种合规风险错误，才能促进农商行又好又快发展。

我相信，前路是充满荆棘的，但是不闯过这片荆棘，你是永远看不到明天的朝阳的。我们普通员工作为这场建设事业的执行者，更要把领导们交心的呵护放在手上，以自己的实践行动为农商行的未来发展挥洒出自己的汗水。

龙山支行

岳顺

2017年5月31日

第二篇：守规矩防风险建设合规银行心得体会

2017守规矩防风险建设合规银行心得体会

2017守规矩防风险建设合规银行心得体会

5月22日上午，安陆农商银行召开行务会，第一时间传达贯彻省联社“守规矩 防风险 建设合规银行”会议精神，在家班子成员，机关中层干部参加会议。

会议首先学习了省联社李亚华理事长在全省农商行“守规矩 防风险 建设合规银行”会议上的讲话。会议指出，此次在红安举办的学习班意义重大，是全面贯彻落实中央维护国家金融安全精神的需要，是全面贯彻落实省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面贯彻落实中央和省委关于加强国有企业党的建设工作需求的需要，是全面贯彻落实监管措施的需要，是全面贯彻落实省联社党委工作部署的需要。

会议要求每一名员工、每一名党员特别是党员领导干部都要严守政治规矩、严守组织规矩、严守工作规矩、严守廉洁规矩、严守道德规矩。大力防控信用风险、大力防控市场风险、大力防控操作风险、大力防控流动性风险、大力防控案件风险、大力防控股东风险、大力防控声誉风险。

最后，安陆农商银行董事长王义斌就具体落实李亚华理事长讲话精神提出五点要求：一是把省联社会议精神迅速传达到每一名员工，组织全员学习。二是存款要始终保持一定的市场份额，加大增存稳存力度。三是贷款准入要严格把控，宁缺毋滥。四是风险贷款化解要采取多种手段。五是贷款权限要动态调整。五是对经营困难企业，强化担保，适当降低贷款利率。

2017守规矩防风险建设合规银行心得体会

最近我通过认真学习文件，进一步认识到依法合规操作的重要性和紧迫性，深刻认识到违规操作，案件高发的危害性。作为一名前台柜员，我深知合规操作是基本原则。

一、提高思想素质，增强依法合规操作的理念。

我平时加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、坚决执行各项规章制度，从自身做起，增强规章制度的执行。

我认为作为银行服务窗口的员工应从我做起，一点一滴，合规操作。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。作为前台员工我会坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。工作处处有风险，慎重认真最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一名员工，我在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也会牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务。总之，我们银行的服务工作必须要要坚持执行各项规章制度，防范风险，保证资金安全。从自身做起，合规经营、合规操作、规范管理，优质服务，把我们各项工作做好。

[2017守规矩防风险建设合规银行心得体会]

第三篇：银行合规演讲(合规,从点滴做起)

合规，从点滴做起

尊敬的各位领导，亲爱的同事们，大家上午好！我是来自白螺分理处的李盼华，我的演讲题目是《合规，从点滴做起》。

我大学即将毕业的08-09学年，正好是全球金融危机加速深化的一年。从百年老店雷曼兄弟的破产到金融巨头AIG被政府救助，许多昔日经营良好的国际金融企业相继倒下。而罪魁祸首，竟然是之前并不起眼的次级贷款。当时人们认为次级贷款收益高，风险小，且整个公司运营状况良好，就开始大量发行次级贷款，正所谓，“千里之堤，溃于蚁穴”，随着此类贷款审批和监管的放松，小小的次级贷款演变成滔天巨浪，以致一向经营状况良好的美国金融巨头也不得不向其俯首称臣。看来点滴的错误有时候也会带来百分之百的失败。

农业银行是一个大行，在朝着国际一流商业银行迈步的过程中，我行提出了“稳健为上，价值为本，创新立业，公平立行”的办行理念，始终把控制风险、合规经营作为发展的关键所在。而作为普通员工的我们，战斗在经营的第一线，更是要把合规操作时刻牢记于心。柜员的一笔业务操作，信贷员的一笔贷款审批，监管员的一次例行检查，都和农业银行的稳健经营息息相关。违规带来的后果往往是不可估量的，暂且不说像美国国际金融巨头那样倒闭，营业机构的损失、呆账坏账的增多、声誉风险的影响、个人的前途，这些无一不会给我们的工作和生活带来麻烦。

就拿我们所在的柜台来说吧，三尺柜台虽小，风险防范事大。入农行之前的培训课让我记住更多的是金库被盗、挪用客户资金买彩

票、携款潜逃之类的案件，当时对于合规的认识仅仅在于不做这些违法乱纪的事。上班之后我才知道还有更多条条框框的制度来规范我们细小的行为，款箱双人上锁、现金一日两次清点、离岗要签退、凭证印章要入库、严格按规章办理业务，这些点滴的小事，却成了我们安全运营的保证。稳健经营源于合规，合规经营在于点滴。

点滴合规，始于学习。学习好合规知识是我们自觉照章办事、规范操作行为的基础。我们的柜员操作手册、员工违反规章制度处理办法、以及行里有关内控合规的制度文件，都是我们认真学习的对象，了解它才能更好地遵守它，才能够知道什么可以做，什么不可以做。这些制度很全面，几乎包含了我们工作中的每一个细节。我们只有从点滴学起，不放过每一个风险点，才可能在工作中把好每一道风险关。

点滴合规，在于行动。合抱之木，生于毫末，九尺之台，起于累土。小事成就大事，细节决定成败。作为员工，我们要把合规操作当成义不容辞的责任，来不得半点马虎和虚假。作为服务者我们要把客户的事做到尽善尽美，来不得半点疏忽和冷漠。作为自我行为的管理者，更是要注重点滴，从细节做起。我们经手的资金每天几十万、几百万却不过是由0到9几个数字构成，但是错了一位就可能造成巨大损失。我们的传票每天几百张却不过是由一个个的交易码完成，操作不当，就可能留下重大隐患。我们的客户不过是由男和女组成，懈怠一位，我们就有可能失去一群。从点滴做起，多一份行动就会少一份风险，多一份行动就会多一份效益。

点滴合规，形成习惯。一时的把持不是稳健，差一天的合规都是

违规。只有养成合规的习惯，在岗一分钟，合规60秒，才能铸就农业银行屹立不倒的稳健基石。如果我是一名柜员，我可以养成及时核对业务的习惯，如果我是一名信贷员，我可以养成认真审查的习惯，如果我是一名稽查员，我可以养成不放过任何疑点的习惯。我相信，点滴合规的习惯，能够成就工作的完美。

亲爱的同事，我们需要合规，我们想要合规。合规在哪里？仅仅是一句口号在飘荡，仅仅是一些思想在徘徊，或者只是开会时的一些呐喊？合规，让我们从点滴做起吧！

第四篇：合规从点滴做起

合规从点滴做起

今天的银行业务，每一个业务过程都需要合规来支持，这就要我们充分认识内控合规工作的重要性，内控合规管理是银行发展的基石。将合规融入我们工作的点点滴滴中，从点滴中体现合规。

在业务处理中认真执行制度，处处维护合规。在合规的前提下提高效率为客户提供满意的业务过程。在工作中对柜员的业务加大督导，通过不断学习、应用、练习，让员工熟练所有工作流程与技巧，累积工作经验将业务质量做好。在这个过程中就是要不厌其烦的去要求去监督，让整个业务流程效率高效过程合规。做为基层网点，针对员工操作过程中存在的不规范现象，抓好员工操作行为规范的培训，对新业务规章、差错易发环节及时进行提醒与培训，重点加强对员工合规经营意识、风险意识、自我保护意识的教育。

在日常工作中巩固合规，时时学习合规。将合规文化深入人心，使合规理念贯穿于日常经营管理过程中，将合规过程转变为全体员工的行为习惯，让大家处在合规文化的大环境中。加强对制度的学习，让大家懂得什么是合规的，怎样去遵守制度。并通过认真学习每月下发的学习文件和相关通知提高自身及柜员业务知识，提高会计核算质量，增强工作业务能力。组织柜员认真学习业务操作规程, 加强柜员业务知识的掌握。从细节中提高大家的合规意识。让我们从点滴做起，将合规融入到我们心中。用我们的行动去维护合规，让大家处在一个处处合规的环境中。

第五篇：合规,从小我做起

合规，从小我做起

——与东莞建行全体基层员工共勉

进入建行工作已有9个年头了，在这9年中，各级领导对我们基层员工教导最多的便是“合规”。范题行长在2012年

。作为一名基层员工，我将我对合规的一些认识进行了总结，并希望与东莞建行全体基层员工共勉，让我们扬起合规的风帆，为东莞建行各项业务健康、安全的发展保驾护航！

《商业银行合规风险管理指引》第三条所称“合规”，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。

“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”出自《三国志·蜀书·先主传》，是刘备对诸葛亮托孤时留给少帝刘禅的遗言，其中第一句话非常适用于我们银行的基层员工进行日常自我警醒，意为微小的错误坏习惯如果平时不加以重视改正，天长日久将有可能导致大患。据统计, 某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务，十案九违规。“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与？”违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高。尤其是我们基层员工，有时会认为自己位置低、责任轻，对一些微小的违规行为不以为意，殊不知某个细小的违规也许就会酿成惊天大案！

广为流传的一个铁钉毁掉一个国家的故事就是小违规大悲剧的典型案例：1485年，英王理查三世与亨利伯爵在波斯沃斯展开决战，此役将决定英国王位新的得主。战前，马夫为

国王备马掌钉，铁匠因近日来一直忙于为国王军队的军马钉掌，铁片已用尽，请求去找。马夫不耐烦地催促道：“国王要打头阵，等不及了!”铁匠只好将一根铁条截为四份加工成马掌。当钉完第三个马掌时，铁匠又发现钉子不够了，请求去找钉子。马夫道：“上帝，我已经听见军号了，我等不及了。”铁匠说：“缺少一根钉，也会不牢固的。”“那就将就吧，不然，国王会降罪于我的。”结果，国王战马的第四个马掌就少了颗钉子。战斗开始，国王率军冲锋陷阵。战斗中，意外的不幸发生了，他的坐骑因突然掉了一只马掌而“马失前蹄”，国王栽倒在地，惊恐的战马脱缰而去。国王的不幸使士兵士气大衰，纷纷调头逃窜，溃不成军。伯爵的军队围住了国王。绝望中，国王挥剑长叹：“上帝，我的国家就毁在了这匹马上!” 战后，民间传出一首歌谣：少了一枚铁钉，掉了一只马掌。掉了一只马掌，失去一匹战马。失去一匹战马，败了一场战役。败了一场战役，毁了一个王朝。

故事告诉我们：小事、小人物也会影响历史。一些看似细节的东西不容忽视，有时看似不起眼小差错也会铸成大患！我们的基层员工就好比故事中的铁匠，明知少了一颗钉子的马掌可能会导致国王“马失前蹄”，但在上级领导“马夫”必须即刻完成任务的命令下，仍旧违规操作，最终害得国王输掉了战争、失去了国家。倾巢之下焉有完卵？想必最后铁匠和马夫的结局也必定是可悲的。

在我们建行的合规制度中要求：合规从高层做起。从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。可毕竟在建行中占绝大多数的都是我们基层员工，每一笔业务的第一个接触者、第一个审核把关者、第一个签名的人也都是我们基层员工，我们能直观的、详尽的去了解每一笔业务的来龙去脉。如果我们能够合规的把好自己手中的每一道关，就会极大的降低风险发生的可能性，将业务的风险防患于未然。但是如果我们基层员工违规操作，我们上级领导又不能审核出每一笔违规事项，就相当于在我们建行中埋下一颗颗“不定时炸弹”，一旦哪颗引爆，不仅会让我们建行这个大家庭遭受经济、名誉等方面的损失，当初埋下炸弹的人也必定会受伤。再者，我们建行的各级领

导也都是从基层员工的岗位上一步步成长起来的，不养成良好的合规习惯，又怎能保证以后在自己的领导岗位中不犯错，不“马失前蹄”呢？。《荀子》有云：不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。民间亦有谚语：三岁看到老。话虽不同，但要表达的意思却一样。我们的基层员工就是要在最平凡的岗位中增强自己的合规意识，培养自己的合规品行，对岗位负责、对建行负责，也为了自己的将来负责！

我们基层员工的“合规”对于我们建行的健康、安全来讲是多么的至关重要。在多年的建行工作经验中，我总结出了以下几点可能导致我们基层员工违规之处：

一、人员结构不合理，工作经验明显不足或知识结构老化，同时业务培训又不够，导致一是不知不该为：新员工岗前培训不够，没有足够的演练环境，老员工没有跟踪培训；二是不知怎样为。员工缺乏主动学习意识，在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，不主动查阅、学习相关制度，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；三是为所欲为。员工对自己支离破碎地掌握的一些业务常识盲目自信，想当然操作，很容易产生操作风险。

二、脑规手不规，具体可体现为：清楚“规”与“不规”，但工作中嫌麻烦存侥幸而“不规”；合规意识淡漠，无所谓“规”与“不规”，致使各风险控制环节形同虚设。

三、碍于领导权威或怕客户吵闹投诉，勉心不规。认为领导交办的事情理所当然，出事了自然有领导承担，或怕客户无理投诉对自己造成不良影响，得放且放，一时之念导致违规。

四、内部员工的参与降低了我们基层员工的警惕性，免检不规。如相识的客户经理带客户前来办理业务，员工常常忽略某些基本要求，出于对同事的信任未验证客户身份等。

五、近些年来由于业绩压力大，考核指标重，“以存款论英雄”、“以绩效论英雄”等观念仍直接导致了重业务发展，轻风险防范，利益不规。合规文化建设本身并不能直接创造

利润，却致某些可以获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉，为了创造业绩而把合规有意忘记。

该如何增进我们的合规意识，确保我们每一个行为都是合规的？鉴于以上几点，我认为主要应从以下几个方面着手：

一、将合规贯穿于业务的每一个环节、流程和步骤,做到“无缝对接”。通过为业务部门提供解决方案来体现合规价值,包括参与内部规章制度、流程的制订和设计,为新业务或新产品的开发提供合规支持等。

二、培养我们基层员工的“主动合规”意识，建立起共同的合规管理价值观。要让员工对合规风险的构成包括执行风险、信息风险、关系风险、法律风险、人员风险、系统事件风险等形成全面、足够的了解,并充分认识各类违法违规活动的严重性和危害性,真正从内心深处提高警惕,把防范措施落到实处。加强员工教育管理，从道德法律、规章制度、规章规范、奖惩机制等方面入手，强化员工职业操守教育，全面提升员工政治和业务素质。要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限。引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。强化员工行为监督。要切实对重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。

三、正激励和负激励相结合。尊重每一个员工的工作价值，适时对表现好的、素质高的员工进行正激励；对出现管理型、责任型案件的，除对当事人进行惩罚外还将根据问题的严重程度分别追究领导人员或相关人员的责任。切实发挥员工在业务中的作用，明确其在内部业务管理、事中控制、业务审查和监督检查中的职责、权限, 做到“ 责、权、利” 相匹配, 为其履行职责提供制度、权力保障, 确保履职不受干扰。

四、提高过程能力，体现合规创造价值。合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力，而不是简单地进行否定。合规要敢于说“不”，更要敢于说“行”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命力。

“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”。令必行，禁必止，违必究，这是合规文化的组成部分，也是执行力的内在要求。让我们广大的基层员工从小我做起，将合规精神融于脑、践于行，在自己平凡普通的岗位上发挥我们不平凡的能量，划起东莞建行这艘巨轮，向着辉煌理想的彼岸行进！