第一篇：北京银行职业《风险管理》：商业银行风险管理模拟试题
北京银行职业《风险管理》：商业银行风险管理模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
2、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素
3、资产净利率的计算公式是（）。
A．资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100% B．资产净利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100% C．资产净利率=(净利润/期末总资产)×100% D．资产净利率=(净利润/销售收入)×100%
4、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。A．过去三年的经营效益情况 B．当前经营情况
C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定
5、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作权
6、贷款按照期限可分为__。A．人民币贷款和外币贷款
B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C．短期贷款和中长期贷款
D．浮动利率贷款和固定利率贷款
7、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．光票托收
8、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组
9、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般较__，价格一般较__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低
10、综合反映了商业银行经营管理的水平。A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权
11、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是__。
A．对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B．商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证
C．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告
D．商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
12、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的__。A．培植阶段 B．处置阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段
13、公司信贷的借款人指__。
A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人
C．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 D．经行政机关核准登记的自然人
14、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。
A．《中华人民共和国信托法》
B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C．《中华人民共和国商业银行法》 D．《民法通则》
15、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A．项目可行性研究 B．项目评估 C．贷款发放 D．贷款审批
16、贷款类银行产品的收益上限是__。A．贷款利率 B．存款利率 C．基准利率 D．固定利率
17、__不属于偿债能力比率。A．资产负债率 B．流动比率 C．速动比率 D．现金比率
18、内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计（）。A．每一等级客户的违约概率 B．每一等级债项的违约概率
C．既包括每一等级客户的违约概率，又包括每一等级债项的违约概率 D．以上都不对
19、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是__。A．市场风险 B．法律风险 C．信用风险 D．再投资风险
20、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。
A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保
21、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为__万元。A．0 B．300 C．600 D．1200
22、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后__年。A．1 B．2 C．3 D．4
23、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的__。A．常规清收 B．依法收贷 C．财产保全 D．提取诉讼
24、借款人的信用承受能力主要内容不包括__。A．借款人的信用等级
B．是否存在超风险限额发放贷款 C．借款人的应摊未摊
D．审查保证人的资格及其担保能力
25、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。A．信贷资金的供求状况 B．信贷客户的需求
C．银行同业竞争对手的实力
D．通讯、电子计算机产业的发展
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列相关公式，计算正确的是__。
A．现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B．核心存款的比例=核心存款/总资产
C．贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产÷核心存款/总资产 D．大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资)E．融资缺口=借人资金-核心存款
2、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同 D．股票上市的地点
3、基本建设贷款是__。
A．银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位发放的贷款
B．发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位
C．发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足
D．主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用
E．对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款
4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。A．货币市场 B．资本市场 C．现货市场 D．期货市场
5、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括__。A．以借款者所购车辆作抵押 B．保险公司的履约保证保险 C．汽车经销商的保证担保
D．以借款者的自有住房作抵押 E．专业担保公司的保证担保
6、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有__。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
7、外汇包括__。A．外国纸币 B．外币票据
C．外币公司债券 D．特别提款权
8、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．财政部
D．对外贸易经济合作部 E．国务院
9、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。A．借款人还款能力发生变化 B．借款人还款意愿发生变化 C．商用房出租情况发生变化 D．保证人还款能力发生变化
10、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款
B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户
11、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。A．等价有偿 B．公平C．公开 D．自愿 E．诚实信用
12、以下__属于个人信贷业务操作风险控制要点。
A．牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的前提下，积极稳妥加快个人信贷业务的发展
B．实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
C．优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D．加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E．切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
13、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入
14、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．贷款重组人员
15、下列选项__是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A．产品设计缺陷 B．数据/信息质量 C．违反系统安全规定
D．系统设计/开发的战略风险
E．系统的稳定性，兼容性，适宜性
16、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从__分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。
A．借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素 B．银行信贷管理
C．借款人行业的成本结构、成长期
D．产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响 E．对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度 17、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险
18、法律风险的表现形式包括__。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B．金融合约条款设计不周密 C．法律法规跟不上金融创新的步伐
D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁
19、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP 20、目前，我国商业银行按照贷款余额的__提取贷款呆账准备金。A．1% B．2% C．2.5% D．3%
21、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备__条件。A．无不良资信记录和行为记录
B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等
C．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁
D．借款人原则上为其经营企业的主要所有人
E．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
22、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止陸规定__。
A．不在不当时间和地点谈论工作话题
B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益
23、单位不能构成的犯罪有__。A．贷款诈骗罪 B．集资诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．有价证券诈骗罪 E．骗取贷款罪
24、证券投资基金的收益来源不包括__。A．资本利得
B．证券价格波动率上升 C．红利收入
D．存款利息收入
25、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有（）。
A．风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
B．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
C．风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据 D．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力 E．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
第二篇：银行从业《风险管理》模拟试题
2009年银行从业《风险管理》模拟试题
一、单选题:
1、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。
A． 金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失
B． 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C． 商业银行通常用存款来应对非预期损失
D． 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
标准答案：c
2、现代金融理论的发展和新的风险评估技术为风险管理提供了有力的支持，下列关于现代金融理论和风险评估技术的说法，错误的是（）。
A． 1990年诺贝尔经济学奖得主哈瑞•马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的重要基石
B． 威廉•夏普在1964年的论文中提出了资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统风险和非系统风险的定量关系
C． 1973年，费雪•布莱克、麦隆•舒尔茨、罗伯特•默顿成功推导出欧式期权定价的一般模型
D． 《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险
标准答案：d
3、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。
A． 企业的资产规模
B． 企业的目标
C． 全面风险管理要素
D． 企业的各个层级
标准答案：a
4、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
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A． 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B． 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C． 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
D． 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
标准答案：d
5、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A． 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B． 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C． 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D． 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
标准答案：a
6、下列关于国家风险的说法，正确的是（）
A． 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B． 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C． 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失
D． 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
标准答案：a
7、.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A． 资产规模和商业银行的风险管理水平
B． 资本金规模和商业银行的盈利水平
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C． 资产规模和商业银行的盈利水平
D． 资本金规模和商业银行的风险管理水平
标准答案：d
8、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。
A． 流动性
B． 操作
C． 法律
D． 战略
标准答案：a
9、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。
A． 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B． 风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿
C． 风险转移是管理利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险非常有效的办法
D． 风险规避可分为保险转移和非保险转移
标准答案：b
10、经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（）。
A． RAROC＝（收益－预期损失）/非预期损失
B． RAROC＝（收益－非预期损失）/预期损失
C． RAROC＝（非预期收益－预期收益）/收益
D． RAROC＝（预期损失－非预期损失）/收益
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标准答案：a
11、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。
A． 标准法
B． 基本指标法
C． 内部模型法
D． 高级计量法
标准答案：c
12、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。
A． 相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量
B． 资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和
C． 资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
D． 百分比收益是绝对收益
标准答案：b
13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示： 概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 http://shop36799901.taobao.com进店就送课件
收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％
概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％
则，一年后投资股票市场的预期收益率为（）。
A． 18.25％
B． 27.25％
C． 11.25％
D． 11.75％
标准答案：d
14、下列关于资本的说法，正确的是（）。
A． 经济资本也就是账面资本
B． 会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C． 经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金
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D． 监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
标准答案：c
15、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。
A． 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B． 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C． 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D． 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
标准答案：b
16、下列关于结算风险的说法，不正确的是（）。
A． 结算风险是信用风险的一种
B． 结算风险在外汇交易中不常出现
C． 赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险
D． 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
标准答案：b
17、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。
A． 风险分散
B． 风险转移
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C． 保险转移
D． 非保险转移
标准答案：a
二、多选题:
18、下列关于风险管理与商业银行经营的关系到说法，正确的有（）。
A． 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B． 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C． 风险管理不能够为商业银行定价提供依据
D． 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E． 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
标准答案：a, b, d, e
19、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。
A． 资本为商业银行提供融资
B． 吸收和消化损失
C． 支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D． 维持市场信心
E． 为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
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标准答案：a, b, d, e
20、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。
A． 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RAROC）
B． 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C． 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D． 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E． 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
标准答案：a, b, c, e
21、信用风险的主要形式包括（）。
A． 结算风险
B． 流动性风险
C． 非系统风险
D． 违约风险
E． 国家风险
标准答案：a, d
22、下列属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行核心资本的有（）。
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A． 权益资本
B． 公开储备
C． 重估储备
D． 普通贷款储备
E． 混合型债务工具
标准答案：a, b
23、以下属于风险转移策略的是（）
A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.对冲
标准答案：a, b, c
三、判断题:
24、违约风险针对个人，不针对企业。（）
标准答案：错误
25、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（标准答案：错误
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26、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（）
标准答案：错误
27、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于－1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）
标准答案：错误
28、基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件（）
标准答案：错误
29、与市场风险相比，信用风险的观察数据虽然少，但是比较容易获取（）
标准答案：错误
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第三篇：系统集成模拟试题-风险管理
1、你是建设一家牲畜养殖场项目的经理。地方居民和环保团体反对该项目。他们提出了各种数据显示牲畜内脏和尸体将在当地埋葬，引起有害甚至有毒气体危害当地居民健康。他们已经威胁要将公司告上法庭。你已经花费了很多时间与这些团体交涉以平息他们担心。在多次会议后，你说服你的管理上层同意将项目转移到其它镇外的场所。这是哪种风险反应方式：
A、被动接受
B、主动接受
C、降低风险
D、回避风险
参考答案：D
2、考虑到风险问题，项目组另外准备了一套项目计划。这种计划称为：
A、风险计划
B、应急计划
C、进度计划
D、整体计划
参考答案：B
3、当风险事件概率乘以他们相应的风险事件估计价值，然后加在一起的总和表示: A、项目经理的风险厌恶系数
B、总的项目风险事件
C、项目风险的预期估价
D、范围规划
参考答案：C
4、下列哪一个效用函数反映对风险的厌恶? A、一致性
B、递增比率
C、递减比率
D、指数
参考答案：C
5、项目容易受到风险的影响，这是因为：
A、莫菲（Muphy）规则阐述到：“如果一件事情可能会出问题，它就会出问题”
B、每一个项目在某些方面都是特殊的
C、在项目队伍层面上，项目管理工作通常是无法获得的D、总是没有充足的资源来完成工作
参考答案：B
6、以下作为风险识别的输入的历史信息中，哪一项是最不可靠的？
A、项目文件
B、商业数据库
C、项目队伍的知识
D、教训数据库
参考答案：C
7、项目进度变更控制系统包括：
A、项目进度执行报告的要求
B、项目进度执行估算的要求
C、项目进度变更程序评估的方法
D、项目进度变更授权批准的等级 参考答案：D
8、识别和管理项目风险的责任应由谁承担？
A、项目发起者
B、项目经理
C、项目队伍
D、项目经理和项目发起者
参考答案：A
第四篇：银行风险管理
银行风险管理
一、单项选择题
1.商业银行对外币的流动性风险管理不包括（）。
A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C.制定各币种的流动性管理策略
D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
【您的答案】 B
【正确答案】 B
2.（）针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行
在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【您的答案】 C
【正确答案】 C
3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过
（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.75%，25%
B.75%，15%
C.50%，15%
D.50%，25%
【您的答案】 A
【正确答案】 A
4.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。
A.公司治理结构
B.合规管理文化
C.信息系统建设
D.外部控制体系
【您的答案】 D
【正确答案】 D
5.操作风险中的人员因素不包括（）。
A.内部欺诈
B.文件/合同缺陷
C.知识/技能匮乏
D.核心雇员流失
【您的答案】 B
【正确答案】 B
6.按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和
（）。
A.控制派生风险
B.人力资源配置不当风险
C.系统性风险
D.操作失误风险
【您的答案】 A
【正确答案】 A
7.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。
A.提高电子化水平以取代手工操作
B.制定连续营业方案
C.购买电子保险
D.IT系统灾难备援外包
【您的答案】 A
【正确答案】 A
8.（）指标仅适合衡量大型的特别是跨国商业银行的流动性风险。
A.现金头寸指标
B.流动资产和总资产的比率
C.大额负债依赖度
D.核心存款指标
【您的答案】 C
【正确答案】 C
9.1988年（）标志全面风险管理原则体系基本形成。
A.华尔街第二次数学革命
B.《巴塞尔资本协议》
C.华尔街第一次数学革命
D.欧式期权定价模型
【您的答案】 B
【正确答案】 B
10.以下哪种不是巴塞尔新资本协议对操作风险经济资本的计量的方法。（）
A.基本指标法
B.高级计量法
C.标准法
D.产量法
【您的答案】 D
【正确答案】 D
二、多项选择题
1.声誉风险管理流程包括以下哪些步骤（）。
A.声誉风险的识别
B.声誉风险的评估
C.监测和报告、内部审计
D.声誉风险的修订
【您的答案】 A, B, C
【正确答案】 ABC
2.良好银行公司治理的特征（）。
A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.完善的内部控制和风险管理体系
C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制
D.科学的激励约束机制、先进的管理信息系统
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
3.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有（）。
A.压力测试
B.交易限额管理
C.风险限额管理
D.止损限额管理
【您的答案】 B, C, D
【正确答案】 BCD
4.下列属于我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容有（）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的金融工具种类
C.列入交易账户的头寸应符合的条件
D.交易标识
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
5.我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下几点内容（）。
A.交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义
B.列入交易账户的头寸应符合的条件
C.列入交易账户的金融工具种类
D.明显不列入交易账户的头寸
【您的答案】 A, B, C, D
【正确答案】 ABCD
三、判断题
1.战略风险管理主要是通过整合内部营运流程来实现的，它的核心是协调经营目标、长期战略以及可利用资源。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
2.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
3.在商业银行流动性管理中，商业银行通常将核心存款的80%投入流动资产。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
4.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。
【您的答案】
【正确答案】 错
5.通常活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列。
【您的答案】
【正确答案】 错
6.商业银行最高风险管理委员会委员须全部由商业银行内部人员担任。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
7.吸收损失的缓冲器和最终来源是资本金。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
8.市场是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 资本是风险的第一承担者，也是风险管理最根本的动力来源。
9.风险评估原则是由表及里、自上而下、从已知到未知。
【您的答案】 错
【正确答案】 错
【答案解析】 风险评估原则是由表及里、自下而上、从已知到未知。
10.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的有效执行。
【您的答案】 对
【正确答案】 对
第五篇：银行风险管理
随着步入信息化时代，商业银行对信息化技术的依赖程度越来越高，金融信息技术日益提升，使商业银行能够成为包含经营、管理和创新的基础设施平台。但是，由于信息化技术的依赖，使得金融业务都与信息科技密不可分，在增加业务效率和收益的同时，潜伏期中的风险也与日俱增，并且呈上升趋势。尤其在这几年，出现了很多金融风险事件，这些风险所带来的损失，给银行的发展带了是十分巨大的危害，管理难度也逐渐提升，从而导致目前商业银行的信息管理形式面临着严峻的考验。由此可见，对于商业银行的信息科技风险管控，已经十分迫切。因此，为了能够更打造安全性能更高的金融平台，首先需要提供业务的创新水平；其次，加强研究信息化风险管理，从而使风险管理水平能够平稳提升；最后，落实风险管控，提升商业银行业务安全性，使银行业务朝着安全稳定的方向发展。
本文开篇主要从当前现状出发，阐述了本课题的背景和意义，比较国内外的发展方向和现状，以江西GS银行为例，描述了GS银行的信息科技风险的基本理论、特点和策略等。然后主要针对国内商业银行信息科技风险管理的现状进行了分析，从信息科技生产运行风险、安全综合风险和研究测试风险三个角度，对信息科技风险管理的问题进行了实质性的描述。
通过对江西GS商业银行信息科技风险管理的实例进行分析观察，根据当前该所具备的特点和所面临的风险，逐步进行深入探究，提出了四个风险管理策略：识别评估策略、应对控制、计量评价策略和监测监控策略。通过这四个策略，降低江西GS银行所面临的信息科技风险，为银行带来更多的经济效益。
接着建立了江西GS银行的风险管理评价体系，通过风险评估的方法运用，进行了对于银行业务风险的全程管控。在管控的过程中，在风险未出现之前进行预警控制，当风险发生时银行能够进行应急处理，事后能够选择最优的方案去调整银行业务。提高银行对信息科技风险管理的能力。
在本文最后，对全文进行总结以及对未来发展方向进行展望。
With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.
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