？？？支行信贷业务经验交流

第一篇：？？？支行信贷业务经验交流

***支行信贷业务经验交流

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

2011年是中国邮政储蓄银行***支行信贷业务运营的第四年，在行领导的正确领导下，以科学发展观为指导，认真贯彻落实信贷业务指标，切实加强信贷管理，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，注重信贷队伍素质的提高，促进企业和谐进步，推动邮储银行又好又快发展，经过全体信贷人员一年的努力拼搏，信贷工作呈现良好的发展局面，取得了很好的成效，迈出了改革发展坚实的又一步，作为经验交流我就我行信贷业务的发展与大家共同探讨一下。

一、大力发展

2011年***支行信贷部以带好队伍为先导，以业务发展为中心，以强化管理为保证，全体信贷人员精诚团结，克服困难，拓展市场，较好地完成了上级部门下达的信贷工作任务和计划指标。其中小额贷款发放***笔，金额***万元，增长率为***%，净增***万元，贷款结余***万元；商务贷款发放***笔，金额***万元，增长率为***%，净增***万元，贷款结余***万元；二手房发放***笔，金额***万元，净增***万元，贷款结余***万元；小企业贷款推荐***笔，授信金额***万元。信贷收入完成***万元，完成计划的***%，不良贷款***万元，不良贷款率***%，发放量、贷款结余、增长率、逾期控制和完成计划比等方面均全省名列前茅，资产保全工作多次受到省行表扬。

二、强化管理

2011年信贷部把学习培训信贷业务、企业文化相结合。利用每周一早晨召开信贷部全体人员例会集中学习各种规章制度并制定周工作计划，要求信贷员要做学习笔记并结合自己工作实际做好业务发展目标，宣传工作，并加大催收力度，要求受理人员认真受理好每一笔客户和潜在客户，后台人员做好后勤保障工作，贷款审查审批人员及时的做好审批工作，确保不积压一笔业务，保障信贷员的工作有一个绿色通道，同时积极配合做好日常检查和贷后催收检查工作，对工作中存在的风险点我们认真排查整改，把风险隐患消灭在荫芽状态，把安全工作做到第一位。

三、提升服务

信贷部全体人员对全年的服务工作提出了更高的要求，要求每位人员必须达到规范化服务，所以我们把服务工作做为全年的中心。为了给客户创造一个温馨、舒适的环意，我们在服务中不断地检讨和整改自己，督使每个信贷员都能规范地使用文明服务用语，微笑迎接每一位用户。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“邮储”形象，以服务留住贷户、以热情吸引贷户，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、持续营销

一年来信贷部进一步提高对信贷营销的认识，不断召开推介会，银企对接会，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体户和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的信用村镇建设、项目营销、农村青年信用示范户创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。不仅如此，2011年信贷部把组合营销提到日常工作中来，把客户积极的引导到我行开立个人结算账户、公司结算账户、网上银行、理财产品、办理POS机和信用卡等业务，使客户更好的享受到我行金融产品带来的服务。

五、制定规划

首先加大催收力度，针对每一笔逾期客户的具体情况制定相应的催收措施，按照“一户一策”，尽一切催收方式和手段，不惜一切代价尽可能的收回不良贷款，做到早计划，心中有数，对于逾期客户要及早分析、制订工作计划，不打无准备之仗，改变过去的到月底、年底才急于催收的不良习惯。通过勤走访、多用心，与贷户建立密切关系，让贷户引起足够重视和有充裕的时间计划如约归还贷款本息，确保我行资产收益最大化；

其次大力宣传加快发展步伐，在2012年信贷部要加大宣传、营销力度，利用多种媒介（推介会、车体广告和电视宣传等）宣传我行的信贷产品，并且加快提高信贷工作人员的工作效率和业务人员的素质。我们要做好信贷各项业务的安排和落实，做好大客户回访工作，加强贷款企业的资金回笼统计工作。巩固老客户，发展新客户，全面

开展信贷营销工作，业务开拓范围还需要进一步的不断扩大，涉及的领域要更广、更深，以更好地促进业务快速持续发展，坚持以项目促发展的有效做法，实施项目管理，加强市场调查，掌握市场需求，制定落实项目营销计划，要不断深化与相关单位的合作，拓展合作范围，开拓发展领域，争取在2012年把信贷发展的步伐迈大、做强、做好。

做好本职工作，就从现在做起，从自己做起。感谢领导给我提供了这样一个经验交流的平台，让我能学习到其他同事爱岗敬业的职业操守和吃苦耐劳奉献精神。同时我自豪地认为：自己的岗位也很重要，我把个人命运与行的命运联系在一起，热爱自己的单位、自己的岗位和自己的事业。我常常提醒自己“常存进取之心，常怀感恩之情”，面对困难和问题，自强不息，永不言败，为邮储的美好未来而不懈追求。

第二篇：玉山支行信贷业务

齐心协力谋发展，众志成城创辉煌

——记玉山县支行首季信贷业务净增全市第一

截止2013年3月31日，邮储银行玉山县支行首季信贷业务累计发放贷款7106万元，季净增4492万元，分别完成市分行首季净增计划、目标的166%和145%，均位列全市第一，玉山县支行信贷业务之所以取得历史性突破，主要源自以下扎实的工作：

一、领导重视，目标明确。玉山县支行行领导本着信贷业务“早部署、早安排、早行动、早投放”的工作思路，统一思想，明确目标，在2012年年末召开信贷发展专项会议，制定了2013个人信贷业务发展计划，对2013年信贷工作进行安排部署，确保信贷业务首季开门红。在首季期间，行领导始终密切关注业务发展动态，多次召开会议对工作进行周密部署，并时时展开督导，为信贷业务发展打足了气，鼓足了劲。

二、抢夺先机，主动营销。在风险合规的基础上，玉山县支行信贷业务发展始终立足一个“快”字，从未有过坐等客户上门的消极心态，而是积极主动营销，全行上下集体行动突破发展信贷业务。一方面行领导把握好再就业贷款政策和时机，积极与再就业局洽谈，进一步加强与再就业局合作，在首季再就业贷款额度实行配额制度之前加班加点发放贷款2000余万，抢夺了发展先机；另一方面，信贷部成立了两个营销小组，一组营销消费贷款，一组营销商务贷款，分别对学校及单位、新开发市场进行重点宣传，并在县政府门口摆设宣传点，取得了显著效果，首季玉山县支行商务贷款净增1609万元，消费贷款净增995万元均位列前茅。

三、优化流程，赢得口碑。客户的良好口碑是玉山县支行信贷业务快速发展的助推剂，为切实提高个贷业务的办理效率，玉山县支行在深入分析客户情况、信贷部门人员分工的基础上，按照“人人有事做、事事有人管”的原则，将贷款资料从受理上报到办理抵押、贷款发放一系列业务流程进行合理分工安排，落实相关责任人，确保每笔贷款能够在最短的工作日内发放到位，提高了贷款办理效率，畅通了业务处理渠道，赢得了客户的好评与信赖。

玉山县支行在全行领导的正确带领下，坚定信心，敢于突破，齐心协力谋发展，众志成城创辉煌，为2013年玉山县支行信贷业务跨越式发展奠定坚实的基础。

信贷业务部：林超

第三篇：银行支行一季度经验交流报告

ⅩⅩ银行支行一季度经验交流报告

尊敬的各位领带和同仁，大家下午好：

今天很荣幸在这儿发言交流，首先感谢总行领导和职能部室正确领导，在他们领导和全体员工共同努力拼搏下，我行各项任务首季开门红。截至3月末，各项存款余额达到2.86亿元，比年初净增7098万元，完成全年任务约202%，其中定期存款净增3332万元；不良贷款比年初净下降207.1万元，完成全年任务约125%；收回核销贷款89.16万元，完成全年任务约113%；贷款营销比年初净增1863万元，实现收息499万元，全面完成电子银行任务。现将一季度工作向各位领导和同仁汇报如下：

一、统一思想、敢于担当

年初，我们对全年经营目标进行了总体分析规划，制定出了切实可行的工作计划，找出了全年经营目标的主线，目标责任到人，大家统一了思想，让大家深刻的认识到只有去干去拼，才能有出路。全体员工拧成一股绳，形成了凝心聚力想经营，上下齐心抓经营，我们的经营口号在每位员工思想上扎下了根，就是选择了ⅩⅩ就别怕苦，选择了ⅩⅩ就别怕累，选择了班子成员不能给你们带来高收入他们就没能力。形成了大家心往一处想，劲往一处使的浓厚经营氛围，形成了每位员工都敢于去担当的思想，在困境中求出路和勇于战胜困难的信心。

二、勤于工作、力求突破

1、组织资金工作是经营的根本，是全年经营的主线。通过去年存款数据的分析，主要是定期存款的增长，这部分客户群主要是在外打工、经商及周边省份乡镇，我们进行了认真分析，ⅩⅩ地处全县最西南，境内只有一条通往安徽的省道，同时ⅩⅩ支行又地处镇区老街，相对偏僻，加之有农行竞争，地缘劣势明显。如何化解劣势，并将劣势转化成优势。在总行春天行动的统一部署下，加大了宣传走访的力度，向邻省乡镇抛出了橄榄枝，把宣传条幅、宣传品带到了灵璧县大庙镇、泗县黄圩镇，进行了大胆的走访和尝试，把经营触角向周边延伸。收到了预期的效果，一季度粗略估计，安徽人在我行存定期1600万元左右。

2、加大服务、提高服务质量，突显后街银行服务的品牌效应。在总行春天行动期间，宣传效应显现出来，如何做好服务是关键。内勤人员按照服务礼仪流程严格要求自己，真正做到服务至上，客户第一，和农行拼服务质量，和邮储拼服务效率。我们每月评出服务之星进行300元奖励，每月评出业务量第一二名，给予150元奖励，有效的提高了服务质量，我们的服务在地方上形成了较好的口碑。

3、在春天行动期间，我们每位员工都勤勤恳恳干好本职工作，不怕苦、不怕累。我们把条幅挂到了农行邮储门口，把宣传单贴到了各个村组和乡村的电线杆宣传栏上。我们班子成员深入到宅户、企业登门拜年，送去春联、食用油以及自购大礼包，送去问候，送去祝福，送到他们的心里，迎来的就是丰硕的果实，取得了良好的宣传效果。

4、积极推广已存抵贷和成长之路新业务。这两项业务的拓展是

直接可以给客户带来实惠的业务，也是我们吸收储源的最直接办法，我们充分利用业务品种的优势，积极拓展这两项业务，截至3月末，已存抵贷协议账户存款余额达到2142万元，实现了新业务的好处。在一季度存款中，我们树立了目标:超农行甩邮储，力求突破。在全体员工勤勤恳恳的工作下，我们存款比年初净增了7098万元，其中定期3332万元，实现了目标任务圆满完成，取得了春天行动像花儿一样红的开门红。

三、勇于奉献、人人想着清收不良贷款

不良贷款是ⅩⅩ经营的底线，首先要严控新增不良贷款，严把贷款质量关。我们制订了信贷小立法，划清了责任贷款的赔付办法，形成了信贷员人人有责任感，有正气的良好氛围，大大提高了信贷质量。在不良贷款压降上，从以下几个方面做起：

1、捕捉信息，查询扣划：结合春天行动走访之机，及时捕捉不良贷户返乡信息，得到信息后，不论早晚，不论时间，我们第一时间出去，采取了集体清收和个人清收相结合，采取了一户一策一办法，对一些借名贷款采取轮流清收，使他们过不安节。在春节期间共收回盘活不良资产300万元以上。在担保人身上我们做足了文章。在收回不良贷款中，80%以上是靠发挥担保人的杠杆作用来完成。年末是工资、奖金、粮补发放时机，我们通过信贷系统实时查询借款人、担保人存款账户，通过合法手段，查询扣划收回核销贷款37户，金额4.5万元，止付担保人账户18户，金额35万元，即收回了贷款又保全了诉讼时效。

2、加大考核激励措施：不良贷款压降的动力归根到底要靠激励政策。信贷人员有的是办法能力和措施，干与不干需要用真金白银、实实在在的去刺激他。年初我行制定出了不良贷款清收考核措施，实现了当月考核、当月兑现，以提高信贷人员清收的积极性。只要你能收回来，就去兑现，宁可自己掏腰包也要去兑现。第一季度共兑现出不良贷款专项奖金3.5万元。这一措施受到了全体员工的欢迎和极大的鼓舞。清收不良士气日益高涨，就连内勤人员也开始利用上下班时间，通过系统主动去查询不良贷款的借款人和担保人存款信息。支行上下形成了人人勇于奉献休息时间，都参与到清收不良贷款当中来。不良贷款在每位员工中留下了深深的烙印，涌现了一批感人的事迹，如李宗海，利用上下班时间去查询扣划，利用晚上时间和外勤一起去清收，有时清收到晚上10点多钟，在外勤全体下队，晚上回不来时，洪波主动不回去，带病工作，坚守岗位，还有包片王中伟同志更是勇于奉献，起早贪黑和我们一起下队清收，本人输液20多天也没有缺席迟到，带头去清收，起到了模范带头作用。通过大家上下齐心，不良贷款实现了双降，均已提前完成全年任务。

四、善于落实、积极推广电子银行业务：电子银行业务的推广是银行服务触角的延伸和未来发展的必然趋势，是抢占市场，抢占客户的有力武器，是提升我行品牌形象法宝。今年总行推出的快付通这项新业务，这项新业务的发展要靠的是强制的推行和善于落实。年初以来，我行坚持质与量并进，发展一户成功一户，有效使用一户的电子银行业务推广思路，将产品推向了农村阵地的最前沿。

1、思想认识到位、学习到位：做好快付通业务的推广，首先要让推广人员认识到推广这项业务的好处，才能产生推广的主动性。学习到位才能保证推广工作顺利开展。目前我行快付通工程推进工作已让全体员工切身体会到了电子银行业务的最大好处，分流了很大一部分客户，提高了柜面业务的替代率，一定程度上减轻了柜面工作压力，也为广大顾客提供了更多的选择和实实在在的方便。

2、加强宣传，正确引导：除了利用外围的宣传以外，柜面的宣传非常重要，我们要求全体内外勤人员熟记各村各点的特约商户信息，在柜面办理业务时正确引导他们，告知每一位客户，农商银行已经开到了你们村口了，足不出村就可以领取带粮补、低保，柴米油盐刷卡都能消费，客户反响良好。

3、选准对象，择优劣汰：在快付通前期维护过程中，安排专人通过系统每天时时关注商户的使用情况，对业务量低，怕麻烦，不能为农户提供优质服务的商户，坚决予以退出。择优挑选地理位置好、服务好的商户。如我们淘汰了一里王村取款点，增加了润金百货，在其服务台部放了一台快付通，由超市老板安排一名责任心强的超市员工负责，并由该员工享受取款提成，既增加了超市的知名度，也提高了个人收入。该户月均交易量达700笔以上，成为我行快付通商户的典范。一季度我行快付通业务量达到5727笔，其中取款3279笔，台均交易量210笔。

春天行动在延续，ⅩⅩ支行的梦想和目标也在延续。ⅩⅩ支行梦想是把ⅩⅩ支行打造成一流的支行、一流的业绩、一流的信誉、一流的服务和人人向往和谐的支行，我们目标是全面完成各项任务。为了这个梦想和目标，我们只迈出了小小的一步，我们还有一段距离，还有许多的困难和坎坷，我们播种的是希望，付出的是艰辛，收获的是喜悦。ⅩⅩ支行全体员工将在总行正确领导下，为了我们这个梦想和目标，去努力拼搏，去奋斗，我们有信心有能力将胜利的旗帜插向终点。

谢谢大家

第四篇：某某县支行信贷业务存量客户移交及管理实施办法

某某县支行信贷业务存量客户移交及管理实施办法

相关单位：

为加强对存量客户的管理，巩固、扩大现有客户群，有效杜绝因信贷员区域调整而造成存量客户管理的失控，现制定某某县支行信贷业务存量客户移交及管理实施方案，具体内容如下：

一、客户移交

1.原营销中心的信贷员在跨支行调动或调离信贷员岗位时，将原营销区域内的所有存量小额贷款统一移交原所属营销中心；

2.所移交的存量客户由信贷业务部结合逾期、不良等综合情况选择营销中心的信贷员接收。

3.移交的客户由原管户信贷员与接收信贷员一同上门走访，并填写贷后检查记录，并履行移交手续。

二、客户管理

1.存量客户移交后的贷后管理工作由原所属营销中心及接收信贷员负责，如出现不良，原管户、辅助信贷员有责任协助催收。

2.接收移交客户的管户信贷员要按中心要求切实做好客户日常催收和维护工作，严禁出现因维护不到位而造成的客户流失等现象。

3.接收移交客户的管户信贷员要按规定时限和频次对接收的客户进行回访，并填写贷后检查报告。

4．当移交客户出现风险需要责任认定追究时，仍将追究原管户、辅助信贷员的责任，并根据贷后维护管理的情况决定是否追究接收信贷员的贷后管理责任。

三、相关要求

1.在相关竞赛中，调片信贷员所移交客户形成余额下降的计入原营销中

心余额增减额。

2.各中心一律不得要求、提醒移交的客户提前结清贷款后再次重贷，发现要求客户结清重贷的信贷员一律追究责任并纳入考核。

此办法自二〇一三年一月一日施行。

二〇一二年十二月二十一日

主题词：信贷业务 存量客户 移交 管理 方案

中国邮政储蓄银行滨海县支行综合管理部 2O11年7月 12日印发 校 对：于广权 打印:15份

第五篇：XX支行小企业信贷业务发展情况调查报告

中国农业银行XXXX支行

小企业信贷业务发展状况调查报告

省分行营业部：

一、我行小企业信贷业务发展现状

2010年XX农行在不放松对已有成熟市场的拓展的同时，另辟蹊径，针对县内小企业资源丰富、发展空间和潜力巨大的特点，大力拓展小企业金融业务这一“蓝海市场”，在今年国家加大对房地产、政府融资平台等调控力度的情况下，小企业已经成为XXXX支行各项业务重要的增长点，截至今年12月底，全行小企业贷款共24户，余额达12280万元，较年初增加12户，净增6450万元，户数和贷款金额均超过2009年以前累计总和。小企业贷款占全部法人贷款比例由年初的4.75%提高到

9.78%，上升了5.03百分点，增量占比更是高达71.01%，小企业已经成为我行业务的重要增长点。在业务发展的同时也注意正确处理业务发展与风险防范的关系，坚持业务发展与风险管理并重的原则做大做强小企业信贷业务，不走“重放轻管”的老路。

我行今年内新增小企业贷款全部为简式快速贷款，2010年9月7日《关于加快重点行小企业金融业务发展的意见》（农银川办发[2010]1479号）印发前，我行小企业贷款比年初增加3650万元，印发后我行新增小企业贷款2800万元，加上已完成审批等待发放7户4610万元，实际上9月至12月新增小企业贷款可达7410万元，是1月至8月的两倍。这关键得力于《关于加快重点行小企业金融业务发展的意见》及时出台，出台后新营销500万元以上小企 1

业简式贷款达6户，营销金额达5650万元。

截至2010年12月末，我行小企企业存量和当年新增贷款五级分类全部为正常贷款，无不良贷款。贷款方式抵押8100万元，占比65.96%,保证担保4180万元，占比34.04%。2010年新增小企业贷款全部为房地产抵押担保。已完成审批等待发放7户4610万元中只有四川格兰德科技有限公司500万元为专业担保公司保证担保，其他4110万元全部为房地产抵押担保贷款。

二、工作措施

1、充分认识小企业金融业务的战略地位，搭建服务平台，确保机构、人员、职责到位。

中小企业是我行数量最多、行业分布最广的法人客户群体，是我行业务经营的重要客户基础，我行高度重视小企业金融服务，支行确定我行营业部为小企业业务专营支行，充分利用支行营业部功能齐、业务资源丰富的优势，为全行小企业业务的健康发展作好服务。同时，支行客户经理部抽调一名客户经理配备到营业部作为专职小企业业务经理；要求各网点要将小企业业务作为业务拓展的重点，网点负责人是本单位小企业业务营销的第一责任人，除带头做好业务营销外，还要做好员工动员工作，充分调动各种资源拓展小企业业务；支行客户经理部要做好全行小企业业务发展的规划、指导、协调工作，各客户经理为其挂钩网点的兼职小企业业务经理，在完成个人小企业业务拓展任务外，还要协助网点负责人抓好挂钩网点小企业业务拓展，负责该网点推荐小企业业务拓展的受理、调查及贷后管理；支行信贷管理部除做好全

行小企业信贷业务的审查外，还要做好相关小企业信贷业务的政策咨询工作，抓好全行小企业信贷业务的培训工作。

2、明确小企业金融业务发展重点，增强业务营销的针对性。我行根据XX经济发展特点，细分区域市场和客户：一是将中小企业集中的蛟龙工业港开发区和西南航空港经济开发区作为营销重点，在逐个摸底调查的基础上，同园区管委会、园区业主充分沟通，制定园区整体营销方案，提高营销效率。作为2010年成都中小企业融资工作“115”特别行动计划的一部分，3月10日成都市经委、XX县经济局和市小企业担保公司在西航港经济技术开发区创业园联合举办XX中小企业银企对接会，我行对此十分重视，支行行长、分管行长亲自带领公司业务部全体客户经理与会，进一步密切了与参会企业和担保公司的关系，对广大中小企业融资需求有了更加深入的了解，为我行更好地做好全县中小企业金融服务奠定了良好的基础。二是将县区主城区东升、华阳、西航港、中和四个街办内小企业作为营销的重点，通过工商、街道办、社区和大型写字楼的物管单位的渠道，加大宣传，进一步增加信息收集渠道。三是把营销重点放在大型企业配套小企业、专业市场内经营稳定和现金流充足的商贸类小企业、产业集群中的优势小企业、在城市商业中心有固定经营场所的小企业、技术领先的科技型小企业。四是在信贷产品上，重点营销简式快速贷款，提高办贷效率。五是加强交叉营销，以资产业务带动公司和个人本外币存款业务，财产保险、健康保险、投行业务、现金管理平台、银行卡及电子银行等中间业务的全面发展，提高综合收益。目前我行小企业贷款在利率至少上浮15%的同时

全部按不低于贷款额的1%收取财务顾问费，抵押物为房产的全部由我行代理购买财产保险，小企业贷款已经成为我行总和回报率最高的业务品种之一。

3、完善小企业金融服务激励和考核机制，促进业务又好又快发展。为促进小企业业务快速发展，我行十分重视完善小企业金融服务激励和考核机制。一是将小企业业务考核纳入全行行综合绩效考核体系；二是加大对客户经理小企业营销的考核力度，今年我行要求客户经理将小企业信贷业务作为营销工作重点，在对客户经理的考核中要求其每季至少营销500万元小企业信贷业务。三是为促进小企业信贷业务稳步健康开展，我行决定自2010年5月1日—9月30日在全行开展“激情盛夏”小企业信贷业务营销竞赛活动，要求在6月30日前每个网点至少成功营销一户小企业信贷业务，每位法人客户经理至少新增500万元小企业贷款；到9月30日活动结束，每个网点至少成功营销两户小企业信贷业务，每位法人客户经理至少新增1000万元小企业贷款全行。活动结束后，支行将对完成目标任务的网点按营销金额评出一等奖一名，二等奖两名，三等奖三名，分别给与3000元、2000元、1000元奖励；对活动中业绩突出的个人，支行将授予小企业信贷业务营销明星荣誉称号，并给与1000元奖励；对未完成活动目标的网点负责人和法人客户经理要给与通报批评，并在季度考核时分别扣减400元效益工资。

4、加强对外宣传，树农行服务中小企业新形象。

今年支行通过《XX报》头版多次对我行小企业简式快速贷款进行宣传，反映积极，已有多家企业向我行进行了咨询并提出贷款申请。同

时支行要求各网点加强柜台宣传，重点做好对对公客户及VIP个人客户的小企业贷款业务宣传工作，让外界更多的了解我行小企业贷款，特别是小企业简式贷款的优势。

5、加强队伍培训，打造小企业专业化营销团队。

加强对小企业客户经理专业知识和信贷制度的培训，是提高队伍整体素质和依法合规管贷的需要，是适应小企业专业化经营的需要，是适应当前全行小企业业务快速发展的需要。今年以来，总行已对原有的部分信贷制度和操作规程进行了修订完善，为使客户经理尽快掌握修订后的信贷基本制度和操作要点，支行多次组织网点负责人、客户经理认真学习《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》、《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》等新制度，切实提高小企业客户经理管贷素质和业务能力，增强对新办法、新制度的执行力。今后支行还将通过组织集中培训、现场参观或学习交流等方式加强小企业客户经理队伍建设，提高队伍素质。同时结合总行将于10月组织对公客户经理岗位资格考试，督促相关人员加强学习，提前做好准备。

6、加强贷后管理，防范小企业信贷风险。

我行在业务发展的同时也注意正确处理业务发展与风险防范的关系，坚持业务发展与风险管理并重的原则做大做强小企业信贷业务，不走“重放轻管”的老路。一是加强小企业贷后管理，防范信贷风险。认真执行银监会及总行贷后管理有关规定，落实贷后管理措施，切实做好小企业贷款风险防控工作，确保全行小企业无不良贷款。二是支行信贷管理部风险经理通过现场监管和在线监测相结合的方式，掌控全行小企

业业务经营情况，了解全行小企业贷款变化情况并及时通报。三是加强区域内相关行业、产业政策研究，密切关注行业、产业政策变化对小企业带来的信用风险和政策风险，及时进行风险提示或风险预警。

三、问题及建议

今年以来我行小企业信贷业务发展虽然较过去有较大进步，但与县内同业相比、与各兄弟行相比，与上级领导的要求比尚有很大差距。

（一）问题

1、小企业自身管理不够规范，导致对企业贷后监管难度大，不少客户经理对新企业信贷营销、管理有一定畏难情绪。不少小企业是家族企业，管理欠规范，为了节省费用和提高效率，不少小企业都不独立设臵财务部门并聘请专业的财务人员；出于避税、隐富等多种动机，自身财务透明度较差，坐支情况普片存在，财务管理制度不够完善。小企业简式快速贷款通过简易程序评级、免报表审计，虽然一定程度上解决贷款发放时候的效率不高问题，但在进行贷后管理时，由于监管要求高，在信贷资金使用、货款归行率等监管上与贷款发放时的要求出现一定矛盾。

2、同业竞争激烈，我行小企业金融产品优势不明显。

XX县内金融机构众多，有工、农、中、建、交、农发行、农商行、成商行、邮政、中信、招商、兴业、浙商、民生、村镇、南充商行等17家银行机构，近期还有华夏、哈尔滨等内外资银行准备入住，也有典当行、贷款公司等非银行性金融机构渗透其中。众多金融机构对我行的经营形成了非常大的挤压。从小企业信贷产品看，大部分金融机构均把营

销重点放在有房地产抵押的企业，建行的速贷通、工行的网贷通等都与我行小企业简式快速贷款类似，且定价更灵活，对客户的吸引力还略强于我行。而中信、招商、兴业、浙商、民生等入住时间较短的股份制银行也加大对有限客户资源的争夺，且更注重第二还款来源，一些不符合我行贷款条件而被拒绝的企业也因抵押物充足在这些行获得贷款。农商行、成商行、村镇银行等本地银行因决策链条短、对本地市场变化反映快而竞争优势明显。

（二）建议

1、扩大简式贷款审批权。

小企企业简式贷款审批权限开始为200万元，2010年4月2日扩大为500万元，2010年8月17日扩大为1000万元。每一次转授权扩大后，我行小企企业简式贷款增长与转授权扩大成正例增长，且从未出现过不良贷款，且已成为支行对外营销重要产品。因此支行希望将小企企业简式贷款审批权限扩大为2000万元。

2、扩大简式贷款适用范围。

小企企业简式贷款从一定程度上解决了财务报表不规范、信用等级评定难、审批链条长等系列问题。建议将小企企业简式贷款扩大到所有以房地产为抵押对象的中小企业。

3、调整分池评级映射等级。我行中小企业贷款抵押物大多为位于开发区内的工业用地及厂房，按现行评级标准为A+级，与今年省分行信贷政策导向有一定矛盾，建议将省级开发区内的工业用地、工业厂房分池评级标准提高至AA级以上。