贷款卡预审操作流程

第一篇：贷款卡预审操作流程

马鞍山市金融机构贷款卡预审业务工作实施方案

为了更好地规范辖区贷款卡核准工作，切实维护贷款卡核准制度的严肃性和权威性，同时为社会公众提供高效、便民的服务，根据中国人民银行《贷款卡管理办法》及人民银行合肥中支《贷款卡核准操作流程》等规章制度，人民银行马鞍山市中支制定《马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程》（见附件），请各金融机构遵照执行。

一、贷款卡行政许可申请

各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的借款人办理贷款卡行政许可有关业务的申请，包括：新卡办理、年审、补年审、变更、贷款卡挂失及换发业务的申请。

从方便客户角度，我行自2011年4月1日起原则上不再直接对外办理贷款卡行政许可申请工作。

二、贷款卡行政许可的办理

1.各金融机构可向人民银行领取空白贷款卡《行政许可申请书》，也可以使用贷款卡《行政许可申请书》电子版打印件。

2.各金融机构承担贷款卡《行政许可申请书》发放、人民银行版电子财务报表模板收集与审核、申请资料初步审核、向人民银行提交贷款卡行政许可申请、领取贷款卡等有关工作。

3.各金融机构在向人行提交贷款卡行政许可申请时，需提供申请单位填写完整的贷款卡《行政许可申请书》及相关资料的复印件，提交资料中所有复印件均使用A4纸复印，复印件需加盖申请单位公章的同时，还需加盖“与原件审核相符”章及金融机构审核人章，财务报表电子版需校验平衡后，以申领单位名称为文件名保存为EXCEL格式后，以U盘为载体报送至人行。

4.人行马鞍山市中支每周一、三、五上午受理贷款卡行政许可业务，凡送交材料齐全，中支工作人员收下材料并当场发放受理贷款卡行政许可业务通知书。各金融机构需按要求填写《贷款卡行政许可申请登记表》，将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整，并于材料送交后的3个工作日（新办贷款卡业务）、5个工作日（贷款卡年审、信息更新业务）或20个工作日（贷款卡补年审、挂失补办业务）领取贷款卡，同时出示工作证件。

5.各金融机构需将申请贷款卡预审的各申请单位名称、申请单位联系人、联系电话，申请业务种类及人民银行准予贷款卡行政许可决定日期等内容在金融机构《贷款卡行政许可预审业务登记表》中进行备案统计，并于每月结束后的5个工作日内报送人行进行备案核对，同时各金融机构自行留存一份备案统计表，以便日后相关业务查询及提醒借款人贷款卡年审工作等。

6.各金融机构要严格审核有关资料，对于提交资料齐全完整、办理预审工作质量较高的金融机构，人行将视情况为其贷款卡行政许可工作开辟“绿色通道”。

三、其他

为加强与各金融机构贷款卡业务的日常沟通联系，人行贷款卡业务联系电话： 2378078 2378013 联系人员： 许目

附件：马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程

二○一一年三月二十二日

附件：

马鞍山市金融机构贷款卡业务预审操作流程

一、新办贷款卡

新办贷款卡是指辖内借款人（包括企、事业法人、其他经济组织和自然人）为初次申办信贷业务（即反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务）而申请贷款卡办理的行为，贷款卡作为借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明，自发放之日起生效，有效期（至次年年审结束）为一年。

新办贷款卡的具体流程如下：

（一）材料发放

各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的单位和个人办理贷款卡行政许可业务申请时发放《行政许可申请书》及人民银行版电子财务报表模版。

（二）材料审核要点 1.《行政许可申请书》

审核要点：借款人信息填写是否完整，首末页以及填写错误处是否加盖单位公章，末页是否有法定代表人签名或签章。

2.《企业法人营业执照》（副本）

审核要点：审核单位名称、注册资本、法定代表人姓名、注册地址及有效期。3.《组织机构代码证》（副本）

审核要点：单位名称、法定代表人姓名及有效期。4.《基本存款账户开户许可证》 审核要点：单位名称和法定代表人姓名。5.《税务登记证》（副本）

审核要点：单位名称和法定代表人姓名。6.纸质财务报表

审核要点：单位名称、报表的完整性（企业法人应提供资产负债表、损益表和现金流量表，注册资本小于1000万的企业法人可不提供现金流量表，新设立企业、个体工商户、企业非法人、事业单位可不提供报表）以及报表的时段（上年度或上季度）。

7.电子报表

审核要点：单位名称、报表时段以及报表是否自动校验平衡（报表底端不出现红字）。

8.《验资报告》等注册资本来源证明材料

审核要点：单位名称、注册资本金额以及出资方名称是否与《行政许可申请书》上的所填内容一致（注册资本金额还需与《营业执照》登记金额一致，事业单位、个体工商户和企业非法人可不提供注册资本来源证明材料。

9.出资方材料

出资方若为境内自然人，审核要点：身份证的有效期、二代证是否正反面复印；出资方若为境外自然人，审核要点：外籍护照等身份证件的有效期；出资方若为国内企业，审核要点《组织机构代码证》的名称和有效期；出资方若为境外企业，审核要点：《营业执照》的名称和有效期。

10.法定代表人或主要负责人身份证

审核要点：自然人姓名、有效期以及二代证是否正反两面复印。

11、其他注意事项：（1）若企业为二级机构，必须审核由该企业一级法人机构出具的经公证部门公证的《授权委托书》以及一级法人的《企业法人营业执照》副本复印件《授权委托书》。审核要点：一级法人和二级法人的企业名称、法定代表人（负责人）姓名及公证部门的钢印。一级法人《企业法人营业执照》审核要点：单位名称、法定代表人姓名和有效期。

（2）若借款人在新办贷款卡前名称已经变更，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。审核要点：原名称、新名称、登记注册号、变更事项以及工商部门的签章。

（3）若借款人在新办贷款卡前股权已经变更，需审核《股权转让协议》及工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。《股权转让协议》审核要点：转让方与受让方名称、转让金额。《股权变更核准通知书》审核要点：单位名称、新股东的名称、股权结构以及工商部门的签章。

（4）若借款人为自然人，则只需审核其身份证复印件以及由其填写完整的并加盖个人印鉴章的《行政许可申请书》。

（5）所有复印件均需加盖申请单位公章、金融机构“与原件审核相符章”及金融机构审核人章。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的3个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

二、贷款卡年审

贷款卡年审是指辖内借款人的贷款卡使用有效期延续的行为。贷款卡年审具体流程如下：

（一）材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。

（二）材料审核要点

与新办贷款卡所列的1、2、3、4、5、6、7、10等材料的审核要点一致，其中《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

三、贷款卡变更

贷款卡变更是指借款人名称、法定代表人或负责人、注册资本、主要投资人发生变更，需在企业征信系统进行信息更新的行为。

具体流程如下：

（一）材料发放

材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。

（二）材料审核要点

材料审核第一步和第二步操作与贷款卡年审的材料审核步骤相同。第三步若出现上述所列变更，除新办贷款卡时所列的1、2、3、4、5、10等材料外，操作人员还需审核变更证明材料。若借款人出现名称变更时，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。若借款人出现注册资本变更时，需审核最新《验资报告》或其他证明注册资本来源材料的复印件。若借款人出现股权变更时，需审核借款人的《股权转让协议》或工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。若借款人出现法人代表或负责人变更时，需审核1、2、3、4、5等材料是否已变更为新法人代表或负责人。

（三）业务受理 凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可变更申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可变更申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可变更决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

四、贷款卡补年审

贷款卡补年审是指辖内借款人未及时参加集中年审而补办贷款卡有效期延续的行为。

具体流程如下：

（一）材料发放

材料发放与贷款卡新办、年审的材料发放步骤相同。

（二）材料审核要点

材料审核第一步和第二步操与年审的材料审核步骤相同。第三步若未出现变更，再审查其他材料（与新办所要求提供的各项材料一致，其中《营业执照》《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。若出现变更，还需审查相应的变更证明材料。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续（补办）申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续（补办）申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续（补办）决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

五、贷款卡挂失、换发

贷款卡挂失、换发是指借款人贷款卡遗失并申请补办贷款卡的行为，贷款卡换发后编码不变。

具体操作步骤如下：

（一）材料发放

材料发放与贷款卡新办流程相同

（二）登报挂失

借款人应首先在指定报纸声明原卡作废然后携带该份报纸和其他材料（与新办贷款卡所需材料相同）参加审核。（注：本辖区内贷款遗失登载报纸为《马鞍山日报》）

（二）材料审核要点

材料审核要点与新办贷款卡一致

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可挂失换发申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可挂失换发申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可挂失换发决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

六、贷款卡查询（金融机构是否有权限）

若借款人需查询本单位贷款卡编码或密码需提供借款人《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》副本原件、单位介绍信、经办人身份证以及贷款卡等证明材料到其注册地或核准登记地人民银行办理。以上材料审核完毕后，操作人员应让借款人填写《查询登记表》，然后为借款人办理相关查询。

七、贷款卡注销

借款人有下列情形之一的，应将其所持贷款卡注销：

（一）借款人被宣告破产；

（二）借款人解散；

（三）借款人依法被撤销；

（四）借款人有严重违反本办法的行为。

借款人应持工商部门出具的注销证明及复印件、经办人身份证复印件并出示原件、贷款卡及《贷款卡注销申请表》申请办理贷款卡注销。

八、咨询服务

各金融机构应对外提供征信业务窗口咨询和电话咨询相结合的咨询服务。各金融机构操作人员提供咨询服务时应做到及时接听、用心倾听、态度诚恳，对客户提出的问题当场耐心、细致地作出解答。

九、安全管理

（一）各金融机构工作人员应遵循保密原则，不得向他人泄露借款人的相关资料及透露数据库中的借款人信息，同时也不得篡改、毁损借款人信息。

（二）各金融机构报送材料的所使用的U盘需事先查杀病毒。

十、监督检查

各金融机构征信工作小组负责人应对本行办理的政许可预审工作进行不定期检查。

十一、贷款卡发放（延续）核准均按注册所在地管理。

十二、附则

本规程解释权属中国人民银行马鞍山市中心支行。本规程自发布之日起实施。

第二篇：贷款卡办理流程

贷款卡办理流程

一、办理流程

贷款卡业务申报办理基本流程如下：

（一）贷款卡业务申请人通过网络获取需要填写的相关业务申请文书，主要包括《贷款卡申请书》、《自然人贷款卡编码申请表》、《贷款卡年审报告书》以及财务报表电子版等。

（二）申请人按申请文书中的注释要求如实填写有关内容，并准备相关资料。

（三）贷款卡办卡和年审业务需携带填写好的申请文书及相关资料（包括财务报表电子版）先到金融机构（开户行）办理初审手续，其余涉及的贷款卡信息变更、挂失/换发、注销、迁移业务，申请人均直接到其注册地（以《营业执照》上的“住所”或“经营场所”为准）的人民银行办理。

（四）受理初审的金融机构对申请人提交的资料进行审查，并根据下列情况分别作出处理：

⒈申请资料存在错误可以当场更正的，由申请人当场进行更正；

⒉申请资料不齐全或者不符合规定形式的，当场告知申请人需要补正的全部内容并要求其补正；

⒊申请资料齐全、符合规定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请资料的，当场作出受理，并于3个工作日将申请文书内容录入贷款卡业务网上申报系统。同时将录入的结果打印出来，加盖银行业务专用印章和初审人员印鉴后，由金融机构工作人员或申请人将资料送至人民银行进行复审。

（五）人民银行收到提交的申请文书及相关资料后进行形式审查，如发现问题当场将资料退还提交人并要求其补正；形式审查确认无误后，于5个工作日内对申请人提交的资料进行实质审查（复审），并做出相应处理。

二、提交资料

（一）申领贷款卡需提交资料

⒈企/事业单位及其它经济组织办理贷款卡需提交的申请资料：

⑴填写、签章完整的《贷款卡申请书》（推荐使用贷款卡业务办理填报软件，可直接生成并打印）；

⑵经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示原件，其他借款人的有效证件复印件并出示原件；

⑶经技术监督局年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件并出示原件；

⑷《国税登记证》或《地税登记证》复印件并出示原件；

⑸《基本账户开户许可证》复印件并出示原件；

⑹法人企业需提供上季末资产负债表、损益表，同时提交《财务报表电子版（办卡用）》（纸质财务报表应为正规格式报表，请勿直接提供《财务报表电子版》打印件）； ⑺法定代表人（或负责人）的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件，经办人的身份证件复印件并出示原件；

⑻法人企业需提供注册资本验资报告复印件并出示原件（或有关注册资本来源证明资料），并出具前十位出资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件或出资自然人的身份证复印件；

⑼中国人民银行要求的其他材料；

注：分支机构申领贷款卡时，除需提供上述办理贷款卡的文件资料外，还需提供下列资料：

⑽年审合格的总公司法人营业执照副本复印件，并加盖总公司公章；

⑾年审合格的总公司组织机构代码证副本复印件，并加盖总公司公章；

⑿盖有总公司公章、法定代表人签名的信贷业务授权书。

⒉自然人办理贷款卡需提交的申请资料：

⑴填写准确的《自然人贷款卡编码申请表》；

⑵申请人和经办人有效的身份证件复印件并出示原件；

⑶申请人与银行签定的信贷业务合同复印件并出示原件；或金融机构签发的《贷款意向书》复印件并出示原件；

⑷中国人民银行要求的其他材料。

⒊境外企业办理贷款卡需提交的申请资料：

⑴填写、签章完整的《境外担保企业贷款卡编码申请表》；

⑵境外担保企业授权金融机构代理申领贷款卡编码的授权书以及中文版； ⑶信贷业务合同书或金融机构出具的《信贷业务意向书》复印件并出示原件； ⑷境外担保企业登记注册文件复印件并出示原件以及中文版；

⑸法定代表人身份证件复印件；

⑹金融机构经办人身份证件复印件并出示原件；

⑺中国人民银行要求的其他材料。

【说明：1.电子版《资产负债表》只需填报表期末数；2.电子版《利润及利润分配表》只需填报表本期实际数；3.必须保证报表中的蓝色提示全部显示为“正确”；4.企业需根据实际情况填写财务报表，没有数值的，请勿删除表格中的“0”；5.上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。】

（二）贷款卡年审需提交资料

⒈贷款卡；

⒉填写、签章完整的《贷款卡年审报告书》（推荐使用贷款卡业务办理填报软件，可直接生成并打印）；

⒊经工商行政管理部门年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示原件，其他经济组织有效的证件复印件并出示原件；

⒋经技术监督局年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件并出示原件；

⒌《国税登记证》或《地税登记证》复印件并出示原件；

⒍《基本账户开户许可证》复印件并出示原件；

⒎法人企业需提供上年末资产负债表、损益表、现金流量表，同时提交《财务报表电子版（年审用）》（纸质财务报表应为正规格式报表，请勿直接提供《财务报表电子版》打印件）；

⒏法定代表人（或负责人）的有效身份证件（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件，经办人的身份证明复印件并出示原件；

⒐法人企业需出具前十位出资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复

印件或出资自然人的身份证复印件；

⒑中国人民银行要求的其他材料。

注：分支机构申请延续贷款卡时，除需提供上述的文件资料外，还需提供下列资料： ⒒年审合格的总公司法人营业执照副本复印件，并加盖总公司公章；

⒓年审合格的总公司组织机构代码证副本复印件，并加盖总公司公章。

【说明：1.电子版《资产负债表》只需填报表期末数；2.电子版《利润及利润分配表》只需填报表本期实际数；3.电子版《现金流量表》根据实际情况填写；4.必须保证报表中的蓝色提示全部显示为“正确”；5.企业需根据实际情况填写财务报表，没有数值的，请勿删除表格中的“0”；6.上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。】

（三）贷款卡信息变更需提交资料

办理下列贷款卡信息变更手续时除携带《贷款卡变更业务申请表》，还需提供以下证明资料：

⒈持卡人名称变更

⑴工商部门的变更通知书复印件并出示原件；

⑵变更后的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⑶变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⑷经办人有效身份证件复印件并出示原件。

⒉法定代表人、负责人变更

⑴工商部门的变更通知书复印件并出示原件；

⑵变更后的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⑶变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⑷变更后的法人代表、负责人有效身份证件复印件并出示原件，以及变更后的法人代表、负责人简历；

⑸经办人有效身份证件复印件并出示原件。

⒊注册资本及股东变更

⑴工商部门的变更通知书复印件并出示原件；

⑵变更后的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⑶变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⑷企业（单位）股东《组织机构代码证》副本复印件；

⑸自然人股东身份证件复印件；

⑹经办人有效身份证件复印件并出示原件。

⒋持卡人地址及组织形式变更

⑴工商部门的变更通知书复印件并出示原件；

⑵变更后的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⑶变更后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⑷经办人有效身份证件复印件并出示原件。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。

（四）贷款卡挂失/换发需提交资料

被许可人贷款卡遗失或被盗时，需及时登报挂失，并指定经办人员携带以下资料直

接到申请人注册地人民银行贷款卡业务柜台申办挂失/换发。

⒈填写、签章完整的《贷款卡挂失换发业务申请表》；

⒉已刊登挂失声明的报纸原件；

⒊年审合格的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⒋年审合格的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⒌经办人身份证复印件并出示原件。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。

（五）贷款卡注销需提交资料

凡需要注销贷款卡的企事业单位组织，需备齐以下资料直接到申请人注册地人民银行办理注销手续，注册地以营业执照上的住所或经营场所为准。

⒈填写、签章完整的《贷款卡注销业务申请表》；

⒉《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示原件或工商行政管理局出具的《企业法人营业执照》或《营业执照》注销回执原件及复印件；《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件或《事业单位登记证》注销回执原件及复印件；其他经济组织提供有效的证件复印件并出示原件或其他经济组织提供有效证件的注销回执原件及复印件；

⒊《组织机构代码证书》副本复印件并出示原件或质量监督检验局出具的《组织机构代码证书》注销回执原件及复印件；

⒋经办人身份证复印件并出示原件。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。

（六）贷款卡迁移需提交资料

⒈填写、签章完整的《贷款卡迁移申请表》；

⒉迁移后的《企业法人营业执照》（或《营业执照》、《事业单位登记证》等证照）副本复印件并出示原件；

⒊迁移后的《组织机构代码证》副本复印件并出示原件；

⒋经办人身份证复印件并出示原件。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印，并加盖申请人公章。

业务咨询电话：

中国人民银行大连市中心支行83888114；

中国人民银行金州新区中心支行87560040；

中国人民银行普兰店市支行83113140、83130479；

中国人民银行瓦房店市支行85615290；

中国人民银行庄河市支行89813723。（完）

第三篇：贷款操作流程歌

编者按：下面这篇《贷款操作流程歌》出自潜山县信用联社陈自武之笔。全篇以通俗简洁的语言，概述了贷款“三查”经验做法。现全文转录，供大家学习参考。

贷款操作流程歌

贷款大多有风险，强化管理可避免； 办贷笔笔须规范，严格三查把三关； 七字真言牢牢记，放贷容易收贷难。

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贷前调查贵在深，八个方面刨到根； 打破砂锅问到底，不见兔子不撒鹰。一查执照身份证，何处经营哪里人？ 非我社区范围内，不予贷款回干脆，回答拖泥又带水，说明心中必有鬼。二查主体和资质，可有民事之能力？ 民事能力受限制，借款主体不成立。个人借款须公民，贷款还要看年龄，年迈失去偿还力，不能做为借款人，1 支持每个家庭户，立据必须是户主，债务成员共承担，成员签名进档案。若是单位来借款，莫管公章大似碗，企业事业公私营，借款必须是法人。证照须交复印件，原件同时先查验，如是经营房地产，四证一书可齐全？ 产品制造有污染，环保审批要查看； 借款用于购车辆，须验驾照保险单； 药品食品保健品，生产许可归药监，采矿烟花或娱乐，安全检验是公安； 应许可的须许可，应年检的须年检，能保险的均投保，风险各方齐分担。企业如是股份制，章程档案须留置，法人代表来借钱，股东大会须授权。三查资信和人品，资产负债查清楚，征信系统看记录，故意拖欠有没有？ 坑蒙拐骗有前科，不予贷款少啰嗦； 吃喝嫖赌五毒全，十之八九不还钱； 借款申请递到手，先查征信看记录； 他行他社查一遍，贷款到期可拖欠？

如果上了黑名单，联手拒贷防风险。纵然经营前景好，信用等级须参考，如是联社授信户，用信必须看文件，一A二A或三A，方式额度不能变，根据批复定责任，不可随便延期限； 若是取消授信户，不得享受原待遇。农户评级和年审，确定权力在基层，评级采取六个一，年审两年一进行。农户等级分为三，优秀较好或一般。如是新的借款户，六一办贷须同步，申请一户评一户，农时商机两不误。四查用途可真实，所借款项为何事？ 不论生产或消费，首先政策要符合； 政策限制的行业，信贷资金不得入。股本权益性用途，所需资金须自筹； 帮助客户算收益，预算盈利含利息，如果收支两不敷，劝其早打退堂鼓。五查存款哪家行？开户银行须帮忙； 存款不在信用社，贷款扶持须区别。

六查自筹可到位？帐户验看存储数；

如果完全靠贷款，资金损失谁来管？ 七查抵押质押物，限制转移且评估； 抵押如果是产权，产权清晰要全面； 既看估价可合理，又易变现和保管； 变现保管都困难，申请抵押无须谈。质押存单属他行，他行背书盖印章。八看借款担保人，担保意愿可真诚？ 担保必须资信好，到期贷款还清了。企业分支财政所，出面担保均不可。现场调查须二人，个人意见各写明； 如果B角随A角，调查责任共担承。贷款调查学问深，知识积累要专心，一笔贷款放出去，借贷双赢是精英。

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贷中审查贵在严，决不放过小疑点； 每个岗位都把关，各司其职防风险。信贷会计第一关，审查责任不简单； 合规审查三二一，操作审查一二三； 合规审查三入手，经营地址或户口，在本行社可开户？违约失信有没有？

调查报告和申请，两样内容可完整？ 一条原则要把握，差缺一项退回去。贷款审查均通过，见到审批方操作； 审批贷款见文字，先斩后奏害自己。操作审查第一条，借款本人可来到？ 签约立据非本人，天王老子也不行。二看审批与出帐，条件规定可一样，三个要件须严审，合同借据抵押品。外勤超权主任批，主任审贷六必须： 须看调查可深入？责任承担怎表述？ 须看资料可完整？有无差缺可年审？ 会计审查可如实？意见明确并签字。须看合同诸要素，有无填错或遗漏？ 须看抵押质押物，符合规定且入库。须看申请借款数，是否集体要研究？ 如须提交审贷组，主任意见要清楚。超过个人审批权，集体审贷六齐全： 一是人员须到齐，个别决策是问题； 二要人人都表态，同意与否记录在； 三是记录要完整，个人发言不能省；

四是决策须民主，多数意见贷与否； 五是决议须明晰，责任期限与方式； 六是记录第二联，装入档案作附件。道道关口审查严，风险杜绝贷出前。

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贷后检查贵在勤，外勤第一责任人，笔笔贷款风险度，关注须如影随形。检查须从放款起，贷款资金谁支取？ 资金支取非本人，个中原因须查明，大额贷款零星支，须查是否付赌资!贷款转入内部折，未经委托转不得。如果使用非正途，贷款提前收回头。检查经营和生产，各行各业有重点，如是产品制造业，要看水电花名册，水电用工突然减，企业停产半停产。分析不能看报表，报表只能做参考，若说产品销路好，应收货款必很少。如是经商看物流，货畅其流有赚头，库存多是滞销品，此户经商必亏损。

餐饮客运娱乐业，重点了解上座率，车水马龙前景好，门可罗雀将关闭。催收通知及时填，送达须在到期前，逾期贷款多一笔，必然增加不良率； 贷款逾期达两年，想方设法要保全： 部分收回或结息，保全措施属第一，催收回执有签章，贷款债权可主张，贷户若将计划订，最好依法去公证。如果贷户找不到，通过法院发公告。贷后检查确实勤，无愧系数两点零。

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三查到位是标准，三关紧守是根本，金钱权力和嗜好，心中时刻要自警。一须严守金钱关，淡泊处世莫贪婪，若用贷款去贪腐，违法犯罪终吃苦。须知夜眠只七尺，何须广厦千万间，敛取家财千万贯，日食也不过三餐，谋私若为儿孙计，杞人忧天更无益，和坤财富可敌国，如今儿孙可享乐？ 二须严守权力关，莫把权力等闲看，7 权力本是双刃剑，荣辱只在一挥间，若为农金慎用权，一心为公无私念，事业繁荣大发展，个人前程更灿烂； 如为私欲滥用权，自取其辱转瞬间，个人欲壑未填满，刑罚已在项上悬!若把权力做人情，优亲厚友不权衡，自己身陷囹圄后，亲友翻脸不认人!三把个人嗜好关，社会交往须自警，提防别有用心人，投其所好推下井。如果你只嗜好酒，任他劝说莫张口，坚持酒后不办贷，以防挥金莫如土。守身如玉莫好色，婚外恋情要不得，你贪美色她贪财，谨防烈火近干柴，引火烧身名狼藉，败家害已划不来。如果生性偏好玩，必须坚持不赌钱，客户输钱另有意，窥视你有贷款权，一旦贷款哄到手，好比肉包去打狗，你若依法来清收，玩牌之事往外抖。有人品行无挑剔，好把面子放第一，将他捧得飘飘然，忘乎所以乱贷钱，8 结果违法或违规，死要面子活受罪。

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严格三查把三关，放贷容易收贷难，真理来源于实践，凡事先难不为难!9

第四篇：业务部贷款操作流程

业务部贷款操作流程

一、抵押贷款操作流程

（一）贷款流程

客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。

1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；

2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；

3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；

4、执行部办理抵押登记和公证；

5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；

6、贷后管理：贷后检查表；

（二）贷款审查审批流程

受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理

1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；

2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表 ；

3、审贷会出最终贷款额度和方案；

4、总经理审查通过，安排其他部门办理。

(三)抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）

1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。

2、抵押人购买的预售房屋。

3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。

4、依法可以抵押的其他财产。(四)抵押人应提交的材料

1、抵押人为法人的需提交下列材料：

(1)营业执照及最近的年检证明(副本及复印件、必备)。(2)组织机构代码证书及最近的年检证明。(3)税务登记证明及最近的年检证明。(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。(5)企业章程。

(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。

(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。

(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。

2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。(3)抵押人及配偶个人征信报告。

(4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。(五）办理财产抵押应注意的事项

1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。

2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。

3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。

4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。

5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。

6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。

7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。

8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。

9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。

10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。

11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。

(六)抵押担保的调查评审

1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率。

(1)个人房产及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超过70%(参考房产评估机构评估书和实际购房价款，以本公司内部评估为准，下同)。

(2)个人房产及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超过50%。

(3)个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超过50%。(4)厂房及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超过70%。

(5)厂房及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超过50%。

(6)以在建工程作抵押，抵押率不得超过50%；(7)车辆等交通运输工具的抵押率不得超过50%；(8)机器设备及其他动产的抵押率不得超过50%。

2、特别支持措施

对于我公司经营初期的大户及黄金客户，信用好，还贷及时的，以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的，其抵押率可上浮至80%，并且以本公司内部评估报告书为基价。

3、应对抵押人的主体资格、意见表示、授权情况，抵押物的权属、清单等相关文件和手续进行审查，确定其真实性，完整性、合法性和有效性。

(七)抵押物的登记和公证

抵押物要以有关部门办理抵押登记和公证才有效，执行部员工、投资客户应与抵押人一同前往有关部门办理抵押登记和公证，并亲自拿回产权证和抵押登记证明书、公证书。

1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县国土资源局。

2、在建工程抵押登记机关为市国土资源局和县规划建设局。

3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。

4、设备和其他动产抵押登记机关为区工商局。

5、进口设备和货物抵押登记机关为主管海关。

6、位于农村的个人私有房产抵押登记为公证处(办理抵押公证)。

7、公证机关为省、市、区县的公证处。(六)抵押物的保管

1、房地产产权证书封包后，填写交接清单(执行部经理和包总)交出纳入库(保险箱)保管，并登记抵押物保管登记薄。

2、抵押物由抵押人占管的，贷后检查岗应定期检查抵押物的使用、管理和变化情况。

3、贷后检查抵押人及抵押物的主要内容：

(1)抵押人涉及重大经济纠纷，经营范围与注册资本变更，股权变动。

(2)抵押人经营机制或组织结构发生变化。

(3)抵押人破产、歇业、解散、停业整顿、营业执照被吊销、被撤消。

(4)抵押人章程、法定代表人、住所等发生变更。(5)抵押物的权属发生争议。

(6)抵押物毁损、灭失、价值减少或者被征用。(7)抵押的在建工程竣工或者形成新增财产。

(8)抵押物被再设立抵押、质押、或被出租、转让、馈赠。(9)抵押物被有关执法机关依法查封、扣押。(10)抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害。

4、抵押权存续期间客户经理要密切关注上述情况的发生，及时向公司领导汇报，以采取相对应的策略、措施，向有关机关主张权利。

(八)抵押权的实现

1、借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，可依法向人民法院申请抵押权，变卖或拍卖抵押物优先受偿贷款本息以及相关费用。

2、处分抵押物所得价款不足以清偿贷款本息及相关费用的，应当向借款人继续追偿其不足部分；清偿后尚有剩余的，应退还给抵押人。

3、抵押担保的贷款本息清偿后，应当与抵押人向原登记机关办理注销登记，并将相关抵押物权属证明及证件交还抵押人，办妥交接手续。

二、质押贷款操作流程

(一)质押物的范围

l、可以接受下列条件的动产质押：(1)出质人享有所有权或依法处分权。(2)依法可以流通、转让。(3)依法可以特定化和转移占有。(4)易变现、易保值、易保管。

2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。

3、可以接受下列权利质押：(1)汇票、本票、存单。

(2)国债、金融债券、大企业债券。(3)股份、股票。

(4)依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单。

(5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。(6)依法可以质押的其他权利。(二)质押人应提交的材料 同抵押人应提交的材料。(三)质押贷款应注意的事项

1、以存货质押的，应具备产品有市场、有销路、有保管质物的仓储条件。

2、以汇票、本票质押的，应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票。

3、以凭证式国债质押的，应有出质人出具的所有权无争议、没有挂失或依法止付的，同意提供质押担保的书面承诺文件。

4、以仓单质押的，应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。

5、以提单质押的，应有提单或提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证明、商业发票、保险单等资料和证明文件。

6、以一般企业股权质押的，应有企业章程和该公司董事会及其他股东同意出质投资者将其股权质押的书面决议。

7、以商标专用权质押的，应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。

8、以专利权中的财产权质押的，应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件。

9、以著作权中的财产权质押的，应有作品权利证明、出质前著作权的授权使用情况证明文件。

(四)质押担保的调查评审

1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度、出质动产所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时的价格变动、变现税费等因素，根据质物的不同种类确定合理的质押率，并据此与出质人签定质押合同。原则上一般动产的质押率不超过评估价的50%。

2、应当综合考虑质押权利的易变现性、发行单位的信用等级以及市场价格、商业风险、相关费用等因素，确定合理的权利质押率，并据此与质押人签订合同。原则上：

(1)人民币存款单的质押率不超过存款行确认数的90%，而办理银行承兑汇票，其质押率可达100%。

(2)国家债券的质押率不超过90%。(3)金融债券的质押率不超过80%。

(4)银行本票和承兑汇票的质押率不超过90%。(5)非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份的股权质押率不超过评估价值的50%。

(6)仓单、提单的质押率不超过其项下货物总金额的70%。(7)人寿保险单的质押率不超过出质时保单现金价值的90%。

3、应当安排双人对质押担保进行调查评审和核押工作。(五)质押登记

1、质押登记手续办妥日期不得迟于质押贷款的实际发放日期。

2、以非上市股份有限公司和有限责任公司的股份质押的，应在5日内将股份出质记载于股东名册，可申请公证机关公证。

3、以商标专用权、专利权中财产权、著作权中的财产权质押的，其登记机关为国家工商局的商标局、中国专利局和国家版权局。

(六)质押担保的管理

1、动产质押合同项下质物的权属证书、发票、保险单证及其他相关资料正本经确认后，填写移交清单并签字盖章后交包总入库保管。

2、以汇票、本票、记名股票、企业债券出质的，还应当要求出质人在出质权利凭证上正确背书记载“质押”字样并签章。

3、在质押合同有效期内，应按贷后检查间隔期定期检查质物的管理和变化情况，并督促出质人按约定履行各项义务。

4、质押贷款的贷后检查主要内容同抵押贷款的检查内容。(七)质权的实现 基本上同抵押权的实现。

三、保证贷款操作流程

(一)保证人的资格

1、具有代为清偿能力的法人、其他经济组织、自然人，可以作为借款人的保证人。其中其他经济组织指依法登记并领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等。

2、原则上应当选择代为清偿能力强、信誉状况好的法人为保证人。

3、国家机关、学校、医院、企业法人的分支机构和职能部门不能作为保证人。

4、担任法定代表人、董事或高管人员所在公司曾有过破产、逃废银行债务、拖欠银行贷款本息等不良信用记录的不能作为保证人。

(二)保证人应提交的材料

1、法人、其他组织为保证人的，应提交下列材料：(1)最近经年检的的营业执照(必备资料)；(2)最近经年检的组织机构代码证；

(3)法定代表人(负责人)身份证明及签字样本或印鉴(必备资料)；

(4)经年审的贷款卡(无贷款的可不必)；(5)最近经年检的税务登记证；(6)企业章程；(7)经中介机构审计的上和当期财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)；

(8)有必要提交的其他材料。

2、有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还要提交下列材料：

(1)公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意提供保证担保的书面决议；

(2)公司董事会或股东大会依据公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本或印鉴。

3、承包经营企业为保证人的，还要提交发包人同意该保证担保的书面文件。

4、专业担保机构为保证人的，还应提交下列材料：(1)中介机构出具的实收资本验资报告；(2)一定数额的担保基金存款证明文件；(3)同意提供该保证担保的书面文件。

5、自然人为保证人的，应提交下列材料：(1)保证人及配偶的有效身份证件；(2)保证人的居住证明(户口薄)；(3)保证人财产及收入状况证明(公务员)；(4)保证人及配偶同意提供担保的书面文件。(三)保证担保贷款的调查评审 l、应当对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关文件进行审查，确定其真实性、完整性、合法性和有效性。

2、应当对保证人的资信状况、代偿能力等事项进行审查评估，确定保证担保的可靠性。

3、应当对保证人的资产规模、所有者权益、已为他人担保的余额、信用等级、现金流量、信誉状况、发展前景等因素进行综合考证。

4、保证额度＝资产总额—负债总额一已为他人提供的各类担保余额。

(四)保证合同的订立

1、保证合同的订立可以采取以下形式：(1)保证人与公司签订书面合同；

(2)保证人向公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的保函；

(3)保证人向公司开立无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的备用信用证；

(4)保证人向公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的其他书面担保文件。

2、同一笔贷款有两个以上保证人的，应当与保证人分别签订保证合同，或者是签订联保协议。

3、同一笔贷款既有保证人又有第三人提供的抵(质)押担保的，应当分别签订保证合同和抵(质)押合同。(五)保证担保的管理

1、保证合同有效期间，应当按照贷后检查问隔期，对保证人的资信状况、偿债能力及保证

合同的履行情况定期检查，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料并履行各项义务。

2、应当检查保证人是否发生下列情形：(1)财务状况恶化或涉及重大经济纠纷；

(2)经营机制或组织结构发生变化，如承包、租赁、分立、合并、股份制改造等；

(3)经营范围与注册资本变更、股权变动；(4)破产、歇业、解散、被吊销营业执照等；(5)企业章程、法定代表人、住所、电话等发生变更。(六)担保债权的实现

1、借款合同到期、借款人未能按期归还本付息的，除按规定向借款人催收外，还应当在合同履行期届满六个月内向保证人送达催收通知收，并取得回执。

2、借款人和保证人均不履行责任的，在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或申请仲裁。

3、保证人拒绝履行法院已生效的民事判决或调解，应在六个月内向法院申请执行，以收回贷款本息。

第五篇：贷款申请操作流程

关于在校学生申请国家助学贷款的操作流程

1．首次申请贷款所要求提供的书面材料

（1）国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表（学院提供）；（2）本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；

（3）《高等学校学生及家庭经济情况调查表》或村委会(居委会或父母所在单位)、乡镇以上政府(街道办事处或区政府)民政部门开具的家庭经济困难证明，至少是两级贫困证明；

（4）学生家庭户口本复印件(户口本首页和户口本家长单页)； 2．登录国家开发银行学生在线服务系统，注册个人信息（再次贷款的无需此操作，）；

（1）登录国家开发银行学生在线服务系统；

（2）选择贷款类型为“高校助学贷款”，点击“注册”；（3）“同意”用户协议后，按要求如实登记个人信息（身份证、学生证和学籍姓名保持一致）；

（4）内容填写完毕后，点击“提交”，系统提示注册成功。3．登录国家开发银行学生在线服务系统，提出贷款申请； 再次申请贷款所需要的书面材料为上述“1里边的（1）”，网上操作部分为直接登录国家开发银行学生在线服务系统，提出贷款申请即可。咨询电话：***（杜世杰.10级农管）***（赵明明.10级国贸）***（孙鹏飞.11级国贸）