风险部职责

第一篇：风险部职责

上饶市富饶担保有限公司

风险管理部岗位职责

风险管理部负责对业务部提交的项目调查报告的真实性、完整性和合规性进行尽职审查和现场核查，负责组织召开内部评审会和项目决策会，并负责整理会议纪要，在业务部的协助下负责组织对在保项目的监管和风险分析，并制定关注类以上项目风险控制措施，负责监管联保机构的业务流程，业务品种、单笔规模、资本金管理、合同履行等情况。

风险管理部职责：

1、负责担保业务的风险防范与控制管理工作。

2、拟定和修改担保业务涉及的项目评审、资产评估、风险管理等方面的办法、评价标准和评价体系。

3、负责对被担保企业进行资信等级调查、项目评审、资产评估，出具合法有效的评审评定报告。

4、对担保项目进行风险性分析研究，提示风险预警、实施风险规避，提出化解风险的办理措施。

5、负责配合项目经理办理对担保抵押物的法律手续工作。

6、保管好反担保抵押物的他项权利证明书，并跟踪、管理和切实控制好抵押实物。

7、负责办理公司因代偿行为而出现债权转移的相关法律业务和手续，落实债权债务关系。

8、把握追偿公司因代偿而形成的债权，化解担保风险，最

大限度确保公司不受损失。

9、管理好公司因代偿获得债权形成的资产，拟定处理方案，报公司批准后组织实施。

10、完成领导交办的其他工作。

风险管理部部长职责：

1、主持本部室全面工作，协助总经理和分管副总经理做好公司风险管理工作。

2、组织制定完善的风险管理细则，并严格执行。

3、负责制定本部门计划，并组织实施。

4、参与公司发展及中长期发展规划的研究、制定。

5、协助总经理和分管副总经理与各政府部门、法院的关系协调。

6、主持或参与贷款企业的评审、拟定与银行、贷款企业重要经济合同、协议。

7、负责指导、管理、监督风险部下属人员的业务工作。

8、负责理顺公司各部室的关系。

第二篇：风险控制部部门职责

风险控制部部门职责

一、进销存经营业务监控

1．进货监控

2．销售监控

3．价格监控

4．乾坤计算机业务系统监控及操作

二、项目立项（详见经营业务项目立项流程）

1．项目意向分析

2．项目内容

3．项目客户分析

4．项目审批表

5．按项目立项流程送交管委会审批

6．项目立项或复议退回

7．项目跟踪

8．项目小结及分析

三、合同监控（详见合同审批流程）

1．合同意向

2．合同草鉴

3．合同审批

4．合同签订

5．合同执行

6．合同台帐：①未执行②已执行未定③执行完毕但欠款④全完毕

四、货款管理

1．除现款现货以外货款的管理

2．执行合同回款的管理

3．进货管理：执行进货合同，采购款审批

①预付、订货

②执行付款

③货到完全，完毕

4．销售管理

①执行合同发货完毕

②销售款回笼及进度

③款到齐完毕

5．数量及质量异议

①异议立项

②跟踪处理

③处理结果是（1）已解决无损失；（2）已解决有损失；（3）未解决

④总结经验教训，制定防范措施

五、物流管理

1．运费

2．其他费用

六、垫资管理

1．对合同中约定垫资的管理

2．对合同中未约定垫资的管理

七、客户管理

1．按资金客户分类：

①特约信用客户，按时预付货款的客户

②一般信用客户：

AAA级：按合同规定按时付款

AA级：虽未按合同规定按时付款，但付款时间仅延迟七天即付。

A级：虽未按合同规定按时付款，但付款时间仅延迟半月即付。

B级：虽未按合同规定付款，但有偿付能力。

C级：虽未按合同规定付款，但有偿付能力较差。

D级：长期拖欠。

2．按利润分类：

甲级：利润贡献大，毛利率>2%。

乙级：利润贡献较大，毛利率>1%<2%

丙级：利润贡献一般，毛利率<1%

丁级：利润贡献基本没有，毛利率<0

3．按数量分类：

A级：每笔销售>1000T

B级：每笔销售数量小于1000吨大于100号

C级：每笔销售数量小于100吨大于10吨

D级：每笔销售数量小于10吨

八、战略风险控制

对公司制定的战略进行分析，对影响战略目标实现的负面因素和有利因素进行分析，寻找未制定的战略，提出风险控制的办法。

九、财务风险

详见公司风险管理制度

十、法律风险

详见公司法律管理制度

十一、信息沟通风险

1．对于外部信息的收集及时向管理层反映。

2．公司内部信息的上下沟通、传达。

十二、人才风险

1．对公司所有干部、职工的管理。

2．防止发生徇私舞弊行为和损公肥私行为。

3．防止人才流失。

十三、风险报告制度

建立风险报告制度，鼓励所有干部员工对风险管理作出报告。

风险控制部

2010.12.8

第三篇：风险控制部工作职责

风险控制部工作职责

一、认真贯彻执行国家金融方针、政策及法律法规和社里各项风险控制制度。

二、建立风险防范与预警体系，有效预防和控制我社经营与业务风险，对全社信贷业务存在的问题及时进行风险提示；

三、负责对全社信贷业务的相关政策及监管意见的传达，接受和配合相关部门对信贷业务的检查；

四、负责对公司金融部、个人金融部、票据贴现中心的信贷业务及业务执行情况进行检查，必要时需要对上报贷款审查委员会的贷款进行尽职调查，预防和控制操作风险；

五、负责对公司金融部、个人金融部授权范围外的贷款资料和调查情况进行贷前调查、贷中审查、贷后抽查；负责对授权范围内贷款的贷后抽查工作；

六、负责定期组织、召开审贷会议，做好会议记录，及时根据会议精神出具会议纪要并交付相应部门办理；

七、负责对全社已起诉的不良贷款进行清收、化解工作；

八、负责对收取的抵债资产妥善保管，确保抵债资产安全，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化；

九、负责及时向总经理汇报我社重大信贷决策并揭示信贷风险隐患；

十、配合董事会风险控制与关联交易委员会做好信贷风险预警与调整工作；

十一、负责完成领导交办的其他工作。

第四篇：风险部客户经理职责

风险部客户经理职责

1、负责贷款业务资料的初审，拟定调查题纲，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性；

2、对贷款业务的调查情况进行综合分析，作出风险评价，提出初审意见；

3、负责回答评审人员的质疑；

4、负责调查实质押物的真实性与评估值及手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实贷款人的信用记录和道德品质等；

5、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报；

6、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存；

7、做好各种报表的制作和上报工作；

8、完成上级领导交办的其它工作。

第五篇：风险管理部岗位设置及职责

商业银行

风险管理部职能及岗位职责

一、部门职能

(一)风险资产监控

1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；

2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；

3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批；

4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动；

5.制定和推进我行法人客户信用评级工作；

(二)信贷风险管理

1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控；

2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导；

3.组织、协调总行授信审查委员会会议；

4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、1

各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。

二、岗位设置及人员

（一）岗位设置

目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。

（二）组成人员

总 经 理：杨艳

副总经理：杨丽

职员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。

（三）人员分工

1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；

2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作；

3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；

4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作；

5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作；

6.职员李静负责风险管理部内勤工作；

7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。

三、岗位职责

(一)风险管理部总经理岗位职责

1.组织风险评审工作：

负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；

2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核： 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。

3.协调组织授信审查委员会会议：

负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程

(二)副总经理岗位职责

1.风险数据监测和分析：

负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。

2.放款授权（A角）

负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（A角）工作。

3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。

4.各项对内、对外数据（报表）报送：

负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。

(三)职员岗位职责

职员张娟

1.放款授权（B角）：

负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（B角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。

2.风险监测与预警：

负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。

职员罗春慧

1.风险监测与预警：

负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。

2.授信审查委员会会务

负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。

3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。

4.信贷审查：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。

职员于铁

1.风险数据分析：

负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作；

2.信贷审查（A角）：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（A角）工作。

3.负责大额客户风险监测报送工作。

4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。职员李静

1.负责风险管理部日常内勤工作。

职员孙凤娇

1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。

2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。

3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（B角）工作。

风险管理部

二〇一〇年五月一十七日