什么是银行车辆抵押担保

时间:2019-05-14 13:25:44作者:admin
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第一篇:什么是银行车辆抵押担保

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什么是银行车辆抵押担保

一般来说贷款人向银行申请贷款都需要提供抵押物,最常见的是房产,银行车辆抵押担保也就是将车辆作为抵押物,向银行申请贷款,那么需要哪些资料以及贷款人具备什么条件才可以申请银行车辆抵押贷款呢?赢了网为你解答。

一、什么是银行车辆抵押担保贷款?

银行车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向银行取得的贷款。通俗来讲,就是贷款人在贷款时用具备一定条件的汽车作为抵押物。

二、申请资料有哪些?

银行车抵押贷款的申请资料主要有以下四个:

1.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件,并提供其复印件;

2.职业和经济收入证明;

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3.与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书;

4.合作机构要求提供的其他文件资料。

三、贷款人基本条件有哪些?

1.年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民。

2.具有稳定的职业和经济收入,能保证定期偿还贷款本息。

3.在贷款银行开立储蓄存款户。

4.能为汽车抵押贷款提供贷款银行认可的担保措施。

5.愿意接受贷款银行规定的其他条件。

三、银行车抵押贷款利与弊

汽车抵押贷款的流行从事实上证明了其具有一定优点。比如,贷款额度相对较高,有时能高至车辆股价的80%;贷款形式灵活;放款快;按揭贷款利率较低等。

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但另一方面也该看到,目前,以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为汽车消费。随着汽车贬值加快、交通事故几率增加,银行包括各金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少。也就是说,单纯进行银行车抵押贷款的难度比较大。常来讲两个前提,一是车贷已经还完了,登记证在手,二是最好5年内购买车身价10W以上的车,能贷车子目前评估价的5成,(评估价一般是市场价的7,8成)期限不超过3年期,按揭型,利息上浮不超过50%,月息7厘左右,但是一般要求有一定的资产证明,不然会要求担保公司介入担保,那么还会多支付贷款金额3年共6-9%的担保费用。汽车贷款只是银行贷款众多种类中的一种,在金融业发展迅速的今天,想要进行汽车消费并不一定要选择汽车抵押贷款。可以尝试比如一些银行的无抵押无担保小额贷款,一般都支持汽车消费,除此之外,还支持求学、装修、结婚等用途。银行现在不做汽车抵押贷款这块业务,因为汽车和房产不一样是属于动产管理起来很麻烦并且随着时间在贬值,不过有很多的汽车抵押贷款公司时做这块业务,就是利息比银行高点,

以上是关于银行车辆抵押担保需要什么资料和贷款人需要具备什么条件的解答,现在越来越多银行不再受理车辆抵押贷款了,如果想要资金周转可以选择银行新推出的无抵押无担保小额贷款,不同的银行批准的额度也不同,详细到银行网点了解。

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第二篇:担保抵押债券是什么

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担保抵押债券是什么

随着时代的发展,债券、基金、股票各种投资方式、理财手段已经充斥着我们眼睛,那么我们在选择合适的投资方法时,应该要对各种产品都要有一个正确的认识。今天我们就“担保抵押债券是什么?”进行相关介绍,从它的含义以及交易结构进行细化分析。

一、抵押担保债券(Collateralized Mortgage Obligation,简称CMO)

一个典型的CMO一般地包含有数个“正规级”债券和一个“剩余级”债券,其中,“正规级”债券的最后一级又称为“Z级”债券。除“Z级”债券以外的每级“正规级”债券于发行后都同时计付利息,但本金却是按级别优劣依次偿付;而“Z级”债券利息只计不付,累计复利,只有在前几级“正规级”债券偿付完毕后,“Z级”债券才开始清偿本息;因此,“Z级”债券又被称为应计利息档债券,实质上是一种附有本息禁偿期的债券。在所有“正规级”债券都得到本息偿付后,剩余的支持资产的收入将全部支付给“剩余级”债券所有人。

二、抵押担保债券交易结构

CMO交易结构在转付证券交易结构的基础上对资产池的风险和期限进

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行了更为细致的划分,支持资产固有风险被分割重组为不同性质和不同级别的“衍生风险”并相应分散给那些能够理解也愿意吸收这些风险以期望获得相应风险补偿的市场参与者,交易产品更好地满足了不同风险和流动性偏好投资者的需求,吸引更多投资者,增强了资产支持证券的竞争力,提高了融资效率。

实践中,“剩余级”债券一般不对外发行而由发起人持有,一方面可以减少发行费用,另一方面也对“正规级”债券起到了超额抵押和信用增级作用,这也是发起人为证券化融资所必须承担的风险,但同时发起人也可籍此获得未来可能的额外收益。很显然,在CMO结构中若资产池中有任何资产发生违约,则级别最低的债券将先承担损失,随着资产池中损失的增加,其它等级的债券也可能受到波及。因此,在CMO的各档级证券中,档级越优先的,期限越短,风险越小,但收益也越小;档级越次的,期限越长,风险越大,但收益也越大。所有投资于同一级别CMO债券的投资人,平均分担该级债券的损失。交易期间,由于不同等级CMO债券的还本付息期限不同,受托管理人收付款专户之间的现金流量必将出现不对称的现象。

一般来讲,前期现金流入大于现金支出,而后期则相反。受托管理人有义务对收款专户中的剩余现金进行适当的再投资,以保证后期对投资者还本付息。CMO 初问世时是以高收益的公司债及贷款做为资产池担保品,随着市场对CMO的结构与风险的日渐熟悉,现在的CMO担保

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品也逐步纳入多种类型资产(如新兴市场债券、小型企业贷款、项目融资贷款、房贷、消费性应收贷款甚或其它CMO债券);CMO的交易结构亦从最基本的现金流量型扩大至市值型、合成型以及混合型。

现金流量型CMO

现金流量型CMO 是一种通过发行不同信用级别的债券并利用发行所得来购买证券化交易资产池,以资产池所产生的现金流量来支付债券投资人的结构化融资工具。对各投资者的偿付一般是持有最高评级等级债券的投资者最为优先,依此类推,最后才是最先承担资产池损失风险且其所持有的CMO通常未经过评级的权益型投资人。作为承担资产池最先信用损失风险的回报,权益型投资人通常可以取得资产池的大部分剩余利息,且其投资收益率可能较高。SPV会把发行CMO的收入用于购买证券化资产和支付执行交易过程中的相关成本。

合成型CMO

合成型CMO 系在没有实质移转资产的情形下,利用信用衍生商品实现与现金流量型CMO同样具有转移信用风险功能的结构化工具。在合成型CMO中,投资人的款项并不直接用于向发起人购买证券化资产,SPV只是名义上拥有证券化资产,资产实际上仍属于发起人。SPV将就证券化资产与第三方签定信用违约交换合约(credit default

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swap),由第三方向SPV购买证券化资产的信用保险,第三方定期向SPV缴交的资产信用保费,SPV将承担证券化资产的信用风险。证券发行款项可由 SPV或第三方持有,SPV持有的投资人款项应按交易规定投资于低风险的合格金融工具如公债等。证券本息偿付来源于资产信用保费和证券发行款项的投资收入。在SPV持有证券发行款项的情况下,当证券化资产发生信用损失时,SPV应向第三方支付证券化资产的信用损失金额,SPV应在证券化交易终止时会将其持有的剩余款项归还投资人。若证券发行款项由第三方持有,则在证券化资产发生违约时SPV会与第三方协调并针对损失进行估价确认,由第三方在交易结束时将扣除证券化资产的信用损失后的剩余款项支付给证券投资人。合成型CMO除了可进行债务工具的风险交易外,也可用于“捆绑(bundle)”企业或其它类型的信用风险。合成型CMO可有不同交易结构,其基础资产既可以是实质资产也可以是衍生商品。

市值型(Market Value)CMO

市值型CMO 与现金流量型CMO类似,投资人购买证券的投资金额被用于购买证券化资产。但SPV并不是根据证券化资产面值而是根据每类资产的放贷比例(advance rate)发行证券。由于每一类资产的放贷比例一般取决于其历史价格或报酬率波动性,相互之间并不相同,因此,证券化资产池将定期按市价进行评估。若资产池的价值过低以至于背离其放贷比例时,则资产担保品将被出售以使资产的放贷比例回

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复至应有的水平,担保品出售所得现金款项将偿付给投资人。市值型CMO证券化资产可以为传统公司债及贷款,也可以是其它金融工具如私人企业股票或避险基金股份等。

混合型(Hybrid)CMO

混合型CMO得名于其资产池构成的“混合性”,该类CMO的证券化资产既有从发起人处购买的资产,也有通过信用违约交换合约指定的资产,由此决定了混合型CMO兼有上述各类型CMO特点。CMO 的交易结构根据资产池资产在交易期间是否可以变动还可分为:静态型(即资产池内的资产在交易期间维持不变)、部分管理型(即服务商在管理资产池过程中可以出售任何被视为有违约风险的资产)、积极管理型(即服务商可以自行决定买卖证券化资产,以对资产池实行积极的信用风险管理并使持有权益级CMO的投资人获利最大化)等种类。

综上所述,我们可以知道担保抵押债券是债券的一种,它是一种分级别的债券,最后一级是Z级,根据风险与收入成正比的原则,Z级是最后才将本金取回的一级,同时收益也相对大,可以将剩下的都分了,当然也有可能血本无归,本金相对风险较大。我们在选择适合自己的产品时,记得也要关注风险这块评估。

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更是如何

规定

(2018)

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第三篇:抵押反担保是什么意思

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抵押反担保是什么意思

生活中,存在着许多不同的借贷时间,对于借贷的方式也不一样,对此,大伙是否都有所了解呢。那么抵押反担保是什么意思?相信这还是大部分人心中的疑惑,下面赢了网小编将带来相关的介绍,希望可以帮助大家进行了解。

一、什么是抵押反担保

反担保人以自己的财产作抵押,确保保证人追偿权实现的一种担保,它属于物权担保,其中,抵押财产包括动产和不动产。

二、抵押反担保的操作程序

(一)、合同当事人就财产抵押的,应当办理抵押物登记手续;

(二)办理抵押物登记,应当向登记部门提供主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件。

(三)办理抵押登记的部门如下:

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1、以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发该土地使用权证的土地管理部门;

2、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门;

3、以林木抵押的为县级以上林木主管部门;

4、以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门,

5、以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门;

6、以上财产之外的其他财产抵押的,合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证。

(四)、反担保抵押率:不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60%);可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50%)。

三、反担保抵押率怎么计算

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在准确评估抵押物现值的基础上,辅以合理的抵押率,从而确定抵押物的最高担保能力。抵押率是指贷款本息额与抵押物现值二者之比,银行一般参照以下操作方法确定抵押物现值和抵押率:

1.无地上定着物的土地使用权现值的确认以取得土地实际支付的金额为计算依据,抵押率最高不得超过70%;

2.以房产所有权和土地使用权共同抵押的,若土地使用权性质为出让方式的,抵押率不超过70%,若土地使用权性质为划拨方式的,抵押率不超过50%;

3.集体所有土地上的房产为抵押的,抵押率不超过50%,以个人商用房和非城区或非主要镇区的个人住房抵押的,抵押率不超过60%;

4.在建工程抵押率不超过50%;

5.通用机器设备的抵押率不超过30%;

6.汽车、船舶、民航等运输设备抵押的,一手消费类抵押率不超过60%,一手营运类和二手消费类抵押率不超过50%,二手营运类抵押率不超过40%;

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7.用材林、薪炭林、经济林与林地使用权一并抵押的,抵押率不超过70%。

三、分清反担保和担保的区别

反担保与担保有着明显的区别,虽然反担保也是担保,也具有担保所固有的从属性与补充性,但是与担保合同从属于债权人与债务人间的主合同不同,反担保合同从属于担保人与债权人间的担保合同,它是担保合同的从合同而不是主合同的从合同。那反担保与担保的不同表现在哪些方面呢?

(一)、反担保与担保—概念不同

反担保是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保,在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时,债务人向担保人作出清偿。而担保(Guarantee) 是指法律为确保特定的债权人实现债权,以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 (二) 、反担保与担保—方式不同

反担保只有保证、抵押、质押三种担保方式,而将留置和定金排斥在外。也就是说留置和定金两种方式不能作为反担保的方式,担保方式仅限于约定担保;而担保有五种方式,即保证、抵押、质押、留置、定金。留置和定金是包含在担保方式之中的。

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(三)、反担保与担保保护—对象不同

本担保的担保对象是主合同债权人对债务人的债权,申言之,所担保的是债务人对债权人之债务的履行、债权人的债权的实现。反担保的担保对象则是担保人对被担保人(债务人)的追偿权。

该追偿权在担保合同依法成立时既已设定并在担保人承担担保责任后实际发生,其性质为担保人基于担保合同关系及代债务人为债务清偿之事实而产生的一种新债权。担保人向债务人追偿损失的债权在主体、发生原因及范围等方面,均有别于主合同债权人的债权。

担保对象上的特点为反担保的最基本特点,它既决定了反担保的其他特点,也决定了反担保与本担保、再担保的根本区别。

(四)、反担保与担保—当事人不同

反担保合同的当事人不同于担保合同,担保合同的当事人因担保方式及担保人的不同而有所不同。在由债务人自己充当担保人的抵押、质押、定金担保中,担保合同的当事人与主合同当事人发生竞合,均为债权人与债务人。而在债务人之外的第三人充当担保人的保证、抵押、质押担保中,债权人、债务人(被担保人)、担保人三者之间的关系分

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别由主合同、委托合同、担保合同三种既有紧密联系又相区别的合同来维系。其中担保合同的当事人为债权人与担保人,而债务人尽管与债权人之间有主合同关系、与担保人之间有委托合同关系,并且也要受到担保合同的效力作用,但却不是担保合同的当事人。在有关当事人未另外订立担保合同、委托合同,而只在主合同中订明有关内。

而反担保合同中债权人是在本担保中为债务人提供担保并对债务人享有追偿权的担保人,即本担保人;反担保合同中的担保人(即反担保人),既可以由债务人自己充当,亦可以由债务人以外的人充当。主合同及担保合同中的债权人不再是反担保合同的当事人,也不是利害关系人,反担保设定与否,方式与内容如何,均与其无关。反担保人只对享有追偿权的本担保人负其义务,即使本担保中的担保人无力承担担保责任,如保证人无全部代偿能力等,主合同债权人亦无权要求反担保人对此承担责任,例女口,乙向丙借款10万元,甲为乙向丙提供担保,丁又为乙向甲提供反担保,那么在甲无能力全部承担担保责任时,丙无权要求丁承担担保责任。

抵押反担保是什么意思,总上所述,抵押反担保,这是法律上对借入人的一种保护,有效遏制借出人的欺诈行为,从而减少借入人的损失。此外,反担保和担保各有个的特点,大伙要分清,同时,如何选择在于具体要求。如有什么不懂,题您可以咨询赢了网。

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 房屋出卖人违约的类型_购房合同纠纷怎么解决 http://s.yingle.com/fc/744591.html

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 贷款所购房屋如何过户

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 房屋抵押是指什么_房屋抵押有什么特征 http://s.yingle.com/fc/744582.html

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 房改房在何种情形下不得上市出售_买卖合同的效力如何 http://s.yingle.com/fc/744578.html

 什么是土地出让金_如何计算土地出让金 http://s.yingle.com/fc/744577.html

 租房合同违约金如何调整_租房违约金怎么计算 http://s.yingle.com/fc/744576.html

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 房屋买卖要缴纳哪些税费_买哪些房可减免契税 http://s.yingle.com/fc/744567.html

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第四篇:抵押担保和质押担保的区别是什么

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抵押担保和质押担保的区别是什么

抵押和质押是两个非常容易混淆的词语,很多人都因为搞不清楚这两个词的含义,给自己带来许多不必要的麻烦。这两个词语虽然长得像,内容却是截然不同的,清楚分辨这两个词,很有必要。今天赢了网的小编将详细阐述抵押担保和质押担保的区别。

一、质押属于担保物权中的一种。质押和抵押的区别就是抵押不转移抵押物,而质押必须转移占有质押物,否则就不是质押而是抵押。个大区别就是,质押无法质押不动产(如房产),因为不动产的转移不是占有,而是登记。

二、 抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同,例如本是质押,却在合同中写成抵押。要知道,抵押与质押是两种不同的担保方式,其法律后果是不同。那么,什么是质押和抵押的区别呢?

1、 抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有,将该财产作为对债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

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抵押与质押的区别中抵押的财产称之为抵押物,债务人或第三人称之为抵押人,债权人称之为抵押权人。抵押权有法定和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的,可以协商解决。

抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产,凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物。抵押与质押的区别中抵押担保应当签订书面合同,合同内容还包括被担保的主债务种类、数额,债务人履行债务的期限,抵押物的、数量、所在地、权属、抵押范围等内容。

按照法律规定,抵押担保应当办理抵押登记,抵押合同自登记之日起生效,抵押登记受理机关应当是该财产的管理机关,如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关为运输工具的登记部门等。

2、 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。

质押和抵押的区别中质押的财产称之为质物,提供财产的人称之为出

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质人,享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同,质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效,质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。

总的来说,质押和抵押的区别在于:

1、抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主。

2、抵押要登记才生效,质押则只需占有就可以。

3、抵押只有单纯的担保效力,而质押中质权人既支配质物,又能体现留置效力。

4、抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖,而质押则多直接变卖。

抵押担保和质押担保的区别主要是,抵押物和质押的质押物类型不同,质押必须转移占有质押物,而抵押不转移抵押物。所以在选择抵押还是质押的时候首先要明确物品类型该用于抵押还是质押,再转移占有或者登记。更多知识,可以咨询我们赢了网的律师。

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第五篇:什么是民间借贷的抵押担保

什么是民间借贷的抵押担保

民间借贷抵押担保的概念与特点

抵押担保,是指债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先偿付的一种担保形式。在民间借贷活动中,借款人向出借人借款,出借人要求借款人提供担保,借款人或者第三人可以与出借人约定采取抵押方式提供财产担保。

抵押人是借款人或者第三人

在保证担保中,保证人只能是第三人,而借款人不可能成为自己借款的保证人。抵押担保则不痛,除出借人不能成为抵押人外,谁以自己的财产提供抵押担保,谁就是抵押人。当借贷合同以外的人以其财产为借款人的借款提供抵押担保时,第三人是抵押人。

抵押物必须是特定物

抵押物必须是具体的明确的财务,如提供房产质押,必须清晰到门牌号。种类物是不能作为抵押物的,但将种类物特定化后也可以用于抵押。与保证相比,保证人的所有财产都是担保责任财产,不具有特定性,而抵押物具有特定性。

不转移为出借人占有

这是抵押担保与质押担保的最重要区别。抵押人提供的抵押物仍为抵押人占有、使用、管理,不转移为出借人(抵押权人)占有。出借人在抵押合同生效和抵押物登记后,仅取得抵押权,而未取得抵押物的所有权、处分权和占有权。例如,抵押人用房屋作为民间借贷的抵押物,该抵押房产仍为抵押人所有和居住,而不交付出借人。质押则不同,质物须交付出借人占有和管理。

民间借贷采用抵押方式担保的好处在于抵押人不转移抵押物为出借人占有,可以继续利用抵押的财产,对出借人来说,因不占有抵押物,不负保管抵押物的义务,却能取得完全的担保物权,既比保证安全可靠,又比质押担保的负担要轻。

文章来源投融贷


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