2014年征信业管理条例试题及答案资料

第一篇：2014年征信业管理条例试题及答案资料

征信业管理条例测试题

考试时间：100分钟

一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由()位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自()年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。

A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的()作相应调整。 A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 5.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少()更改一次密码。

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。A.15 B.20 C.30 D.60 7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。

A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年

8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。

A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9.征信系统个人数据库信息每()更新1次，企业数据库信息每()更新1次。

A.天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人 民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。

A.10 B.15 C.20 D.30 12.企业征信业务的征信机构事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原机构办理变更。

A.15 B.20 C.30 D.45 13.（）应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。

A.征信机构 B.人民银行 C.金融机构 D.银监局 14.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年；

A.3 B.5 C.8 D.10 15.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以（）。

A.删除 B.记载 C.备案 D.登记 16.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）免费获取本人的信用报告。A.一次 B.两次 C.三次 D.四次 17.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（）使用个人信息，不得用作约定以外的，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

A.用途 B.备注 C.合同 D.说明 18.经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的（）作出明确规定。

A.内容和范围 B.权限和范围 C.内容和程序D.权限和程序 19.征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的（）。A.正确性 B.合法性 C.准确性 D.完整性 20.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的()。

A.概况信息 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是

21.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.10 B.15 C.20 D.30 22.征信机构或者信息提供者收到异议，经核查，确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议（）。

A.标注 B.备注 C.备案 D.记录 23.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（）投诉。A.商业银行 B.国务院征信业监督管理部门派出机构 C.人民法院 D.银监局

24.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。

A.10 B.15 C.20 D.30 25.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由（）监督管理。A.国务院征信业监督管理部门 B.银监局

C.当地人民银行 D.当地人民政府 26.经营个人征信业务的征信机构违反本条例规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处（）的罚款；

A.2万元以上20万元以下 B.5万元以上50万元以下 C.1万元以上5万元以下 D.10万元以上50万元以下 27.不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同（）依法制定。

A.银监会 B.人民法院

C.当地人民政府 D.国务院有关金融监督管理机构 28.进行现场检查或者调查的人员不得少于（）人。A.1 B.2 C.3 D.4 29.未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处以（）罚款。

A.2万元以上20万元以下 B.5万元以上50万元以下 C.1万元以上5万元以下 D.10万元以上50万元以下 30.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（）同意的信息使用者提供查询服务。

A.口头 B.书面 C.身份证明材料 D.贷款卡 31.经营个人征信业务的征信机构违反本条例规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。A.1万元以下 B.2万元以下

C.5万元以下 D.1万元以上10万元以下

32.本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。A.1 B.2 C.3 D.6 33.个人基本信息是指（）。

Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 34.外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院（）。A.备案 B.记录 C.批准 D.审批

35.本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。

A.1 B.2 C.3 D.6 36.征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）的罚款；

A.1万元以上10万元以下B.2万元以上10万元以下 C.2万元以上20万元以下D.5万元以上10万元以下 37.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于()由人民银行制定并颁布。

A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年 38.个人作为信用报告主体的基本权利是()。 A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息；

B.查询自己的信用报告； C.查询配偶的信用报告； D.向银行提供自己的信用报告。

39.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定,()可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。 A.市级以上（含市级）司法机关；

B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门；

C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门； D.县级以上（含县级）司法机关。

40.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息。()A.算 B.不算 C.30天以后列为 D.宽限期过后仍未还列为

二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或者两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.征信业务，是指对()信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

A.企业B.机关团体 C.事业单位 D.个人 E.个体工商 2.国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的（）。A.采集B.整理C.保存D.加工 E.提供

3.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得()。

A.危害个人利益 B.危害国家秘密

C.危害集团利益 D.侵犯商业秘密 E.侵犯个人隐私 4.()依法对征信业进行监督管理。A.银监会B.国务院征信业监督管理部门 C.县级以上地方人民政府 D.人民银行派出机构 E.国务院有关部门

5.设立经营个人征信业务的征信机构，需满足以下哪些条件：

A.主要股东信誉良好，最近5年无重大违法违规记录； B.注册资本不少于人民币3000万元； C.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

D拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例规定的任职条件；

E国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。6.经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当()。

A.熟悉与征信业务相关的法律法规

B.具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力 C.最近5年无重大违法违规记录

D.取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格 E.个人无不良信息

7.个人信用报告与信用调查报告不同之处在于（）。A.产生方式 B.内容 C.用途 D.出具机构 E.使用对象 8.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并提供下列（）材料： A．营业执照； B.股权结构、组织机构说明； C.业务范围、业务规则、业务系统的基本情况； D.信息安全和风险防范措施； E．拟任董事、监事和高级管理人员信息； 9.征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列（）处理信息数据库： A.与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

B.不能依照规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

C.不能依照规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门；

D.不能依照前项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门指定的征信机构下销毁。

E.不能依照前项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

10.禁止征信机构采集个人的（）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。A.宗教信仰 B.指纹 C.血型 D.基因 E.疾病和病史信息

11.征信机构不得采集个人的（）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

A.纳税数额B.存款C.商业保险D.信用卡 E有价证券.12.征信机构可以通过（）渠道，采集企业信息。A.信息主体 B.企业交易对方 C.行业协会提供信息 D.政府有关部门依法已公开的信息E.人民法院依法公布的判决、裁定等

13.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（）。

A.姓名 B.时间 C.地点 D.内容 E.用途

14.商业银行办理（）业务，可以向信用数据库查询个人信用报告。

A.审核个人贷款申请的 B.审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的 D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 E．审核个人购买理财产品申请的

15.金融信用信息基础数据库由专业运行机构（）。A.建立 B.建设 C.运行 D.使用 E.维护

16.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A.借贷B.赊购 C.理财D.使用信用卡E.担保 17.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（）的文件、资料予以封存。

A.转移 B.损毁 C.销毁 D.隐匿 E.篡改 18.进行现场检查或者调查的人员，并应当出示（）。A.工作证 B.合法证件 C.检查通知书 D.调查通知书 E.单位介绍信 19.国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的（）的信息，应当依法保密。A.国家秘密 B.企事业单位秘密 C.信息主体 D.个人隐私 E.商业银行

20.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构有下列（）行为的，为违反条例规定。A窃取或者以其他方式非法获取信息；

B采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息； C违法提供或者出售信息； D因过失泄露信息；

E逾期不删除个人不良信息；

21.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有下列（）行为 的,为违反本条例规定。A违法提供或者出售信息； B因过失泄露信息；

C未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息； D未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

E拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

22．（）依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。A.国务院征信业监督管理部门 B.征信业监督管理部门派出机构

C.银监会 D.公安部门 E.国务院相关部门

23.有偿提供给经济活动中的（）等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

A.贷款方 B.赊销方 C.出租方 D.招标方 E.保险方 24.征信服务（），促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。

A.防范信用风险 B.保障交易安全创造条件 C.具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会

D.降低经营成本 E.对不良信息信息主体

25.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息()等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A.报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理 26.关于用户管理，下列说法正确的有（）。

A.采用多级用户管理 B.各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理 C.所有用户只能进行停用或启用操作 D.不能越级管理 E.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任

27.《条例》的出台对缓解中小企业“融资难”有（）帮助？

A.提高中小企业的信息透明度 B.提高中小企业获得融资的可能 C.有助于发展中小企业的信用价值 D.提高其获得融资的额度

E.支持有信用、有效益的中小企业发展

28.中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门应当履行（）管理职责？

A.制定征信业管理的规章制度 B.管理征信机构的市场准入与退出 C.对征信业务活动进行常规管理

D.对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《条例》及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚； E.处理信息主体提出的投诉

29.商业银行办理下列（）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。

A.审核个人贷款申请的 B.审核个人贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的 D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的 30.国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布等，如()不适用《条例》。

A.税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息 B.有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息 C.行业协会提供信息 D.人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息 E.政府有关部门依法已公开的信息

三、判断题（共25题，每题1分，共25分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B）

1.国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，适用本条例。（）

2.经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以备案。（）

3.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。（）

4.经营征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告。（）

5.征信机构解散或者被依法宣告破产的，经营个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门备案。（）6.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。（）

7.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的同意。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。（）8.征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国进行。（）

9.国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。（）

10.信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。（）11.《条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。（）

12.《条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。（）

13.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为个人信息，采集和使用时需要取得信息主体的同意。（）

14.向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息，提供时需要取得信息主体的同意，提供个人不良信息无需通知信息主体。（）15.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（）16.设立经营个人征信业务的征信机构，需经国务院征信业监督管理部门批准。（）

17.国务院征信业监督管理部门对个人征信业务的征信机构依法进行审查，颁发个人征信业务经营许可证。（）18.超过征信机构对个人不良信息的保存期限，应当予以删除。（）

19.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同 条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（）

20.经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。（）

21.金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息。（）

22.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。（）

23.征信业管理条例自2013年3月15日起施行。（）24.设立经营企业征信业务的征信机构，应向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。（）25．企业征信系统中的金融机构代码有11位。（）

四、简答题（共2题，每题5分，共10分。）1.《条例》包含哪些主要内容？

2.《条例》的出台对规范和促进征信业健康快速发展有哪些积极意义？

1答案：

一、单选题

1.B 2.B 3.C 4.A 5.A 6.D 7.B 8.A 9.D 10.C 11.D 12.C 13.A 14.B 15.B 16.B 17.A 18.D 19.C 20.D 21.C 22.A 23.B 24.D 25.A 26.A 27.D 28.B 29.B 30.B 31.A 32.C 33.A 34.C 35.D 36.B 37.C 38.B 39.C 40.B

二、多选题

(1.ACD 2.ABCDE 3.BDE 4.BD 5.CDE 6.ABD 7.ABCD 8.ABCD 9.ABE 10.ABCDE 11.ABCE 12.ABCDE 13.ABDE 14.ACD 15.BCE 16.ABDE 17.ACDE 18.BCD 19.AC 20.ABCDE 21.ABCDE 22.AB 23.ABCDE 24.ABC 25.ABCDE 26.ACDE 27.ABCDE 28.ABCDE 29.ABCDE 30.ABD)

三、判断题 1.B 2.B 3.A 4.B 5.B 6.A 7.B 8.B 9.A 10.A 11.A 12.A 13.B 14.B 15.B 16.A 17A 18.A 19.A 20.A 21.A 22.A 23.A 24.A 25.A

四、简答题

1.答：一是《条例》适用范围，二是征信监管体制，三是征信机构，四是征信业务规则，五是征信信息主体权益，六是金融信用信息基础数据库，七是监督管理，八是法律责任。2.答：一是解决征信业管理无法可依的问题，二是解决征 信市场中信息采集、使用不规范等问题，三是解决征信市场整体发展水平较低的问题。

第二篇：2015年征信业管理条例试题及答案

征信业管理条例测试题 考试时间：100分钟

一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.征信业是市场经济中提供（B）服务的行业。

A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由(B)位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自(C)年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的(A)作相应调整。

A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类

5.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少(A)更改一次密码。

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月

6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（D）日内作出批准或者不予批准的决定。

A.15 B.20 C.30 D.60

第三篇：征信业管理竞赛答案（写写帮推荐）

1、采集个人信息___。*(5.0分)

  A、只需银行同意

B、须经信息主体本人同意

D、不需本人同意 C、只需征信机构同意、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中______，并按照信息主体的要求作出明确说明。*(5.0分)

 A、作出足以引起信息主体注意的提示

列明即可

B、仅 C、无需提示 D、无需列明、禁止征信机构采集个人信息包括宗教信仰、基因、指纹、血型、_____以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。*(5.0分)

 A、疾病和病史信息

息 C、性别信息

B、婚姻信D、地址信息、征信机构不得采集______、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。*(5.0分)

 A、个人的收入、存款

址 C、个人负债

B、个人地D、个人担保 5、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为____年。*(5.0分)

 A、6 D、8

B、7 C、6、征信业监督管理机构为 __。*(5.0分)

 A、国家发展与改革委员会

及其派出机构

B、中国人民银行 C、工业和信息化部 D、商务部、征信机构或者信息提供者收到异议，经核查，确认相关信息不存在错误、遗漏的，应当_____。*(5.0分)

 A、记载异议

不予更正

B、取消异议注 C、D、不予理睬、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当____，法律、行政法规规定公开的除外。*(5.0分)

 A、事先告知信息主体本人

主体

B、不用告知信息 C、事后告知信息主体本人

亲属等相关人员

D、告知信息主体9、不良信息，包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中_____的信息。*(5.0分)

  A、未按照合同履行义务

C、涉嫌欺诈

B、负债

D、交易活动、在不良信息保存期限内，信息主体可以________，征信机构应当予以记载。*(5.0分)

 A、对不良信息作出说明

息

B、自行修改不良信 C、通过非法渠道删除 D、更换信息主体名称、信息主体可以向_____查询自身信息。*(5.0分)

 A、征信机构

国家信息中心

B、国家统计局 C、D、国家发展与改革委员会、个人信息主体有权每年_______获取本人信用报告。*(5.0分)

 A、两次免费

三次免费

B、一次免费 C、D、四次免费、向征信机构查询个人信息的，应当____，法律规定可以不经同意查询的除外。*(5.0分) A、取得信息主体本人书面同意

主体书面同意并约定用途

B、取得信息 C、取得信息主体书面同意 D、约定用途、信息使用者应当按照_______使用个人信息，不得用作约定以外的用途,不得未经个人信息主体同意向第三方提供。*(5.0分)

 A、与个人信息主体约定的用途

需要

B、自身利益 C、征信机构要求 D、评级机构要求、信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向_______提出异议，要求更正。*(5.0分)

 A、征信机构或者信息提供者

院 C、人民法院

B、人民检察

D、行业协会、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起____内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。*(5.0分)

 A、15日

日 D、40日

B、20日 C、3017、征信机构或者信息提供者收到异议，经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当____。*(5.0分) A、予以记载

注

B、取消异议标

D、予以删除 C、不予理睬、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起____内书面答复投诉人。*(5.0分)

 A、30日

日 D、25日

B、20日 C、1519、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向____起诉。*(5.0分)

 A、国务院征信业监督管理部门

院

C、人民检察院

B、人民法

D、公安机关、《征信业管理条例》自2013年_____起施行。*(5.0分)

 A、3月15日

3月30日

B、4月20日 C、D、1月1日

第四篇：《征信业管理条例》逐条解读资料

《征信业管理条例》

第一章 总则

第一条 为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。

1.《条例》的立法背景 1)征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。2)

2.《条例》的立法目的 1)2)3)

3.《条例》出台的作用 1)2)3)解决征信业发展无法可依的问题； 引导征信业务健康发展； 推进社会信用体系建设 监管征信业务，维护当事人合法权益； 引导、促进征信业务健康发展； 促进社会信用体系建设 金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。

第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。

本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

1.征信业务概念的要点 1)2)3)2.信息来自第三方 信息为第三方使用

对企业和个人的信用信息处理

信用信息的范围 1)2)3)信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 禁止采集+限制采集的信息（第十四条）由征信市场决定+信息主体同意（第十三条）

3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)2)3)国家设立

适用征信业务的一般规则； 特殊性：机构设立、强制报数

4.除外规定的理解

政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通

第三条 从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

1.2.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》

3.个人隐私的范围：参考第十四条有禁止采集的规定

第四条 中国人民银行（以下称国务院征信业监督管理部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。

第二章 征信机构

第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

1.2.3.征信机构是依法设立的机构 征信机构主要经营征信业务 征信机构是公司制的组织方式

第六条 设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（二）注册资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

经营个人征信业务的征信机构实行审批制管理，明确个人征信业务机构设定条件。中国人民银行按照审慎性条件，依据有利于征信业公平竞争、健康发展审批、从严审批。

第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。

经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。

审批时限（60日），未经批准，不得从事个人征信业务

第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录，并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。

董监高任职资格要求；一定征信业从业经验；3年无重大违法违规；取得任职资格

第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5％以上或者持股占公司股份5％以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。

重大事项变更审批；变更名称备案

第十条 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起

30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：

（一）营业执照；

（二）股权结构、组织机构说明；

（三）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

（四）信息安全和风险防范措施。

备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。

企业征信机构实行备案管理，明确备案机构及备案材料

第十一条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一开展征信业务的情况。国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。

1.2.3.4.定期报告：按上报一年开展情况；

报告内容：信息采集情况、对外提供情况、异议处理情况以及系统建设情况 对外公告：征信机构名单 公告频率：及时更新

第十二条 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库：

（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

1.2.处理的目的：最大限度利用信用信息、保护信息主题权益 三种处理方式：转让、移交、销毁

第三章 征信业务规则

第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。

1.2.采集个人信息需信息主体同意：符合国际惯例；最大程度保护信息主体权利，防止信息被滥用 高管人员履职信息不作为个人信息：采集和对外提供不需经同意；

第十四条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

1.2.禁止采集的信息：与个人信用无关的隐私信息，绝对禁止采集。限制采集的信息：财产信息，告知不良后果后可采集。

第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

1.2.3.4.提前告知的意义：信息主体及时了解自身信息；减少异议；督促信息主体及时还款

事先告知：产生后，报送前；因信息主体地址变更而未及时更新，没有收到告知不违法本条规定；

不良预期是指实际预期而非预测预期；不良信息与不良贷款是两个概念（贷款五级分类后三类判断是否实际逾期）告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期时，若前一期逾期未结清，则无需再次告知；如前一期逾期已结清，第二次需再次告知。

第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为５年；超过５年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

1.2.3.4.保存期限的设定：符合国际惯例、低于国外保存期限； 5年期限的起算：行为或事件终止之日起起算； 删除的含义：不保留

信息主体可以添加说明：不良信息说明，可以判断不良信息与信贷业务的关系。

第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

1.2.3.明确信息主体的知情权；

两次以外收费。社会征信机构，自行确定了；金融信用信息基础数据库，发改委确定； 信用报告的内容：基本信息、交易信息、社会管理信息、查询记录等

第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。

1.2.约定用途的范围：不得超出业务办理的需要 征信机构的义务：不得违反规定提供个人信息

第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

1.2.格式合同条款的设定：足以引起信息主体的注意； 明确说明：解释报送理由，约定用途等；

第二十条 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

1.2.3.按约定用途使用：不能超出用途使用 向第三方提供的限制：需经信息主体的同意 在约定用途及第三方时，避免使用“包括但不限于”

第二十一条 征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。

1.2.3.4.采集企业信息的途径：多种渠道 采集企业信息的方式：不需要企业同意 对外提供企业信息的方式：不需企业同意

对企业信息的限制：不得采集法律、行政法规禁止采集的信息

第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。

1.2.信息安全的保障要求：建立信息安全的规章制度；采取有效技术措施保障信息安全

征信机构内部查询个人信息的限制：规定查询权限和程序；记载查询人员姓名、查询时间及内容和用途。

第二十三条 征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。征信机构提供的信息供信息使用者参 4 考。

1.2.保障信息准确的义务：不承担保证准确的义务；采取有效措施 信息的作用：供信息使用者参考

第二十四条 征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国境内进行。征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定。

1.2.3.服务器设置在境内

对外提供信息的限制，遵守法律、行政法规和监管部门规定 符合国际对信息跨境流动的规定

第四章 异议和投诉

第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起２０日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

1.2.3.4.异议申请（征信机构、信息提供者）存在异议的需要在征信系统内作出标注； 核查处理（20日），自然日，包括7天长假

错误、遗漏的更正；无遗漏、遗漏的取消标注；不能确定的，对核查情况和异议内容予以记载。

第二十六条 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起３０日内书面答复投诉人。信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。

1.2.3.投诉的条件：认为侵害自身合法权益； 接受投诉的部门：人民银行分支机构 投诉的处理时限：30日

第五章 金融信用信息基础数据库

第二十七条 国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。

1.2.3.金融信用信息基础数据库的法律地位：防范金融风险、促进金融业发展； 由专业运行机构建设和运行；

专业运行机构与国务院征信业监督管理部门的关系：监督和被监督

第二十八条 金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。

1.2.3.接收信息的范围：从事信贷业务的机构提供的信贷信息。

提供信息的的范围和方式：信息主体和取得信息主体书面同意的信息使用者。国家机构可以依法查询

第二十九条 从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。

1.2.强制报送数据：从事信贷业务的机构

提供信息的方式：取得信息主体的同意；企业和个人都需同意。

第三十条 不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定。

保险、证券信息纳入金融信用信息基础数据库的规定，由监管部门共同制定。

第三十一条 金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。

收费标准：补偿成本，发改委确定

第三十二条 本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。

1.2.3.4.5.6.7.8.十四条：禁止采集个人隐私信息，限制采集财产信息； 十六条：不良信息保存期限； 十七条：每年免费查询两次； 十八条：查询信息应约定用途； 二十二条：保障信息安全 二十三条：保障信息准确性 二十四条：限制向境外提供； 二十五、二十六条：异议和投诉

第六章 监督管理

第三十三条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：

（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；

（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

（四）检查相关信息系统。

进行现场检查或者调查的人员不得少于２人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。

第三十四条 经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。

1.监督管理措施 1)2)3)现场检查；

询问当事人和有关单位和个人 查询、复制有关资料、封存有关资料；

4)2.检查信息系统

依法行政 1)2)不得少于2人

出示合法证件和检查、调查通知书。

第三十五条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依法保密。

保密的义务：保守国家秘密；保守信息主体的信息

第七章 法律责任

第三十六条 未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处５万元以上５０万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

1.2.3.违法主体：非法机构和个人

违法行为：未经审批设立机构或从事个人征信业务； 法律责任：取缔、没收违法所得、罚款、刑事责任。

第三十七条 经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处２万元以上２０万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处１万元以下的罚款。经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的，由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。

1.2.3.违法主体：个人征信机构、企业征信机构

违法行为：重大事项变更未审批、变更名称未备案；企业征信机构未备案； 法律责任：责令改正、罚款。

第三十八条 征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处５万元以上５０万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处１万元以上１０万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）窃取或者以其他方式非法获取信息；

（二）采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；

（三）违法提供或者出售信息；

（四）因过失泄露信息；

（五）逾期不删除个人不良信息；

（六）未按照规定对异议信息进行核查和处理；

（七）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；

（八）违反征信业务规则，侵害信息主体合法权益的其他行为。

经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。

1.2.3.违法主体：征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构； 违法情形：（八种）

法律责任：行政责任：责令改正、罚款、没收违法所得、吊销营业执照；民事责任；刑事责任

第三十九条 征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处２万元以上１０万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处１万元以下的罚款。

1.2.3.违法主体：征信机构、个人征信机构和企业征信机构 违法情形：未按照规定报送上一开展征信业务的情况； 法律责任：责令改正、罚款

第四十条 向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处５万元以上５０万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处１万元以上１０万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

1.2.3.违法主体：向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构； 违法情形：（五种）

法律责任：行政责任：责令改正、罚款、没收违法所得；民事责任；刑事责任

第四十一条 信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处２万元以上２０万元以下的罚款；对个人处１万元以上５万元以下的罚款。

1.2.3.违法主体：信息提供者

违法情形：报送个人不良信息，未提前告知，情节严重或造成严重结果 法律责任：罚款

第四十二条 信息使用者违反本条例规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处２万元以上２０万元以下的罚款；对个人处１万元以上５万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

1.2.3.违法主体：信息使用者

违法情形：未按照规定用途使用个人信息或未经个人同意向第三方提供； 法律责任：罚款、没收违法所得、刑事责任。

第四十三条 国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理职责，或者泄露国家秘密、信息主体信息的，依法给予处分。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

1.2.3.违法主体：征信管理部门工作人员

违法情形：滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、不依法履行监管职责、泄露国家秘密或信息主体信息 法律责任：依法给予行政处分、民事责任、刑事责任

第八章 附则

第四十四条 本条例下列用语的含义：

（一）信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

（二）信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。

（三）不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

1.信息提供者界定 1)2)2.向征信机构提供信息的单位和个人； 向金融信用信息基础数据库提供信息的单位

信息使用者界定 1)2)从征信机构获取信息的单位和个人；

从金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人

3.不良信息的范围 违约信息 行政处罚信息 人民法院判决信息

国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息（五级贷款信息后三级在国务院未出明示前不作为不良信息）

第四十五条 外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院批准。境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

1.外商投资征信机构设立的规定 1)2)2.由国务院征信业监督管理部门和商务部门共同制定 报国务院批准

外国征信机构在境内从事业务的规定 经国务院征信业监督管理部门批准

第四十六条 本条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起６个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起３个月内，依照本条例的规定办理备案。第四十七条 本条例自２０１３年３月１５日起施行。

1.2.3.《条例》已经实施，商业银行须按照《条例》规定办理业务；

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（3号令）尚未废止，部分条款尚有效

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（3号令）和《条例》相抵触的地方，依照《条例》执行。

第五篇：征信业读后感

读完全部资料后知道了两个主要的概念，首先是征信业务，征信业务是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信息信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。那么什么又是征信机构呢？征信机构是指依法设立，主要经营征信业务的机构。理解好这两个概念对文件的理解是尤为重要，在此由于是企业进行实行征信业，所以，在此不复述个人的征信业务。本文所说的征信业都是针对于企业，而非个人。

那么征信业对市场的发展又有什么作用呢？对企业的发展又有什么好处呢？

征信业的发展可以防范信用风险，保障交易安全。便利交易，扩大信用交易规模

促进社会信用环境的改善，加强和创新社会管理。企业征信的目的在于调查借款、被赊销企业或商务合作方的信用状况，了解其偿债能力与偿债意愿，协助授信银行、赊销企业等主体规避信用风险。企业征信的目的在于调查借款、被赊销企业或商务合作方的信用状况，了解其偿债能力与偿债意愿，协助授信银行、赊销企业等主体规避信用风险。简单来说就是了解企业的资金情况，偿还能力，规避信用风险。企业征信大大降低了资本市场的运行风险，是资本运作的重要的参考工具。

1、企业征信有助于企业防范商业风险，为现代企业制度的建设提供良好的条件。企业成为独立利益主体的同时，也将独立承担经营风险，企业征信将有助于企业实现最大的有效经济利益。这是因为，任何一个企业都必须与外界发生联系，努力发展自己的客户。也是企业最大的风险所在。因此既有利于及时发现企业经营管理中的薄弱环节，也为企业改善经营管理提供了压力和动力。

2、企业征信有利于资本市场的公平、公正、诚信。(1)企业征信可以为投资者提供公正、客观的信息，从而起到保护投资者利益的作用。(2)可以作为资本市场管理部门审查决策的依据，保持资本市场的秩序稳定。(3)企业征信也有利于企业低成本地筹集资金。

3、企业征信是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础，现阶段，随着国有银行向商业银行的转化，对信贷资产的安全性、效益性的要求日益增高，企业征信对银行信贷的积极作用也将日趋明显。

读完所发的资料后，在此发现，所发的文件中《征信机构管理办法》和《征信业管理条例》的关系是相辅相成的，相互依靠又相互支撑。《征信机构管理办法》作为《条例》的配套制度，是规范征信机构设立和退出的需要，是加强对征信机构日常管理的需要。《条例》授权对相关事项作出细化，便于操作执行的原则。《办法》是《条例》的细化和补充。一方面是《条例》对征信机构设立、退出和日常管理进行了相对原则的规定，《办法》按照《条例》授权，作出了更具体的规定，加强了可操作性。另一方面，《办法》与《条例》及有关法律保持一致，共同构成征信机构管理的制度框架。

此外，还遵循了征信机构市场化运作与监督管理并重的原则。《办法》依据《条例》对征信机构的设立、变更、终止及高管人员资格进行规范，其各项要求是出于保护信息安全和维护信息主体权益的基本考虑。对征信机构的市场运作方面，《办法》并没有作出任何限制，对征信机构的投资主体、业务经营范围、提供服务方式、提供服务对象等均不再另设门槛，给予征信机构充分的自主经营空间。

兼顾征信机构的行政监管和社会监督，也是制定《办法》所遵循的原则之一。《办法》在人民银行对征信机构的设立、变更、退出以及高管人员任免、业务开展等各个环节的审批和备案管理中，充分发挥社会监督的作用。

新规定 征信机构需定期统计报表违规

据悉，《办法》在规范征信机构设立、变更、退出的基础上，进一步细化了对征信机构的管理措施。

《办法》对《条例》规定的征信机构上报征信业务开展情况的具体时间、报告内容进行了细化，要求征信机构按规定报送统计报表、财务会计报告、审计报告等资料，定期对信用信息系统安全情况进行测评并及时报告。

按照《办法》规定，征信机构出现严重违法违规行为、可能发生信息泄露、出现财务状况异常或严重亏损以及被大量投诉等影响到征信机构健康发展、损害信息主体合法权益的情形时，人民银行可以将其列为重点监管对象，酌情缩短业务开展情况报告周期、信息系统安全测评周期，并采取相应的监管措施。

保护隐私 信用信息系统至少达二级标准

为切实保护个人隐私，维护个人信息主体的权益，《办法》遵循了个人征信机构从严、企业征信机构从宽的原则，进一步明确了《条例》加强对个人征信机构管理的相关规定。

首先，《办法》根据《条例》授权，进一步明确了《条例》对设立个人征信机构所应具备条件的相关规定，要求设立个人征信机构还应具有健全的组织机构、完善的业务操作、安全管理、合规性管理等内控制度，且信用信息系统应当符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。

其次，《办法》加强了对个人征信机构的机构管理，对个人征信机构重大事项变更、分支机构的设立等作出了明确规定。

最后，《办法》完善了个人征信机构市场退出程序，着重解决了数据库处理流程和征信机构退出流程的衔接问题，防止信用信息在征信机构退出过程中出现泄漏。

在征信业中，人民银行将会做以下的事物：银行信贷登记咨询系统，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，金融信用信息基础数据库。通过系统以及数据库来保证征信业的运行。

在此征信业将会面临的现状：信息获取难，非法获取信息。

简述本人对征信业管理条例的解读

从推进社会信用体系建设的角度：社会诚信问题突出，信用观念淡薄、商业欺诈、制假售假等现象屡禁不止，不依法行政，司法不公等情况时有发生。从反面折射出推进社会信用系统建设的迫切性和重要性。

《征信业管理条例》 第一章 总则 第一条

1《条例》的立法目的

1)监管征信业务，维护当事人合法权益； 2)引导、促进征信业务健康发展； 3)促进社会信用体系建设 2.《条例》出台的作用

1)解决征信业发展无法可依的问题； 2)引导征信业务健康发展； 3)推进社会信用体系建设

第二条

1.征信业务概念的要点 1)信息来自第三方 2)信息委第三方使用

3)对企业和个人的信用信息处理 2.信用信息的范围

1)信用信息的范围《条例》来进行直接规定； 2)禁止采集+限制采集的信息（第十四条）3)由征信市场决定+信息主体同意（第十三条）3.金融信用信息基础数据库的使用规定 1)国家设立

2)适用征信业务的一般规则； 3)特殊性：机构设立、强制报数 4.除外规定的理解

政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通

第三条。

1.国家秘密的范围：参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2.商业秘密的范围：参考《反不正当及竞争》 3.个人隐私的范围：参考第十四条有禁止采集的规定

第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。1.征信机构是依法设立的机构 2.征信机构主要经营征信业务 3.征信机构是公司制的组织方式

第六条，第七条，第八条，第九条，是个人征信业务，不予以赘述。第十条

企业征信机构实行备案管理，明确备案机构及备案材料 第十一条

1.定期报告：按上报一年开展情况；

2.报告内容：信息采集情况、对外提供情况、异议处理情况以及系统建设情况

3.对外公告：征信机构名单 4.公告频率：及时更新 第十二条

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

1.处理的目的：最大限度利用信用信息、保护信息主题权益 2.三种处理方式：转让、移交、销毁 第三章 征信业务规则 第十三条

1.采集个人信息需信息主体同意：符合国际惯例；最大程度保护信息主体权利，防止信息被滥用

2.高管人员履职信息不作为个人信息：采集和对外提供不需经同意； 第十四条

1.禁止采集的信息：与个人信用无关的隐私信息，绝对禁止采集。2.限制采集的信息：财产信息，告知不良后果后可采集。第十五条

1.提前告知的意义：信息主体及时了解自身信息；减少异议；督促信息主体及时还款

2.事先告知：产生后，报送前；因信息主体地址变更而未及时更新，没有收到告知不违法本条规定；

3.不良预期是指实际预期而非预测预期；不良信息与不良贷款是两个概念（贷款五级分类后三类判断是否实际逾期）

4.告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期时，若前一期逾期未结清，则无需再次告知；如前一期逾期已结清，第二次需再次告知。

第十六条

1.保存期限的设定：符合国际惯例、低于国外保存期限； 2.5年期限的起算：行为或事件终止之日起起算； 3.删除的含义：不保留

4.信息主体可以添加说明：不良信息说明，可以判断不良信息与信贷业务的关系。

第十七条

1.明确信息主体的知情权；

2.两次以外收费。社会征信机构，自行确定了；金融信用信息基础数据库，发改委确定；

3.信用报告的内容：基本信息、交易信息、社会管理信息、查询记录等 第十八条

1.约定用途的范围：不得超出业务办理的需要 2.征信机构的义务：不得违反规定提供个人信息 第十九条

1.格式合同条款的设定：足以引起信息主体的注意； 2.明确说明：解释报送理由，约定用途等； 第二十条

1.按约定用途使用：不能超出用途使用 2.向第三方提供的限制：需经信息主体的同意

3.在约定用途及第三方时，避免使用“包括但不限于” 第二十一条

1.采集企业信息的途径：多种渠道 2.采集企业信息的方式：不需要企业同意 3.对外提供企业信息的方式：不需企业同意

4.对企业信息的限制：不得采集法律、行政法规禁止采集的信息

第二十二条

1.信息安全的保障要求：建立信息安全的规章制度；采取有效技术措施保障信息安全

2.征信机构内部查询个人信息的限制：规定查询权限和程序；记载查询人员姓名、查询时间及内容和用途。

第二十三条

1.保障信息准确的义务：不承担保证准确的义务；采取有效措施 2.信息的作用：供信息使用者参考 第二十四条 1.服务器设置在境内

2.对外提供信息的限制，遵守法律、行政法规和监管部门规定 3.符合国际对信息跨境流动的规定 第四章 异议和投诉 第二十五条

1.异议申请（征信机构、信息提供者）2.存在异议的需要在征信系统内作出标注； 3.核查处理（20日），自然日，包括7天长假

4.错误、遗漏的更正；无遗漏、遗漏的取消标注；不能确定的，对核查情况和异议内容予以记载。

第二十六条

1.投诉的条件：认为侵害自身合法权益； 2.接受投诉的部门：人民银行分支机构 3.投诉的处理时限：30日 第五章 金融信用信息基础数据库 第二十七条

1.金融信用信息基础数据库的法律地位：防范金融风险、促进金融业发展； 2.由专业运行机构建设和运行；

3.专业运行机构与国务院征信业监督管理部门的关系：监督和被监督 第二十八条

1.接收信息的范围：从事信贷业务的机构提供的信贷信息。

2.提供信息的的范围和方式：信息主体和取得信息主体书面同意的信息使用者。

3.国家机构可以依法查询 第二十九条

1.强制报送数据：从事信贷业务的机构

2.提供信息的方式：取得信息主体的同意；企业和个人都需同意。第三十条

保险、证券信息纳入金融信用信息基础数据库的规定，由监管部门共同制定。第三十一条

收费标准：补偿成本，发改委确定

第三十二条 本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。

第三十四条 1.监督管理措施 1)现场检查；

2)询问当事人和有关单位和个人 3)查询、复制有关资料、封存有关资料； 4)检查信息系统 2.依法行政 1)不得少于2人

2)出示合法证件和检查、调查通知书。第七章 法律责任 第三十六条

1.违法主体：非法机构和个人

2.违法行为：未经审批设立机构或从事个人征信业务； 3.法律责任：取缔、没收违法所得、罚款、刑事责任。

第三十七条

1.违法主体：个人征信机构、企业征信机构

2.违法行为：重大事项变更未审批、变更名称未备案；企业征信机构未备案；

3.法律责任：责令改正、罚款。第三十八条

1.违法主体：征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构； 2.违法情形：（八种）

3.法律责任：行政责任：责令改正、罚款、没收违法所得、吊销营业执照；民事责任；刑事责任

第三十九条

1.违法主体：征信机构、个人征信机构和企业征信机构 2.违法情形：未按照规定报送上一开展征信业务的情况； 3.法律责任：责令改正、罚款 第四十条

1.违法主体：向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构； 2.违法情形：（五种）

3.法律责任：行政责任：责令改正、罚款、没收违法所得；民事责任；刑事责任

第四十一条

1.违法主体：信息提供者 2.违法情形：报送个人不良信息，未提前告知，情节严重或造成严重结果 3.法律责任：罚款 第四十二条

1.违法主体：信息使用者

2.违法情形：未按照规定用途使用个人信息或未经个人同意向第三方提供； 3.法律责任：罚款、没收违法所得、刑事责任。第四十三条

1.违法主体：征信管理部门工作人员 违法情形：

2.滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、不依法履行监管职责、泄露国家秘密或信息主体信息

3.法律责任：依法给予行政处分、民事责任、刑事责任 第八章 附则 第四十四条 1.信息提供者界定

1)向征信机构提供信息的单位和个人； 2)向金融信用信息基础数据库提供信息的单位 2.信息使用者界定

1)从征信机构获取信息的单位和个人；

2)从金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人 3.不良信息的范围