别误解了信用卡恶意透支的司法解释(2009)

第一篇：别误解了信用卡恶意透支的司法解释(2009)

工人日报:别误解了信用卡“恶意透支”的司法解释
12 月 16 日，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件 具体应用法律若干问题的解释》正式实施。国内多家报纸以“银行两次催收后超 3 个月仍不归还属信用卡恶意透支”为题，报道了该新闻。

看了报道让从事法律工作的笔者备感困惑，“两次催收超 3 个月不还”就构成 了“恶意透支”，难道信用卡恶意透支诈骗成了“客观归罪”？找出两高的司法解 释仔细研读，原来这完全属于媒体的误读。

我国刑法对于罪行的认定是按照主客观相一致的原则。经“银行两次催收后超 3 个月仍不归还”只是当事人涉嫌犯罪的客观方面表现，因为“恶意透支”型信用 卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有“非法占有的目的”，才是重要的构成 要件。

非法占有是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以 非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”。根据日常经验，欠钱不还，存 在两种可能，一种是主观上“不想还”，另一种是客观上“不能还”。主观上“不 想还”当然构成非法占有的故意，但在市场经济下，个人的经济实力和偿还能力是 瞬息万变的，对于“不能还”还可以分为“透支时明知到期无偿还能力”，和 “透 支时不知到期无偿还能力”，如果行为人透支时不知到期无偿还能力，就不能说行 为人存在“非法占有”的目的。

当然，区分是“不想还”还是 “不能还”，实际上是要探求嫌疑人 的主观心理。人心最难测，在行为人 辩解“不能还”而侦察机关又无法查 清行为人有积极逃债行为的情况下，司法人员可以适用推定原则。推定的 依据是什么？解释结合近年来的司法 实践列举了六种情形，比如明知无法 偿还而大量透支的；肆意挥霍透支款 不归还；透支以后隐匿、改变通讯方 式，逃避金融机构的追款等。如果出 现上面这六种情况，嫌疑人要辩解自己不存在恶意，就必须“自证清白”。也许有 人会问，“自证清白”岂不是违反了“无罪推定”的刑法原则？实际上，完全的疑

罪从无，在任何国家，任何时代都是不现实的，推定的运用就是为了弥补证明的不 足。

目前在信用卡的问题上，存在宽“管”严“治”的现象。银行为抢占市场滥发 信用卡，在社会信用制度不完善的情况下，信用卡无法用信用制度本身约束，而只 能退而求法律助一臂之力，在某种程度上形成了银行放贷司法收债的局面，造成刑 法的打击面过大。所以，司法解释规定在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿 还了这些透支款息的，从轻处理或者不

追究刑事责任，就是为了尽可能地缩小刑事 打击面。

对“银行两次催收后超 3 个月仍不归还”，最高人民检察院副检察长孙谦在新 闻发布会上实际上已经说得很清楚，这是一个“限制条件”，目的为排除因为没有 收到银行的催款通知或者其他催款文书，而没有按照归还的行为。所以，它旨在限 制银行，要积极主张权利而非动辄诉诸法律。说“银行两次催收后超 3 个月仍不归 还属信用卡恶意透支”，是一种错误表述。(郭敬波）

第二篇：恶意透支信用卡

最高人民法院、最高人民检察院发布司法解释信用卡恶意透支将

被追究刑责

根据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

最高人民检察院副检察长孙谦介绍，依照《中华人民共和国刑法》第196条规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：

第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

第三篇：我被误解了范文

我被误解了

人们都说：老师像春蚕，老师像园丁，老师像蜡烛。我也是这样认为。可经过那件事以后，我对老师的看法改变了……

那是一个风和日丽的星期三早上，我们如往常一样正在早读，突然一声尖叫打破了这份平静。同学们闻声赶来，原来小陈同学的桌面全都是白色的粉笔灰。小陈正一脸怒色，用审问的眼光扫视着每一个人。同学们也开始纷纷议论起来，早读课简直成了专案组的紧急会议。老师来了，小陈同学迫不及待地向老师报了案。老师把他的同桌叫出来，可他的同桌却一口咬定是我做的，原因竟然就是因为我以前有“犯罪前科”（以前曾做过这类事），真是天大的冤枉！我好像被当头一棒，整个人愣在那里。老师让她回到座位上，叫我到讲台上，脸上露出轻易破案的得意之色。她当着全班同学的面厉声训斥我，真是跳进黄河也洗不清了。

随后老师又把我叫到办公室，来了个最后通牒，可我真的没做啊？于是，老师当着众多老师的面，狠狠地骂了我一顿，一直到我承认为止，我的身体感受到了一阵阵的痛，但更痛的却是我的心。老师又把我妈妈叫来学校。妈妈来了，我向她哭诉了老师的“屈打成招”，妈妈也很难过，带着我去找校长，最终校长还了我清白。同时，校长把老师说服了，可老师在上课时却难过地哭了，老师的哭，让我心里久久不能平静……即使我是被老师冤枉的，但我看到老师伤心的样子，我感到很愧疚。

其实，人非圣贤，孰能无过？老师，我早已原谅了您，多一份宽容就多一份关爱！

我被误会以后，我学会了宽容„„

第四篇：我被老师误解了

我被老师误解了

我被老师误解了 广东省汕头市 潮南区两英镇陈库小学二年（3）班 陈静琪

你被人误解过吗？你知道那种感受吗？一定没吧？可我’却被我所敬爱的老师误解;那种感觉真不好'可我也只能默默忍受“

还记得那是一个天气晴朗的日子。我唱着愉快的歌儿走在上学的路上/来到学校：我拿出课本就读起书来：可不一会儿预备铃就响了‘我望了望黑板“又望了望今天的值日生：他正和同桌说说笑笑'玩得正高兴、于是’我便走上讲台'拿起板擦擦起黑板来：当我刚擦完黑板时;老师就来了‘老师看看我“又看了看同学们‘对我说了一声，'静琪同学“现在快上课了，不便和你交谈?你下课后’到我的办公室来一趟：’我听了心里美滋滋的/以为老师是要表扬我懂事,热爱集体?整节课上‘我都全神贯注地听老师讲课”盼望着快点下课“好到老师的办公室去受她的表扬。

终于,一节课过去了：我急急忙忙跑到老师的办公室去’我走进老师的办公室,老师连正眼都没望我‘只是生气地说'‘静琪同学”我本以为你是一个品学兼优的学生/没想到你居然到上课才擦黑板;身为班长的你做出这样的事成何体统？你试想“要是同学都像你一样，那咱班又成什么样了？;我刚开口想向老师说明情况;可老师却说;”你不用解释了：今天晚上的作业你加一倍;现在可以回教室了?,我生气极了'大声地对老师说’,你凭什么叫我多做作业/我又不是今天的值日生！‘老师愣了一下、忙说、;不是又怎样？你是班干部，帮助同学也是应该“再说"你刚才还顶撞我：作业是一定得加倍的“快回教室去！/我难过极了/跑回教室痛哭起来/老师也走了过来‘说。‘不要哭?不然会影响其他同学的！/我只好忍住了’

回到家里”我把这件事写进了日记里。并在结尾写了这样一段话??亲爱的老师“您为何要这样对待爱您敬您的学生呀？虽然我的语文成绩不是很好’但是我会努力的，请你原谅我的无理，也请您给您的每一位学生多一点希望吧！，指导教师“陈静

第五篇：信用卡恶意透支判断标准

通俗地讲，涉嫌信用卡诈骗罪，需要满足两个条件：

1、恶意透支1万元以上，经过银行两次催收，并且超过三个月拒不还款，二者兼备，则构成信用卡诈骗罪的要素之一。

2、信用卡诈骗是公诉案件，银行起诉只能追究民事责任，法院不会主动判负刑事责任。

如何认定恶意透支？

1、恶意透支的法律定义

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，就可以认定为恶意透支。

2、恶意透支的两个限制条件

一是发卡银行的两次催收；

二是超过三个月没有归还。

这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

以非法占有为目的的具体表现

明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等等。