项目融资流程[大全5篇]

第一篇：项目融资流程

项目融资流程

第一步：创业者提交创业申请，VC作初步审查。

第二步：如果VC对该项目持肯定态度，将要求创业提供完整的商业计划。该商业计划应包括：

(1)业务简介：风险企业的管理者简历；过去的赢利状况；公司的战略定位以及对投资者的退出安排。

(2)经营计划：经营战略；营销计划；行业分析；对竞争对手的分析；资金用途分析。

(3)其它与公司的有关背景资料分析。

VC将用两周时间作出分析并对创业者所提供的资料承担保密义务，创业者所提供的资料，VC不承担归还的义务。

第三步：尽职调查阶段。

在VC审查完创业计划并认为该项目具备较大的增值潜力之后，将与创业者用合同的形式锁定一段时期做尽职调查工作，在此期间，该创业者不能与其他投资者讨论融资问题。我公司将派人到投资对象公司及其相关客户，供应商等个方作调查，创业者应给予必要的协助。

第四步：价格谈判。

在VC进行尽职调查的后期或完成之后，如无发现重大隐瞒问题，将与创业者就被投资企业的价值进行谈判。关于风险企业的价值衡量，见风险企业定价方法。第五步：确定投资方式、投资条款与投资条件。

在准备签署的有关文件或投资合同中，主要明确以下三个内容：

(1)双方的出资数及各自所占股份，包含对技术的定价对员工持股的安排。

(2)企业的组织结构及双方各自担任的职务。

(3)投资者的控制与保护。

VC将会选择以下几种投资方式：1）可转换优先股；2）参与分红优先股；3）投资倍数回报；

(4)有担保债权。

第六步：结束谈判，资金到位,VC与创业者开始一种新的伙伴关系。

第二篇：房地产项目融资流程

房地产项目融资流程

一、提供项目的可行性报告及现金流状况作为融资依据。

二、融资利息暂定为年息18%。（可依据项目的潜力和国际金融利率进行调节）

三、融资手续在中国香港地区办理，一切相关法律责任按照香港地区规定执行。资金在中国地区使用，按照中国地区相关法律执行。

四、融资材料经审核通过后，符合融资资格之项目按照以下流程办理。

1、双方签定借款合同。(项目名称、用款计划、还款计划)

2、项目的法人代表(融资方)必须持有中华人民共和国护照。

3、项目的法人代表赴港办理融资相关手续。

4、项目的法人代表(融资方)在香港银行开设个人外币账户, 作为支付融资过程

中的费用。

5、项目的法人代表(融资方)与资金方共同在香港会计师事务所、律师事务所

办理项目融资相关手续，项目的法人代表(融资方)开出本票给予律师事务

所和会计师事务所，资金方与融资方在香港银行开设联名账号；(如融资不

成功, 一个月内律师事务所及会计师事务所开出支票的费用全额返还)。

6、资金到达联名账号上时，融资方确认融资金额是否全额到账；融资方确认

到帐后所开具的本票对现(律师事务所和会计师事务所), 进入下一个融资

流程,融资方融资金额到账一个月内，资金方扣除一年利息，融资款划到国

内该项目开设的共管帐户内(专款专用)，融资完成。（全程在香港律师事务

所执业律师的严格监控下完成，在联名账户上的资金动用必须双方签名方

可动用，保障资金安全。）。

五、融资方的项目进度以及资金的使用，资金方委派财务总监全程监控，以保障融资资金全部用以项目开发, 该项目公司100%质押给资金方。融资资金不

能作为融资方购买奢侈品、投资股票、黄金、期货等行为，有出现上述行为，资全方有权要求融资方在一个月内归还融资款项。

第三篇：融资租赁项目流程参考

项目操作流程

1、业务拓展，引导需求

根据公司战略在公司设定的行业领域内进行市场细分、寻找潜在客户，通过多

种渠道向潜在客户宣传公司融资租赁业务，发现并引导客户提出融资租赁需求。

2、项目初评及受理

•根据客户融资需求，收集基本资料，出具初步意见，业务部经理确定是

否启动项目

•协助承租人递交《租赁申请书》，并提供相关资料

•由项目组初步调查，并就该项目与合作银行初步沟通再融资可行性后，出具初审意见

•根据基本资料、初审意见、项目进度计划填写《项目立项申请书》，报

相关领导审批

•项目立项审批通过后，及时通知客户，进入下一阶段；若项目被否决，也需在三个工作日内通知客户，并说明理由，退回相关资料

3、尽职调查及项目可行性研究

项目组根据公司《尽职调查提纲》搜集有关资料、进行实地调查，并出具以下报告：《租赁项目尽职调查报告》、《租赁项目可行性研究报告》。项目组出具上述报告后，填写《租赁项目审查申请表》，并连同所收集的项目资料，同《租赁项目立项申请书》一并报业务部经理、资金部经理和公司主管业务领导审批。

4、项目融资安排

项目组与相关银行沟通，拟定融资方案和租赁方案。在公司总裁批准融资方案后，公司正式向融资银行提出融资申请，并报送项目相关材料。

5、风险审查

风险管理部根据《项目立项申请书》及前面提到的相关审批资料对租赁项目进行审查，出具《租赁项目审查意见》。

6、项目审批

风险管理部将《租赁项目审查意见》连同项目资料上报项目审批委员会审批。项目审批委员会通过会议或公文审批方式对租赁项目进行讨论，对项目的安全性、流动性、盈利性给出明确、独立的意见，并由项目审批委员会委员在《租赁项目评审意见表》上表决。根据项目审批委员会表决结果，由风险管理部制作《租赁项目评审结果记录表》或会议纪要并由项目审批委员会主任签发。

7、合同准备

租赁项目审批通过后，项目组应当根据《租赁项目评审结果记录表》的审批意见，进一步完善项目资料，并及时与有关项目当事人联系，落实有关签署租赁合同的前期事项。准备过程中要对法人及法定代表人的相关证件及法律文件上的签章进行核验，并进行面签。

8、合同签署

•由风险管理部和公司律师审核签署内容是否符合公司通过的条件和法律文

本是否符合法律规范，出具初步法律意见。

•项目组在公文流转系统中以合同审批单的形式并附上《租赁项目立项申请

书》报公司负责人审批，最后由董事会审议批准该交易事项

•审批同意签署后，有权签署人代表公司签署法律文件

9、担保与保险

•租赁项目有关合同文本签署后，项目组应根据合同规定及时办理有关所有权登记、抵押物登记、保证金收缴、保险投保或催促承租人投保等手续。•租赁项目除了采取保证担保、回购担保外，应尽量争取抵押担保或收取保证金等担保方式，以加强承租人的债务责任，减少项目风险。

10、合同执行及放款

有关租赁项目法律手续全部办妥后，项目组应当根据合同相关放款条件和进度安排放款

11、项目总结

业务部在项目放款一个月内整理好项目资料，撰写《租赁项目总结报告》，并由业务部安排项目总结会。

12、项目跟踪

项目起租后，公司风险管理部将配备专业人员定期评估项目风险，并配合财务部等相关部门定期评估租金回收的风险、担保物减值风险等，从而做到对项目的持续跟踪和持续风险评估。

第四篇：融资租赁项目流程

融资租赁项目流程

客户在融资租赁时最关心的问题不外如下：

1、能否做融资租赁，能做多少？

2、租赁利率，其他费用？

3、多长时间能做下来，还需要做什么工作？

4、租赁期限能有多长？

每一个承租方有不同的经营状况，有具体的租赁期望，导致每一个融资租赁项目均不相同，或者涉及到的环境和背景的不同，只能具体就事论事，根据每个个案由融资租赁公司提供租赁方案，但总体有这么几个大的规律：

有实力企业做担保的，有足额易变现的抵押担保物的，企业盈利能力强的，未来现金流充裕的，通用设备的，在租赁公司当地的，规范经营的，有大额订单的，行业领先和领先于行业的，上市公司，国企央企，跨国公司，项目金额大的等等这样的租赁项目会快、低、大、长，即时间快，费用低，比例大，租期长。

本着为客户着想的双赢思路，我的工作流程为： 项目沟通、资料提供考察、租赁方案设计、项目实施、租期管理。

一、首次沟通，简要了解客户的基本情况：资质、企业性质、注册资本金、净资产、负债率，负债类型，租赁标的物，行业地位，客户期望等情况，有了一个基本框架，判断这个案子能否成立，不能成立果断拒绝，不要浪费客户和自己的时间，这是对大家负责。大的项目就要深入了解，解释工作流程。

二、觉得可以深入的话，主动介绍租赁公司，让准承租人同步深入了解出租方同时向客户要求以下资料（以下证件类资料均为加盖准承租方公司公章的清晰复印件）：

1、企业基本法律资料

营业执照副本；

企业法人代码卡；

企业成立批文、合同、章程、银行注资凭证单； 企业董事会名单正本；

业务经营许可；

对于需要行政许可的项目，提供相应的许可证件；

对于需要商业许可的企业，需要提供主体企业的许可证明；

法人代表身份证；

法人代表资格证；

组织机构代码证；

税务登记证。

2、承租方企业基本经营状况

企业介绍，公司治理结构；

股东的背景资料及介绍；

企业的股权结构；

主要负责人简历；

市场状况；

经营情况；

经过审计的3年资产负债表、损益表、现金流量表、资金来源和使用表以及当年的银行对账单；

主要经营的产品及其盈利状况。

主要订单；

企业可变现资产。

3、租赁公司关心企业的什么问题

对融资租赁是否有正确的认识；

领导层人员素质如何；

是否有规范的经营行为；

是否有法律意识（在租赁公司收回设备、租赁设备受到破坏时要承担什么民事责任和刑事责任）；

现金流如何；

企业在行业的市场占有率是多少；

员工政策和环保政策；

资产负债是否超过65%；

是否有足够的公司资产和个人资产承担反担保责任；

是否接受租赁交易结构中承担的责任和风险； 企业内部收益率是否大于20%；

是否愿意承担设备款以外的一切费用；

租赁所产生的效益能否涵盖整个租金。

4、项目基础文件

项目建议书；

立项报告；

项目批准证书；

建设用地许可证；

环保批准证书；

项目可行性报告（含项目的财务评估、还款来源和担保措施）；

董事会同意申请租赁的决议；

租赁项目申请书（包括申请理由、用途、租赁金额、期限、还租来源、担保方式）正本；

租赁进口设备须提供进口（免税）批文；

5、企业信用资源

主要客户名单及对应合同；

法人代表个人资产证明；

信用评估机构的评级报告；

提供担保或反担保的企业须提供可立即变现资产清单；

法人代表不可撤消连带责任担保涵。

6、租赁物件性价状况

设备供应商名单（至少三家）；

设备询价性价比清单；

申请租赁设备清单；

基本技术指标和厂商服务承诺；

租赁设备明细表；

厂商提供的设备保值曲线及厂商回购协议。如果是回租：销售协议、设备明细表。

三、设计合理的租赁方案：通过前述的资料传递，现场考察，出租方对承租方有了一个基本了解，在保证出租方合理利润、减少风险的前提下，真正发挥专业优势，在项目进度、分期付款减少成本、税务统筹、优化财务状况等方面为承租方考虑，为承租方提供量身定做租赁方案。

合适的才是最好的！

四、在方案阶段尽量考虑全面，同时审核租赁合同、设备买卖合同，可能有的抵押合同，商讨好运输、保险、安装调试进度、人员培训等可能有的问题，是否计入租赁，租赁方式：直接租赁还是回租？在方案阶段工作工作扎实，尽量减少实施阶段的变化，那实施阶段就是签署合同大家分头工作就是了。

五、租期管理：这个阶段主要就是对租赁设备的监管，对承租方企业的知情权，工作量较小尤其是在前面工作做得好的基础上。

在沟通、考察和提供资料以期达成融资租赁方案的过程工作量很大，有一个期望就是资料真实，以免无用功或错失机会，甚至损失。

第五篇：房地产项目融资流程、所需资料

房地产项目融资流程、方式及所需资料清单

房地产项目融资形式多样，基本流程雷同。笔者（融妈妈网www.xiexiebang.com）创始人为您细心汇总。

一、房地产项目融资操作流程如下：

准备融资资料、填写融资计划书——根据情况寻找相应的资金渠道——递交申请——受理调查——项目评估——面谈核实、双方协商方案——补充资料——核查审批——办理手续（签署合同、办理抵押）——资金接收——按时归还本息——还清解押

二、房地产项目融资方式及所需资料清单 方式多种，大致有：

1、房地产开发类贷款——

是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中所需的贷款。

借款主体是经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业。

贷款条件

1.1）必须经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。

1.2)具有贷款卡，在银行开立基本账户或一般账户。1.3)开发项目与其资质等级相符。

1.4)项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金。

1.5)项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。

1.6)项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。1.7)贷款用途符合国家有关法规和政策。

1.8)项目资本金应达到项目预算总投资的35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。

房地产开发贷款所需材料 一）．基本材料

1．法人营业执照(原件及复印件)和建设管理部门核准的资质证明； 2．法人代码证书(原件及复印件)； 3．税务登记证(原件及复印件)； 4．企业贷款卡；

5．财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个财务报表和审计报告，成立 不足三年的企业提交自成立以来的审计报告和近期报表； 6．公司章程（原件及复印件）； 7．验资报告（原件及复印件）； 8．法定代表人证明、签字样本；

9．企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；

10．若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件（原件）；

11．贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书（原件）； 12．其他所需材料。二）．贷款项目材料 1．国有土地出让合同； 2．国有土地使用证； 3．中标通知书； 4．付清土地出让金凭证； 5．建设用地规划许可证； 6．建设工程规划许可证； 7．建筑工程施工许可证； 8．建筑总承包合同； 9．项目总投资测算及建筑资金缺口证明； 10．项目可行性报告； 11．其他相关材料。三）．担保材料

按保证、抵押或质押的不同要求提供材料。

贷款利率

房地产开发贷款利率按中国人民银行利率浮动有关规定执行，一般上浮15%—30%。

2、在建工程融资

在建工程融资，是指抵押人为取得工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给资金方作为偿还贷款履行担保的行为。

在建工程抵押作为抵押的一种特殊形式，因具有良好的加速资金流动和促进资金融通等优点，在满足银行拓展客户的同时，又可解决企业的融资需求，现广泛地被银行所采用。但是，在建工程抵押毕竟不同于已取得红本房产证的房地产抵押，在建工程抵押的法律关系较为复杂，不确定因素较多，隐含较多的风险，将来甚至出现重复抵押，如操作不当，很可能出现法律风险，造成信贷资产损失。所以操作在建工程的调查、审核比较严谨，愿意操作的资金方也比较少。

在建工程抵押必须具备以下几方面条件：

1、在建工程抵押贷款的用途为在建工程继续建造所需资金。

2、在建工程占用范围内的土地，已经交纳全部土地出让金，并取得国有土地使用证。

3、四证齐全：在建工程抵押必须已经取得土地使用权证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证及建设工程施工许可证。

4、投入工程的自有资金必须达到工程建设总投资的25%-50%以上，并已经确定工程施工进度和工程竣工交付日期。

不受理的情况：

1、在建工程存在合同争议的；

2、被依法查封或采取其它限制措施的；

3、公益性质的（学校、医院、幼儿园等）在建工程；

4、法律、法规规定和海安农商行认为不得设定抵押的其它情况。在建工程融资需要提供的资料：

1、营业执照副本及最近的年检证明；

2、组织机构代码证及最近的年检证明；

3、法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；

4、房地产开发企业资质证书及最近的年检证明；

5、有效贷款卡及最近的年检证明；

6、税务登记证及最近的年检证明；

7、企业章程（与工商登记部门备案章程一致）；

8、有关部门出具的立项批文；“四证”即：国有出让土地使用证，建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；

9、建筑工程预算报告、施工进度及工程日期计划、建设工程承包合同、工程款支付凭证；

10、出让土地缴费原始发票、在建工程价格评估报告；

11、抵押人同意提供抵押担保的合法、有效的书面文件。

12、其他相关文件财务报表等。

3、网签

这种方式适合已经有预售证的房地产项目，很多房地产商在获得预售证后，销售情况因各种因素影响而不理想，但又急需资金周转而想到的办法。由于网签受到国家政策规定仅45天，所以只能适用于短期周转。风险大，资金方会详细调查房地产项目方的情况；同时较少资金方愿意冒险。

网签的程序为：交易双方当事人根据网上公示的商品房定金协议或买卖合同文本协商拟定相关条款———由房地产开发企业通过网上签约系统，打印经双方确认的协议或合同———双方当事人签字（盖章）———在电子楼盘表上注明该商品房已被预订或签约。每一宗交易的网上操作程序应在24小时内完成。

网签所需资料与在建工程差不多，多了一个预售证资料。

4、房地产红本抵押

房产红本抵押较稳妥，土地抵押风险大，所以资金方一般接受房产的红本抵押。

房地产抵押融资所需资料： 一）、融资人基础资料

1.公司简介及历史发展沿革（包括但不限于企业所属集团公司股权架构——向上追溯到自然人，股东和实际控制人介绍，历史业绩和取得的主要荣誉，已投资项目简介）

2.最新年检后的营业执照（正副本）复印件 3.最新年检后的组织机构代码证（正副本）复印件 4.税务登记证（国税、地税）复印件(副本)5.最新验资报告复印件 6.开户许可证复印件

7.贷款卡及贷款卡密码复印件，最新贷款卡查询信息（信用报告）8.法定代表人简介及证明书 9.法定代表人身份证复印件

10.最新公司章程和章程修正案复印件

11.近三年公司年报及审计报告复印件（含财务报表附注）

12.最近一个月的财务报表及其附注（提供最新贷款明细，包括贷款行、贷款金额、贷款利率、还款时间等；以及其他大额负债科目明细）（缺）

13.借款企业签章样本（公司章、财务章、法定代表人章）

14.最新公司或有负债（含对外担保、未决诉讼等）情况说明（若有）15.企业房地产开发资质证书复印件

16.企业在融资期内的资金使用计划和资金缺口测算、现金流预测 实际控制人—

1.个人简历、资产情况介绍；

2.本人及妻子身份证、结婚证（或户口簿）复印件。二）、还款来源介绍

1.相关政府批文、可研报告、取得的证照等 2.抵押物清单及权属证明文件复印件

3.抵押物评估报告（如没有，可暂不提供，待公司指定评估公司）4.土地出让合同、土地出让金缴付凭证、招拍挂证明文件（若有）复印件 5.融资期限内的销售收入测算、现金流测算 6.融资期限内的项目资金使用计划表、资金筹措表

7.项目建设进度表、项目目前进度情况——包括工程形象进度和销售进度 三）、抵押物资料

1.相关政府批文、可研报告、取得的证照等 2.抵押物清单及权属证明文件复印件

3.抵押物评估报告（如没有，可暂不提供，待公司指定评估公司）4.土地出让合同、土地出让金缴付凭证、招拍挂证明文件（若有）复印件 5.融资期限内的销售收入测算

6.融资期限内的项目资金使用计划表、资金筹措表

7.项目建设进度表、项目目前进度情况——包括工程形象进度和销售进度 四）、其他资料

待定，根据项目实际情况可能会要求另行追加提供

5、二次抵押 资料同房产证红本抵押，二次抵押涉及物业余额价值，较适用于小额的融资。

其他形式：股权债权、众筹、P2P„„2014，几乎每天都有新的金融服务形式诞生，如有未提及的房地产融资方式，属于笔者(融妈妈网www.xiexiebang.com)的漏闻，敬请谅解。

房地产项目融资的操作方有：各大银行、银行的投行、信托公司、基金公司、典当行、小额贷款公司、民间资金方等。

想知您的项目适用哪种方式？可以与笔者(融妈妈网www.xiexiebang.com)联系。