小额贷款信贷员好做吗？小额贷款信贷员怎么找客户？

第一篇：小额贷款信贷员好做吗？小额贷款信贷员怎么找客户？

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户？

小额贷款信贷员好做吗？小额贷款信贷员怎么样？本文就各位正规贷款公司小额贷款信贷员聊一聊工作方法。众所周知，互联网已以不可阻挡的形势渗透进了人们生活，暂不论网贷发展如何或者到底客户是否相信网上信息，但人们都会习惯性地进行互联网搜索和查询，了解贷款的基本常识。而随着上网群体的年轻化，这种形势只会越来越明显。因此作为小额贷款信贷员，无法拒绝网络，相反要好好利用，尤其是新入行的小额贷款信贷员，可能这是你赶上甚至超越老信贷员的制胜秘诀。

小额贷款信贷员开展网络推广的优势和劣势一样明显。优势在于小额贷款信贷员对自身产品的了解，加上合理的定位和形象的塑造，依托正规贷款公司，就可以很容易为客户解答疑问，获得客户信任；劣势在于小额贷款信贷员对于网络推广知识的缺乏，有劲没处使。因此，我们要好好补习一下网络推广，下面给大家介绍一下小额贷款信贷员可以使用、实用、容易掌握的网络推广方法：

1、建立新浪博客：如新浪博客，加速贷建议可以撰写或者复制贷款相关的教程、指南、流程等文章，结合自身的贷款产品特点，合理插入相关产品信息，最后加上自己的联系方式。注意样式要清晰，行距要稍微大一点，最好加上图片。能够易于阅读，排版美观，一般一天只需要发三篇文章即可，坚持下去一定会有效果；

2、贷款平台推广：以上的方式可以说是自己主动出击，但出击后是否有稳固的后方？这就需要入驻贷款平台，让你的身份有理有据，更易获得客户信赖。目前大部分贷款平台不显示小额贷款信贷员联系方式，只显示某某经理，这种方式并

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不能让客户确认是你本人，因此建议在加速贷发布贷款产品，可以直接展示联系方式，客户可直接免费咨询，而且最主要的是不像其他平台客户申请后还要收取推送费，加速贷价格非常低，作为以上推广方式的落脚点，可以大大提高成功率。另外，贷款平台之间并不是非你即我，在资金宽裕的情况下，可以按照自身情况选择推广。

3、百度知道推广：百度知道在百度搜索的排名较高，如果可以结合专业知识解答提问者的疑问，会有意想不到的效果。不过贷款主题较为敏感，需要琢磨一下，提高存活率，注意不要像一些小额贷款信贷员只发联系方式。加速贷认为解决客户问题，获得最佳答案的效果是最好的。

4、分类信息网站：分类信息网站当然是免费的，这是最大的优势，而且目标明确，只需发布所在城市信息即可。另一方面，信息太多，免费发布无法受到客户关注，加速贷认为最大的劣势在于分类信息不是专业的贷款网站，因此贷款公司层次不齐，甚至有骗子触摸，在信任感上无法与专业网站相比，对自身形象有一定的影响。但还是推荐使用的，毕竟多一次展示多一次机会。

5、本地论坛推广：论坛不建议小额贷款信贷员付费推广，目前论坛的人群并不精准，最终的效果还是发布的信息能在百度搜索结果中体现，因此加速贷建议只需分享专业知识，为客户申请贷款提供参考即可，论坛推广是以量取胜，多注册多发帖，最终引向博客或下面说的贷款平台，提高转化率。

以上是最实用最基本的网络推广方式，加速贷认为只要做好基础工作，每天做一点，慢慢的会有令人吃惊的效果，赶超师傅的日子很快就会到来。

第二篇：小额贷款公司信贷员岗位职责

小额贷款公司信贷员岗位职责

1、遵守国家法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险

2,、认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况，确保贷前调查的真实性，为贷款审批提供准确的依据

3、整理贷款资料，认真签订借款合同

4、信贷员内勤根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台账

5、按时进行贷款本息催收，对（逾）期贷款及时发送《到（逾）期贷款催收通知书》，以保证诉讼时效的连续性

6、交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险

7、信贷员内勤对本息结清的贷款资料进行整理归档

8、信贷员内勤及时准确完整地编报各类信贷报表

9、完成经理交办的其他事项

第三篇：XX小额贷款信贷员工作总结

XX小额贷款信贷员工作总结

小额贷款信贷员工作总结

我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下总结;

面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路

银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。

开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。

半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的**银行信贷员!小额贷款信贷员工作总结

一年来，我始终牢记自己是一名共产党员，认真学习党的路线方针政策，关心国内国际大事，在自己的组织关系没有转过来时，按时到xxx支行总支参加党的组织生活和>政治学习，注意在政治上和党中央保持高度的一致。在工作中时刻以党员标准严格要求自己，尊重领导，团结同志，服从工作分配，干一行爱一行，尽自己所能，做好领导交办的各项工作。

在各位同事帮助下，以“>三个代表”和“十六大”精神为指导，以资金组织为重点，以抓降工作为核心，落实各项信贷政策，抓主抓重，脚踏实地，用高标准严格要求自己，全身心地投入工作，较好地完成了本的工作任务。截止XX年12月底，发放各项贷款余额xxxx万元，其中：联保贷款xxxx万元，公务员贷款xxxx万元，抵押贷款xxxx万元，合计xxxx万元，占各项贷款余额的28%，增长13%;吸收各项存款xxxx万元，其中低成本存款xxxx万元，定期存款xxxx万元，完成全社下达任务的xxxx;现有不良贷款余额xxxx万元，比年初减少xxxx万元，占各项贷款余额的xxxx%，比年初下压了xxxx个百分点，实现不良贷款绝对额与占比双下降。

现将一年来的工作情况述职如下，请各位领导及同事予以审议：

一、求真务实，勤奋工作，大力开展各项业务。

信贷岗位是一个充满艰辛的岗位，是一个责任重大的岗位，也是一个挑战能力和理想的岗位。所以自参加工作以来，我始终牢固树立求真务实，勤奋工作的作风，努力克服一切困难，大力开展各项业务。

(一)牢固经营根本，大力组织资金。

受国家宏观调控等因素影响，去年我社的存款增长十分缓慢，资金组织工作一度陷入困境。面对种种困难，我始终和同事们保持团结，彼此密切配合，共同扭转了存款增长缓慢的局面。在组织资金过程中，主要做到“嘴勤”、“脑勤”、“腿勤”。

此外，我十分注意存款资金的动向，通过各种渠道去了解储户在各个时期的资金流动情况。当客户的资金出现周转困难时，我主动上门，提供优质的信贷服务，客户一有闲散资金便立即存入我社，较好地运用了“宣传鼓动、服务打动、利益驱动”三重并举策略，争取到如xxxxxxx有限公司等一些经营效益好的企业来我社开户。真正做到转变作风“赢”存款、走出单位“引”客户、抓住机遇“攻”大户，有效地促进存款的增长。

(二)改进支农服务，做好小额信用贷款、农户联保贷款发放工作。

一年来，我认真学习上级人行、市联社关于支农工作的相关文件精神，严格按照十六大提出的“改善农村金融服务”的要求，积极做好农户小额信用贷款及农户联保贷款的发放工作，通过改善支农服务，提高支农服务水平，把用足用活信贷资金，提高资金的运用效率作为工作重点来抓。截止XX年12月底，共发放贷款证xxxx本，小额信用贷款、农户联保贷款金额xxxx万元。通过有效信贷资金供给，扩增了贷款规模，增加了有效生息资源，也给农民增收、农业增产提供了有力的资金支持。

(三)提高信贷管理能力，大力清收不良贷款及欠息。

1、增强资金安全和效益意识。严格遵守审、贷、查三岗分离制度，发放贷款坚持“额小、分散、流动”的原则，择优扶持、努力提升抵押贷款在各项贷款中的占比，增强资金安全及效益意识。截止XX年12月底，发放联保贷款xxxx万元，公务员贷款xxxx万元，抵押贷款xxxx万元，合计xxxx万元，占各项贷款余额的xxxx%，增长13%，有效地防止新的资金沉淀，化解信贷风险;

2、树立以效益为目标，以市场为导向，以客户为中心的贷款营销意观念，积极培育、拓宽有效信贷领域，围绕优质客户将贷款规模调大，结构调优，风险调低。如通过办理“社团贷款”、“银行承兑汇票”等方式来满足企业需要，帮助企业解决融资问题。截止至XX年底，累计发放“社团贷款”xxxx万元，办理银行承兑汇票金额xxxx万元，取得了一定的效益。

3、认真分析不良贷款成因，深入调查，对症下药，分类清收：对一般农户不良贷款，我时常走村串户，深入了解农户的经济情况，寻找机会进行清收，如欠债户xxxx的土地被政府征用，得到一笔较为可观的土地补偿款，了解这一情况，我主动上门催讨，晓之以理，动之以情，鼓动其分期归还贷款，收回的已核销不良贷款xxxx笔，金额xxxx万元，取得了较好的效果;对企业不良贷款则通过多方协商和多种有效途径进行清收。(注：如果有需要，这部份可根据清收情况举例说明)对有钱不还的钉子户、赖债户，则掌握其有可供执行的财物，有目标地依法起诉，依法清收。

4、加强三防一保，确保信用社人、财、物安全。

牢固树立“安全出效益”的观念，彻底铲除自身对“三防一保”工作的消极思想，认真学习市联社下发的各种文件、案件与通报，努力增强防范意识，规范操作程序，加强防暴预案和安全规章制度的学习等，提高自身的防暴能力;

落实各项安全制度，做好值班守库工作、日常现金及尾数箱押运工作，时刻保持警惕的头脑，不让犯罪分子有机可乘，确保信用社人、财、物安全。

二、重视思想政治学习，提高自身综合素质。

1、加强>政治理论学习。平时我关心国家大事，注重对政治思想理论的研究，深入学习>邓小平理论、“三个代表”重要思想和党的十六大、十六届四中全会精神实质，端正思想，严于律己，时刻把自己置于党组织和群众的监督之下，牢固树立爱岗敬业、勤政廉洁、刚正不阿的职业道德风尚，今年xxxx月份，支部批准我成为预备党员，更坚定我加强学习的信心和决心。

第四篇：邮政储蓄银行小额贷款信贷员上岗培训考试试

中国邮政储蓄银行小额贷款信贷员上岗培训考试试题

单选题

1． 小额贷款发放的业务流程为()A．营销宣传一客户申请受理一信贷员撰。丐调查报告一贷款审查一贷款审批 一贷款发放 B．营销寅传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审批一贷款审查一贷款发放 C．营销宣传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审查一贷款审批一贷款发放 D．营销寅传一客户申请受理一贷款审查一实地调资一信贷员撰写调套报告一贷款审批一贷款发放

2．经信贷员测算，客户的每月净收入为4500元，额度系数70%，客户每年需偿还银行按揭贷款1.2万元，那么客户的每月最高还款额为()A．2150元 B．3000元 C、3150元 D．3500元

3．实行单人调查时，由一级支行小额贷款业务主管岗决定，可派()或以上等级的信贷员进行单人调查。A．初级 B．中级 C：高级 D：资深 4．我行小额贷款中所指的微小企业主是()A．从事农村耕地耕作或者其他．与农村经济发胜有关的牛产经营活动的生产经营者

B．所从事的生产或经营项日年销售额在1000万元（含）以内，资产总额在 500万元（含）以内 C．指在城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主

D．从事牛产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者

5．关于小额贷款中请人应具备的条件以下描述不正确的是()A．贷款申请人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或 在当地居住满一年以下 B．贷款申请人是商户的必须是已婚，且有较好的经营状况；

C．农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳 动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户

D．微小食业主所从事的生产或经营项日应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有T商行政管理部门颁发的营业执照（T商部门规定不需要办理T商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营 证书 6.客户申请小额贷款可用于哪个用途()A．购买个人商品住房 B．购买国库券 C：购买养老保险 D：新增购买生产设备 7．对于阶段性等额本息还款法解释正确的是()A．到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限3个月（含）以内的微小企业主贷款或4个月（含）以内的农户小额贷款

B．贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息

C：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款 D．贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本金还款法偿还贷款 8．关于小额贷款审贷会审批方式说法正确的是()A．审贷会实行少数服从多数的审批表决方式，只要三分之二的审贷会成员同 意发放贷款即可视为贷款审批通过 B．审贷会是小额贷款营业部临时组建的贷款审批机构 C．管户信贷员心作为审贷会戍员，参与贷款的讨论。D．审贷会实行一票否决制

9． 小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，一般最长为()个月。A． 12 B． 24 C． 6 D． 10 10.关于小额贷款流程以下说法正确的是()A．借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用现金还款的方式进行 B．借款人可以分次支用、循环支用商户保证贷款

C．审查岗对信贷员提交的客户证明材料、贷款申请资料、授信调查报告等内容进行审查，并给出明确的审查意见后提交有权人员或机构审批

D．小额贷款审查岗对客户资料初审通过后，指派信贷员对申请客户进行详细调查，同时指定该客户的管户信贷员 11.依照小额贷款制度规定，以下说法正确的是()A．住房按揭贷款10万元，每月还款800元，在我行贷款1年，则计入负债 8000元 B．客户自称向哥哥借款10万元，但是提供不出证明，该借款不计入负债 C．客户自购住房首套，无贷款，目前无人居住，该房产计入资产 D．车辆按实际可使用年限确定折旧标准。

12.A客户1月5日申请了一笔联保贷款，该联保小组最终额度评定为5万元，但1月1 日对该客户进行个人信用评级，额度评定为8万元，则当客户成功申请联保贷款4万元后，则该客户还能申请()万元的信用贷款。A．3万元 B．4万元 C．0万元 D．以上均不对

13.查询之日申请人在征信系统内无信用报告或查询到的信用报告中无信用交易记录的，视为()客户。A．禁入类 B．次级类 C．瑕疵类 D．正常类 14.可以作为审贷会成员的人员有()。A．信贷营业部主任 B．管户信贷员 C．非管户信贷员 D．贷款审查人员

15.某客户在本市一家商场经营服装生意，经调查，客户本身没柯营业执照，但与商场有租赁协议，且商场内的其他商户也没有营业执照，统一使用商场的营业执照。以下哪项说法正确()A．不可以中请

B．冈没有营业执照，可以按农户中请 C．使用商场统一执照申请

D．使用他人执照申请，但用作服装生意

16.李某，56岁，某服装店执照所有人，该店南其朋友小赵实际经营，按当地规定其申请的贷款金额需2名保证人，以下对借款人和保证人的选择正确的是()A．夺某作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总 B．小赵作为借款人，另找两名保证人，其中一人为公务员，另一人为国有企业老总 C．李某作为借款人，小赵为保证人，另找1个公务员 D．小赵作为借款人，李某为保证人，另找1个公务员 17.除特殊授权外，我行农户小额贷款的上限一般为()A．5万元 B．10万元 C．15万元 D．由总行授权 18.下列不属于一级支行信贷业务部职能的足()A．小额贷款业务的营销推广

B．县域经济调查，收集当地的行业信息 C．负责权限范闱内贷款审查审批 D．负责贷款审批权的转授权工作

19．在二级分行信贷部配备的业务检查员()A．属于务管理岗 B．属于贷款营销岗 C．履于信贷审查职能

D．与开办信贷业务的一级支行数量无关

20.邮政储蓄代理网点作为小额贷款业务的营销机构的，在人员经过必要的培训 后，可承担()工作。A．贷款审批 B．系统审查 C．贷款主调D．业务受理 21.中级信贷员要求近三个月管户小额贷款平均逾期率在()A．1%以内 B．1.5%以内 C．2%以内 D．3%以内 22.高级信贷员祭件包括当前管广的小额贷款笔数在()A．100笔以上 B．180笔以上 C．220笔以上 D．300笔以上 23.农户小额贷款的申请人必须已婚，家庭成员有劳动力数量()A．2名以下（含2名）B．1名 C．3名以下 D．不确定 24.微小企业主申请小额贷款，所在合伙企业要求连续经营()A．12个月以上 B．6个月以上 C．18个月 D．无硬性规定

25．合伙企业合伙人申请小额贷款要求股东在()以内，且借款人在公司所持股份不低于20%。A．10人以内（含10人）B．3人以内（含3人）C．5人以内（含5人）D．2人以内（含2人）26.一级支行审贷会()A．由2或3人组成 B．由至少4人组成 C．可将权限转授至二级支行 D．可实行简易流程

27.与邮政企业有商业纠纷或债务关系的客户()A．视情况办理小额贷款 B．要由邮政部门同意后方可办理 C．不予办理小额贷款

D．办理小额贷款要报二级分行审批

28.商户小额贷款一次性还本付息还款法的期限()A．3个月以内 B．4个月以内 C．6个月以内 D．10个月以内

29.农户小额贷款一次性还本付息还款法的期限()A．3个月以内 B．4个月以内 C．6个月以内 D．10个月以内

30.对于农户小额贷款，贷款宽限期最长为()A． 4个月 B．8个月 C．10个月 D．12个月

31.一级支行审贷会是一级支行临时组建的审批委员会，通过会议讨论的方式对权限范闱内的贷款或授信进行审批，实行()制。

A．少数服从多数 B．一票否决 C．民主表决 D．有权审批

32.客户的授信额度根据客户的最高偿还能力来确定，客户的授信额度=信用系数净收入一()，信用系数由客户的信用评级结果米确定。

A．偿还其他贷款B．费用支出C．营业外支出D．按揭贷款月供 33.小额贷款的用途不包括的以下哪一项()A．购买农机具B．购买饲料C．购买消费用小汽车D．购买化肥 34.小额贷款核销最低足由()批准同意后执行。A．市分行 B．县支行 C．省分行 D．总行 35.下列不属于小额贷款营业机构设置的岗位是()人．小额贷款业务j卜管岗 B.信贷员岗C．受理岗 D．信贷会计岗 36.小额贷款在贷款期间，如遇利率调整，按()利率执行。A．调整后 B．基准 C．合同 D．原利率

37.经审批同意贷款的，由信贷员心及时通知借款人。借款人心在接剑通知后()天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关于续。

A． 3 B． 5 C． 7 D． 9 38.距上次现场调查时间超过()，需重新撰写调查报告 A．3介月 B．5个月 C．6个月 D．授信期 39.信贷员出席审贷会的要求，下面说法正确的足()A．管户信贷员负责参与表决 B．辅助信贷员不应出席会议 C．管户信贷员可列席但不陈述 D．辅助信贷员有补充陈述的义务和权力

40.小额贷款相关人员当场签字并按手印，优先为()A．右手食指 B．左手食指 C．右手拊指 D．左手拇指

41.信贷员对调查报告中所龠信息的真实性及调查结论负责，对调查报告的真实性和调查结论()A．主调和辅调承担同等责任 B．主调承担主要责任 C．辅调承担主要责任 D．审查岗承担主要责任

42.小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，按照()的原则，进行贷后检查工作，承担贷后检查的责任。A．主、辅调同时检查 B．谁管户，谁检查 C．谁辅调谁负责 D．辅调检查

43.贷款发放后，由于借款人实际情况发生了变化，可以申请变更()A．借款人 B．借款用途

C．还款账号或还款方式 D．担保人或联保小组

44.两个及以上自然人股东组成的有限责任公司股东申请商户保证贷款的，其中一个担保人必须为国家公务员、大中型介事业单位正式职工或教师、医生等有相对稳定收入的人群，另外一位担保人必须为()A．有稳定收入的人即可 B．大中型食事业单位正式职工

C．此有限责任公司除借款人外的最大的股东 D．本地户口的即可

45.客户资格审查时申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可()作为其同意申请贷款的凭证。A．由借款人其他亲属一个人代签 B．由借款人为其配偶代签

C．由我行将贷款申请表传真给申请人配偶，在其签字后传真给我行 D．不用签字

46.日前小额贷款执行的最低利率是()A.15.3% B.5.31% C.13.5% D.15.84% 47.我行小额贷款资金的发放是通过()的方式进行的。A．转账 B．划转 C．现金 D．其他

48.应尽可能让客户本人填写贷款中请表，如客户不方便可由受理岗代填，但()必须由客户和相关人员本人填写。A．地址和电话 B．签字和日期 C．贷款金额 D．证件号码

49.从贷款逾期之日起，按日计收罚息，罚息的计息基数为()，罚息利率为合同约定的罚息利率 A．当期应还贷款本金 B．当划应还利息 C．到期应还贷款本息和 D．贷款申请时的金额

50.贷后首期检查要求在贷款发放后()内，信贷员到客户住所或生产经营现场进行贷后首期检查，并完成贷后首期检查报告。

A．1至2削内 B．2至3刷内 C．一个月内 D．2个月内 51.贷款逾期超过()天，应进入不良贷款催收流程。A．3天 B．10天 C．30天 D．90天

52.逾期贷款需按照逾期罚息利率对逾期部分加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收()。A.50% B.100% C.150% D.200% 53.刘某1：2008年10月6同来我行申请办理小额贷款，据客户描述闩已经营批发服装。信贷员实地调查确定该客户9-4月足销售旺季，月营业颓为20万元，5-8月为淡季，月营业额只有旺季的5成，请问该客户的月均营业额为()A．10.67万元 B．13.67万元 C．16.67万元 D．以上都不对 54.贷款偿还一般采用账户扣款的方式进行，由系统日终自动执行批量扣款，客户应在每个还款日()前将本划庸归还的贷款本息存入还款账户中。

A．16时 B．17时 C．18时 D．营业时间结束 55.贷款展期系统中由()小额贷款业务主管审批。A．二级分行 B．-级分行 C．总行 D．-级支行 56.采取以下哪种还款方式的不能做还款方式变更：()A．等额本息 B．一次性还本付息 C．阶段性等额本息 D．等额本金

57.以下说法错误的是：()人．若发现客户提供了虚假的证明材料而取得贷款的，应立即要求提‘前归还贷款本息

B．若发现贷款资金用途与合同约定用途不符，心根据实际用途风险状况决定是否提前收叫已发放的贷款本息 C．若发现客户生产经营或家庭发生足以影响其还款能力的重大变化时，应及时采取措施，降低贷款风险，确保贷款能够安全回收

D．贷后检查中发现客户存在风险事项，经办人可不必汇报自行制定相心的处理方案 58.下列岗位不能与受理岗兼职的足()A．审查岗 B．信贷员岗 C．业务主管岗 D．记账岗

59.在本机构专职信贷员少于()名时，一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗，可作为辅助调查人。

A． 2 B． 3 C． 4 D． 5 60.当资金头f、J．临近不足时，向上级会计部门申请资金头寸，足()岗位的职责。A．会计主管 B．会计 C．贷后管理员 D．审查员 61.下列那个岗位负责征信系统的查询。()A．信贷员 B．业务主管 C．贷后管理员 D．审套员 62.对于信贷员营销来的客户，至少()应转由其他信贷员担任主调。A． 10% B． 20% C． 30% D． 40% 63.对于保证人的身份信息和担保能力存在疑点或审贷会提出异议的、贷款金额超过10万元的保证贷款、保证人为()或者有稳定收入的村民的，应对保 证人进行现场调查。A．国家公务员

B．大巾型氽事业单位正式职工 C．个体工商户 D．教师、医生

64.有限责任公司个人股东申请贷款，借款人在公司所持股份不应低于()A．20% B．30% C．40% D．50% 65.对客户调查结束后，信贷员应根据调查获得的信息，从客户的还款意愿、还款能力和()等个方面初步判断客户是否满足贷款的要求。

A．贷款用途 B．资产负债率 C．收入额 D．保证人能力

66.对于联保或最高额保证额度项下的小额贷款，()可凭额度审批表在贷 款申请表中签署审批意见，无需再召开审贷会进行审批。A．一级支行小额贷款业务主管 B．小额贷款营业机构小额贷款业务主管 C．一级支行副行长 D．审查岗

67.小额贷款利息分为贷款本金利息和逾期本息的罚息。贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取()的方式。

A．按期计息 B．按日计息 C．按月计息 D．按季计息 68.以下人员在审贷会中没有表决权的是()A．贷后管理岗 B．审套岗 C．副支行长 D．支行信贷主任

69.对于初评结果通过的贷款客户，信贷员应根据实地调查所获取的各类信息进行整理分析，完成《小额贷款客户及家庭经济情况调查表》和《商户／农户 信用评级表》，()须在打印的调查报告上签字确认。A．受理岗 B．贷后管理岗 C．审查岗 D．信贷员

70.如冈窑户来小额贷款营业机构不便等特殊情况，允许客户预签空白协议、合同和借据的，须有()我行信贷人员在场，并拍下客户预箍合同时的照片。A．一名 B．两名 C．三名 D．四名

71.农户从事农业种养殖的，应有本行业()以下的经验（当地政府对特色种养殖业有技术指导、集中收购等政策的可适当放宽）。

A．三个月 B．半年 C．一年 D．两年

72．对于贷款审批退叫的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在()天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。A． 30 B． 60 C． 90 D．120 73.每月最高还款额不能超过每月净利润的()%。A． 60 B． 65 C． 70 D． 75 74.对逾期超过()天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款业务主管一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检禽与贷款逾期催收。

A． 3 B． 7 C． 10 D． 30 75.复核人收到手工借据后心进行检查，对符合要求的在复核人处签名后移交()进行贷款发放操作。A．会计岗 B．记账岗 C．信贷员岗 D．会计土管岗 76.()应对调查报告的真实性和调查结论承担责任。A．主调 B．主调和副调 C．审禽人员 D．审批人员

77.我行对信贷从业人员从业资格实行年审制度。一级分行每()必须对辖区范围内二级分行、一级支行和小额贷款营业机构的信贷从业人员的信贷从业资格进行年审。A．一年 B．两年 C．四年 D．五年

78.中级信贷员管理小额贷款的客户数量上限为()户。A． 100 B． 200 C。300 D． 350 79.一级支行十天以下逾期贷款率超过()，且逾期十天以上的贷款金额超过30万元，连续5个工作日的，暂停其继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改。A． 1% B． 1.5% C． 2% D． 3% 80.贷款的五级分类包括正常、()、次级、可疑和损失。A．良好 B．损失严重 C．关注 D．优良 81.以下不属于贷后检查于段的是()A．电话调查 B．实地走访 C．征信查询 D．司法查询

82.小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，由()负责贷后检查工作，承担贷后检查的责任。A．管户信贷员 B．贷后管理岗 C．信贷业务主管 D．档案管理岗 83.下列客户的申请可以受理的有()A．甲为一家装修公司的企业法人，以公司的名义申请商户保证贷款，一名保证人为公务员，另一名保证人为医生 B．乙为家电零售商，申请．‘笔商户保jjT贷款，申请还款方式为阶段性等额本息还款，申请宽限期为5个月 C．丙为一养鸡户，申请一笔1.6万元的农户保证贷款，保证人只有一个，为村里的村书记

D．丁为一养猪户，申请一笔农户联保贷款，小组成员共5人，其余4人分别为丁的两个儿子以及丁的两个邻居 84.关于主要调查人和辅助调查人，下列说法正确的有()A．主要调查人负责调查窖广生产经营场所，辅助调查人负责调查客户家庭住所 B．主要调查人对调查报告的真实性及调查结论负70%责任，辅助调查人负30%责任 C．对于『id-‘笔贷款，受理T作既可以由j1：要调查人完成，也可以由辅助调查人完成 D.主要调食人的主要职责足询问客户，辅助调查人的主要职责足留取影像资料

85．客户工某去年承包了10宙土地用来种植玉米，亩产1300斤，每厅0.8元。今年由于村里和北京一家红豆种植公司签订了收购合同，客户甲决定申请贷款，将10亩土地全部种植红豆。按照公司的测算，红豆亩产约1500斤，每厅收购价约1元，则调查时客户的年收入应计入为()A．10400元 B．15000元 C．12700元 D．以上均不正确； 86．关于财务分析，下列说法正确的有()A．甲为批发商，调查得知其经营的可口可乐饮料每箱进货价为30元，毛利率为IO%，则每箱的销售价为40元。B．乙为农户，有10亩耕地，养殖l万只鸭，另外还有农用车一辆，去年种植水稻收入l万元，养鸭收入8万元，出车帮村里盖小学收入l万元，家里无其他收入来源，则乙的总收入计为10万元。

C．丙经营的小卖部位于当地一小学旁，顾客基本为学生并且无赊销的情况，则丙的损益表和现金流量表基本足一致的；

D．丁经营铝合金门窗制作，调查时只获取到其09年6月份前10天的销售额为2万元，则损益表中6月份的销售收入可估算为6万元；

87.甲、乙、丙、丁四人为同学关系，且均为某有限责任公司的股东，其中甲占股40%，乙占股25%，丙占股25%，丁占股10%，甲为法定代表人，则下列说法正确的是()A．如甲申请贷款，则乙或丙需要担任甲的保证人，并且甲、乙、丙、丁四人均需要在有限责任公司担保函上签字并加盖公司公章；

B．如乙申请贷款，则甲需要担任乙的保证人，并且甲、丙、丁三人均需要在有限责任公刊担保函上签字并加盖公司公章：

C.如丙申请贷款，则甲需要担任丙的保证人，并且甲需要在有限责任公司担保函上签字并加盖公司公章； D．如丁申请贷款，则甲需要担任丁的保证人，并且甲需要在有限责任公司担保函上签字并加盖公司公章； 88.以下哪些客户满足我行小额贷款准入标准()A．种植蔬菜大棚的农户小工，尚未结婚，与父母同住，种植经验丰富，被县里评为业务能手。

B．小夺实际经营一家服装店，其朋友小秦是残疾人，为了得到政府免税的优惠，小伞用小秦的身份证办理了营业执照，小李资质优良，还款能力较强。

C．外地人小刘投奔表姐己到大连居住生活10个月，其日前经营一家小饭馆，生意兴降，小刘为人厚道，勤劳肯．T．。D．小梁经营国内一家知名食品公司的分公司，主要负责该品牌的饮料生产及销售。89.上面流程正确的是()A．受理资料一查询征信一实地调查一撰写报告 B．受理资料一查询征信一撰写报告一实地调查 C．受理资料一实地调查一撰写报告一查询征信 D．受理资料一实地调查一查询征信一撰写报告

90.放款单由()签字并加盖名章，一份交给客户，一份交会计妥善保管。A．信贷部主任 B．营业部主任 C．信贷员 D．记账岗 91.下列哪种行为是错误的()A．小额贷款实行双人实地调查，主辅调需做好分工，确保调查质量以及效率。B．审查岗必须对纸质资料进行审查，同时还应对客户进行电话核实

C．针对还款能力优质或还款意愿良好的客户信贷员可不必到客户家中进行调查

D．经办人员必须要求客户在签署合同时携带身份证，通过身份证、征信照片、调查时留存的影像资料等进行对比，防止发放冒名贷款

92.贷后常规检查原则上每（）个月进行电话检查，每（）至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告。()A．1，季度 B．1，半年 C．2，季度 D．2，半年 93.以下客户()能够办理贷款停息

A．农户王某种植大棚遭遇火灾，导致客户还款意愿迅速下降，有意拖欠贷款

B．舍某经营一家服装厂，受经济危机影响，导致客户还款能力恶化，但客户强调经营情况有所改善后立即还款 C．郭菜经营一家饭店，今年其母不幸身患癌症，不久治疗无效去世，家人为其治病花销近30万，D．农户纪某种植大棚遭受大雨冲淹，农作物停止生长，客户正在申请办理政府补贴，并表示补贴到位后立即还款 94.以下贷款用途不符合我行贷款政策的有()A．王某经营一家服装店贷款用于进冬装

B．夸某经营一家干洗店贷款用于购进一台干洗设备 C．金某经营一家饭馆贷款用于开一家美容院 D．郭某经营一家小超市贷款用于店面装修

95.客户提供的第一保证人中不符合业务规定的有（）A．公务员 B．医生 C．教师

96．小额贷款巾评价窖户还款能力主要考察锌广的(A．现金流 B．房产 C．存货 97.以下不属于小额贷款经营原则的有()A．安全性 B．流动性 C．效益性

98.负责核实信贷员是否落实审贷会提出的问题()A．信贷部主任 B．营业部主任 C．审查岗 99.以下不属于．我行受理方式的有()A．小额贷款营业机构现场申请 B．电话正式申请 C.其他渠道申请 D．小额贷款营销机构现场申请 100．以下不需要客户签字的资料有()A．身份证复印件 B．受理信息登记表 C．放款单D．贷款申请表 101．以下不属于交义验证对象的有()A．律户经营场所岗边的商广 B．客户家庭住所剧边的邻居 C．客户所在村的村干部 D．客户本人

102．以下不追究审查岗尽职责任的有()A．无法通过肉眼辨别真伪的虚假租赁合同

B．客户身份证照片与调查时留存的影像资料明显不符 C．信贷员提交的离婚证复印件明显造假，却仍通过审查

D．联保小组成员虚假营业执照成立日期为同一天，审查岗没有进行认真核实，仍然通过审查

多选题

有两个及两个以上答案正确

1.客户不能还款的，可由保证人、联保小组其他成员或客户关系人代借款人偿还贷款本息。我行信贷人员、客户营销人员不得（）。

A.协助客户通过借新还旧方式掩盖问题 B.代客户还款 C.垫付还款资金

D.协助客户向应收款交易方催款 E.向保证人或联保小组成员施加压力 2.可以查询客户征信的岗位有（）

A.信贷员岗 B.审查岗 C.审批岗 D.贷后岗 E.营业部主任 3.小额贷款提供的还款方式，分别是()A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法

4.审查完成后，审查岗必须在贷款审查意见表上就贷款申请资料的()签署审查意见。

A.合规性 B.真实性 C.完整性 D.准确性 E.功能性 5.小额贷款业务申请受理方式有()A.小额贷款营业机构受理 B.小额贷款营销机构受理 C.现场申请 D.电话申请 E.其他渠道受理 6.贷后检查可分为（）

A.贷后首期检查 B.贷后常规检查 C.贷后一般检查 D.贷后特别检查 E.贷后特殊检查

7.满足贷款停息的条件有（）

A.自然灾害 B.家庭重大灾难 C.经营困难 D.还款意愿良好

E.在可预见的未来能恢复还款能力 8.贷前准备主要内容包括：()A.提示客户需要准备的材料 B.了解客户的行业特点 C.准备调查的提纲 D.主辅调之间的任务分配 E.需要核实的关键问题

9.信贷员实地调查的内容包括()A.借款人及家庭基本信息 B.借款人生产经营信息 C.贷款用途信息 D.影像信息 E.行业淡旺季信息

10.关于经营资产负债表计入原则，说法正确的有（）

A.按揭类贷款和或有负债计入负债

B.个人征信报告中记录的客户负债金额计入负债 C.能够带来收入的资产才能计入资产负债表 D．存货按照成本与市价孰低原则计入资产 E.应收账款没有看到正式票据不应该计入 11.关于交叉检验的常用办法，正确的有（）

A.不同渠道获取信息的一致性 B.客户提供的数据是否与市场基准一致

C.信贷员估算的数据与客户口头提供的数据是否一致 D．通过不同数据之间逻辑关系检验 E．通过客户自己的主观判断检验

12.还款计划表应由（）和（）签字后，一份交由客户妥善保管，一份留存归档。

A.信贷部主任 B.营业部主任 C.信贷员 D.记账岗 E.客户 13.以下属于贷款五级分类的有（）

A.正常 B.瑕疵 C.关注 D.次级 E.可疑 14.以下能计入资产负债表的经济信息有（）

A.客户当日的经营现金收入500元 B.客户向亲戚借款20万元用于给妻子看病 C.客户用于送货的小货车 D.客户儿子的助学贷款 E.客户上周刚进的服装2万元 15.以下公式计算正确的有（）

A.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入 B.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售成本 C.销售成本=销售收入*（1-毛利率）D.销售成本=销售收入*（1+毛利率）E.资产合计=负债+所有者权益 16.贷后检查方法有（）

A.电话访谈 B.见面访谈 C.实地检查 D.查询征信 E.监测贷款还款账户 17.以下不是小额贷款业务还款方式的是（）

A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法 18.目前系统支持（）

A.提前部分还本 B.提前结清 C.贷款停息 D.还款账号变更 E.还款方式变更

19.小额贷款以（）为经营原则。

A．安全性 B.流动性 C.效益性 D.小额 E.流动 20.根据总行管理办法，以下哪些岗位可作为审贷会成员。（）

A.一级支行信贷业务主管 B.贷后管理岗 C.一级支行副行长 D.审查岗

E.网点小额贷款业务主管

21.受理岗对客户贷款申请初步审查的要点包括（）。

A.贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确 B.借款人身份证原件是否符合规定、是否真实 C.贷款用途是否符合我行规定

D.客户人行征信报告是否符合我行准入条件 E.客户经营时限是否符合我行规定

22.信贷员对保证人进行贷前调查时，调查重点包括（）。

A.了解保证人与借款人的关系历史 B.了解保证人愿意为借款人担保的原因 C.了解保证人与借款人之间是否存在债务关系 D.了解保证人是否具有担保能力 E..了解保证人的家庭成员

23.审查岗对贷款资料进行审查时，审查要点包括（）。

A.申请人的贷款资料是否齐全、内容是否完整 B.申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件 C.贷款用途是否具体、明确、合法、合规 D.信贷员是否按规定履行了实地调查职责 E.申请人的主要收入来源是否可靠、稳定 24.以下符合审贷会审批流程规定的有（）。

A.审贷会成员张三因工作繁忙只得在审贷会现场阅读调查报告 B.管户信贷员李四因生病而请假缺席审贷会

C.审贷会成员王五指定由辅助信贷员马六回答他的提问 D.审贷会成员经过讨论商量后，各自投票同意通过贷款

E.审批通过后，县支行信贷业务主管赵七在审批表上填写审批意见 25.贷后检查的重点包括（）。

A.贷款资金实际用途

B.客户婚姻状况、住址等信息是否发生变更 C.客户对外担保情况

D.客户贷款本息按期归还情况 E.保证人或联保成员担保能力变化情况 26.贷前处理包括（）

A.宣传与营销 B.贷前咨询受理 C.授信调查 D.合同签署 E.贷后检查 27.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供（）

A.机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料

B.有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供）C.上和最近三个月的财务报表

D.有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细

E.两个及以上自然人股东组成的有限责任公司股东申请商户保证贷款的一位担保人必须为此有限责任公司除借款人外的最大的股东（股东不在本地的可以由次大的股东提供担保，依次类推，若都不符合，则另找保证人）

28.申请商户贷款的，应提供（）。

A．经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供）B．从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件 C．应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供 D．应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料

E．应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料 29.关于贷后检查正确的说法有（）。

A．原则上对新发放的贷款，信贷员应在贷款发放后的二到三周内（具体时间间隔也可根据客户生产周期确定，但最长不得超过四周）到客户住所或生产经营现场进行首次贷后检查

B．贷款发生逾期，管户信贷员应在发生逾期后的一天内电话联系客户，调查逾期原因，并催促客户归还当期应还本息

C．逾期超过3天，管户信贷员和信贷营业网点主任必须到现场完成贷后检查

D．客户能按期归还贷款本息，信贷员可视情况对客户进行不定期贷后检查，但原则上原则上每两个月进行电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告

E．若客户生产经营或家庭发生重大变化，可能会影响客户还款能力时，要立即对客户进行实地贷后检查 30.小额贷款发放的禁止性条款包括（）

A．严禁向没有营业执照的客户发放任何形式贷款

B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款，禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款

C．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报经总行批准 D．禁止擅自与担保公司、财务公司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认上述组织介绍的客户

E.严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款。

31.信贷员在日常工作中应尽量关注以下哪些信息：（）

A．客户个人品质预警信息，如客户有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为，社会公众对客户的个人品质、行为反映不良等

B．客户资信状况预警信息，如客户在我行贷款还款记录不正常、在他行发生不良贷款、拖欠上下游货款、作为被告卷入经济纠纷、挪用贷款资金用作高风险用途、发现客户存在欺诈骗取贷款行为等

C．保证人家庭成员出现重大变故，如患重病、发生意外，家庭关系紧张，家庭财产出现重大损失等 D.客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号，工人工资不能正常发放等

E.业务运营环境变化的信号，如存货异常变化，主要业务发生变动，主要资金流向发生变化，行业外部发生变化，主要产品线上的供货商或客户流失等

32.以下哪些合同内容变更操作，需要结清当前期？（）

A．贷款期限调整 B.贷款展期 C.提前部分还款 D.还款方式变更 E.还款账号变更

33.审贷会审批流程以下说法是正确的有（）

A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述

B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过 E.审贷会采取一票否决制

34.贷款审批决策需要考虑的因素有哪些（）

A.贷款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定； B.借款人的贷款目的是否合理 C.借款人的还款能力是否充分 D.客户生产经营的稳定性 E．借款人的性格爱好

35.以下不符合小额贷款条件的是（）

A.客户王某申请商户保证贷款10万元，找一个外资企业员工，月收入为5000元，进行担保。B.客户王某申请商户保证贷款2万元，找一个国企正式员工，月收入为2000元进行担保。C.王某申请商户联保，其联保小组成员分别为王某、其妻子张某和朋友赵某。

D.客户王某申请农户保证贷款5万元，担保人一个为国企正式员工，另一个为其弟弟(已独立成家)，是超市收银员，进行担保。

E.客户李某是中国邮政的一名员工，来我行申请小额贷款。

36.贷款分类是以风险为基础，按贷款本金利息收回的可能性，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，下面说法正确的有（）

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

C.可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 D.关注、可疑、损失属于不良贷款 E.次级、可疑、损失属于不良贷款

37.邮储银行小额贷款业务的经营方式为（）

A.持续发展 B.小额分散 C.整贷零还 D.有偿使用 E.小额速贷 38.邮储银行小额贷款业务的风险控制原则为（）

A.安全 B.分散 C.效益 D.小额 E.流动 39.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，初级信贷员标准（）

A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上 C.经办小额贷款笔数在50笔以上 D.管户的小额贷款笔数在50笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内

40.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，中级信贷员标准（）。

A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上 C.经办小额贷款笔数在120笔以上 D.管户的小额贷款笔数在120笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内

41.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，一级支行授信等级达到AA级的标准为（）

A.开办一年以上 B.开办三个月以上

C.近三月平均贷款逾期率在1%以下 D.近三月平均贷款逾期率在0.5%以下 E.专职信贷员至少为4人

42.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停信贷员贷前调查资格。

A.管户贷款十天以上逾期贷款率超过3% B.管户贷款十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日

43.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停一级支行继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改

A.十天以上逾期贷款率超过3% B.十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日

44.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除()之外担保形式的贷款。

A.抵押 B.质押 C.联保 D.担保 E.信用

45.信贷员对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责，（）对调查报告的真实性和调查结论承担同等责任。

A.审查岗 B.副调 C.主调 D.营业部主任 E审批岗 46.不能担任审贷会成员岗位的有（）

A.一级支行小额贷款业务主管岗 B.审查岗

C.非调查此笔贷款业务的信贷员 D.一级支行副行长 E．调查此笔业务的信贷员

47.小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括（）A.父母、配偶、子女

B.近亲属（兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）C.债权人、债务人

D.其他有人身关系或财产关系的人 E．生意上的合作人

48.各行要建立严格的小额贷款业务内部控制制度，严禁挤占、挪用、截留小额贷款资金，不准以（）等方式掩盖资产质量问题，一经发现按有关规定严肃处理。

A.垒大户 B.亲友名义贷款 C.新贷抵旧贷 D.展期 E.替客户还款 49.对小额贷款逾期或形成不良贷款的客户，将采取（）等惩罚措施。

A.通报给当地银监局 B.不享受利率优惠 C.列为黑名单客户 D.收取罚息 E．向其上级部门通报

50.小额贷款营业机构小额贷款业务主管将贷款纸质文档资料及影像资料移交给审查岗，应提交的资料包括（）。

A.贷款申请表 B.客户审查表

C.客户信用评级表 D.证明申请人拥有财产的资料 E．贷款调查报告

51.贷款审批决策要点包括（）。

A.借款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定

B.借款人的贷款目的是否合理，申请贷款金额与借款人经营状况、贷款目的是否匹配，借款人的现金流与贷款偿还计划是否匹配

C.借款人的还款意愿是否强烈 D.借款人的还款能力是否充分

E．是否存在其他会对贷款资金安全产生不利影响的因素 52.贷款展期的流程包括（）。

A.客户在贷款到期日前10 日向经办行受理岗提出展期申请

B.信贷员调查客户展期原因及客户还款能力变化情况，报一级支行审查岗审查 C.审查岗审查通过后报一级支行小额贷款业务主管审批 D.二级分行应先将情况书面向一级分行报告，经许可后办理 E．二级分行应该可以不请示一级分行就办理 53.一级支行设置的岗位有()A．审查岗 B.贷后管理岗 C.会计岗 D.产品经理岗 E.小额贷款业务主管岗 54.借款申请人的基本条件包括（）

A．具有完全民事行为能力 B．有固定经营场所 C．在当地居住半年以上 D.有营业执照 E.有稳定的收入

55.二级分行经营管理岗的职责有（）

A.制定发展策略 B.经营分析

C.业务培训 D.贷款审批 E.设计贷款产品

56.实行单人调查的条件包括（）

A．客户为老客户（累计实际贷款期限大于12 个月）B．累计逾期时间不超过10天

C．贷款申请金额较小（原则上为当地年人均GDP 向下取整万元）D．申请贷款期限少于6个月 E．客户是由信贷员介绍过来的

57.下列那些为年销售300万的有限责任公司其股东申请贷款必须要提供的材料（）

A．机构代码证 B．税务登记证 C．有限责任公司章程

D．上和最近三个月的财务报表

E．有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细 58.下列贷款申请不予受理，应退回的包括（）

A．借款人配偶为61岁

B．不能提供合法有效身份证明或固定住所证明；

C．农户贷款中客户配偶遇车祸死亡，家里还有成年子女，一起参与养殖 D．从事非法经营生产活动，但当地管理部门一直未查处 E．商户贷款申请人正常经营时间5个月 59.贷前调查应拍摄的影像信息包括（）

A．信贷员与客户在调查现场的合影； B．生产经营场所；

C．存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）、机器设备； D．客户及其雇员生产的场景； E．家庭住所。

60.信贷人员在工作中必须维护坚守“八不准”原则，以下属于“八不准”规定的有（）

A．不准以任何理由和借口怠慢、顶撞或刁难客户 B．不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请 C．不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等 D．不准探听客户隐私 E．不准当面指出客户的疑点

61.为增强小额贷款业务办理的透明度，建立垂直、有效的举报制度，以下哪些机构应设立专门的信贷业务举报电话，公布举报信箱的通信地址，接受社会对信贷人员的行为监督：（）A．一级支行 B.一级分行 C.二级分行 D.总行 E.网点

62.以下哪些原因造成借款人暂时失去或降低了还款能力，且借款人信用状况良好（在我行此前无严重逾期记录）、还款意愿良好、在可预见的未来能恢复还款能力的，方可办理贷款展期或停息。（）A.经营不善 B.家庭重大灾难 C.金融危机 D.自然灾害 E.赌博 63.对于主要从事农业种养殖的农户，应了解以下生产经营信息（）A．经营历史、生产规模 B．投入成本和产出、收入 C．销售渠道

D．产品的历史价格波动和现行市场价格 E．产品的替代情况

64.以下属于小额贷款目标客户的是（）

A.养殖户 B.种植户 C.私营企业主 D.个体工商 E.城镇个体经营者 65.信贷员岗的主要职责是()。

A.负责处理客户电话咨询、贷款申请

B.负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告 C.负责信贷系统中客户详细信息资料的录入 D.根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案

E.负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作 66.管理办法将信贷员等级分为()。

A.见习B.初级 C.中级 D.高级 E.资深 67.不良贷款包括()。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 E.坏帐 68.农户贷款可用于以下用途()A．种植业、养殖业等农业生产费用贷款 B.购买小型农机具等农业生产设备贷款 C.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款

D.购买生活用品、购（建）房、医疗、子女上学等消费性贷款 E.买私人轿车

69.以下属于小额贷款限制性条款的有()A．信用不好者不贷 B.身体残疾者不贷 C.外地户者不贷

D.具有不良生活习惯者不贷 E.有欠债者不贷

70.小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑以下因素()A．资金成本 B.经营管理成本 C.央行基准利率 D.市场竞争状况 E.贷款风险损失

71.贷款申请过程中，受理岗需要对客户的贷款资格进行初审，需要对以下哪几个方面进行审核()A．审核贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确或涂改、是否与证明材料一致，申请人是否签字等

B．审核客户的信用记录是否良好，是否有逃债记录 C．审核身份证原件是否符合规定、是否真实，留存复印件并加盖“与原件相符”章戳，并由经办人签字确认（所有复印件材料均需加盖）

D．审核营业执照是否符合为工商行政管理部门颁发、是否在经年检并在有效期内；经营业务范围与客户实际经营范围是否相符；营业执照拥有人是否申请人本人等

E．审核客户收入来源是否可靠，稳定；是否存在其他的私人借款等 72.关于审贷会审批流程，以下说发是正确的有()A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述

B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过

E．审批会成员认为调查报告有重要信息不全或遗漏时，则需退回信贷员重新调查 73.关于客户损益表编制原则，说法错误的有()A．根据历史财务数据编制 B．偶然性的收入和支出也需要记入 C．15日以后，编制当月报表

D．分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值 E．不应包括家庭的收入和支出信息 74.决定是否对客户授信的标准()A．符合贷款申请条件和我行信贷政策 B．有良好还款意愿，配合信贷员调查 C.具有较好的经营能力和偿还能力 D.提供任何虚假信息或故意欺骗不得授信 E.信用评级低于60分(含)不得授信

75.农户贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求()。

A．农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证 B．特许经营行业，必须具有特许经营执照

C．医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证 D．其他不具有较大后续风险的情形

E．购买股票、债券、基金等有价证券投资用途

76.我行按照风险大小将个人贷款业务客户（包括已书面授权我行查询的借款人及其配偶、保证人）的个人信用报告等级分为：（）。

A.正常 B.关注 C.次级 D.微疵 E.禁入 77.关于业务检查的说法，正确的是（）

A.一级支行贷后管理岗应按照规定每日对辖区内业务发展情况进行监控，对新增贷款和逾期贷款电子数据进行逐笔检查

B.一级支行小额贷款业务主管应对不良贷款进行逐笔核查

C.业务检查必须是通过实地查阅贷款业务档案、与经办人员或客户面谈等方式进行 D.业务监督应建立监督台帐，相关记录需录入系统 E.业务检查要坚持到底，不能流于形式。78.存在以下情形的客户不予发放贷款：（）

A．有黄、赌、毒等不良行为的

B．有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的 C．经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的 D．不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供关键虚假情况的 E．贷款用途不在其所投资有限责任公司经营范围内的 79.我行商户贷款服务的私营企业主具体范围（）

A．个人独资企业主 B.合伙企业个人合伙人 C.有限责任公司个人股东 D.个体工商户 E.城镇个体经营者

80.二级分行和一级支行信贷业务部直接经营和管理小额贷款业务的原则（）

A．扁平B．高效 C．因地制宜 D．下管一级 E.监控到底 81.一级分行和二级分行风险合规部负责（）

A．辖区内小额贷款业务制度实施细则及办法的风险审查 B．小额贷款五级分类复核

C．小额贷款法律合同及诉讼事务管理 D．参与责任认定工作

E．定期向信贷部提供导向性政策建议，实施窗口指导 82.审计部门负责对涉及小额贷款审计事项包括（）

A．内部控制的健全性和有效性

B．风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 C．机构运营绩效和管理人员履职情况等 D．参与责任认定工作 E．负责资产保全

83.二级分行设置小额贷款业务岗位（）

A．小额贷款业务主管岗 B．经营管理岗 C．业务管理岗 D．产品经理岗 E．信贷会计岗

84.一级支行设置小额贷款业务岗位（）

A．小额贷款业务主管岗 B．审查岗 C．贷后管理岗 D．信贷会计主管岗 E．信贷会计岗

85.小额贷款营业机构设置小额贷款业务岗位（）A.小额贷款业务主管岗 B．信贷员岗 C．受理岗 D.记账岗 E．信贷会计岗

86.一级支行审查岗职责（）

A．负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见 B．根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告 C．负责审核放款条件落实情况 D．参与审贷会审议小额贷款 E．负责贷后检查

87.一级支行贷后管理岗职责（）

A．对客户进行电话抽查回访，落实是否进行了现场调查，是否遵守各项规章制度

B．负责小额贷款业务日常监控，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作；

C．负责组织贷后检查工作，检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量； D．根据贷后检查的需要查询人行征信系统并打印个人信用报告；

E．负责收集、整理、装订和入档保管各类信贷业务档案、贷后检查档案，执行档案归集、调阅和销毁等档案管理制度。

88.小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗职责（）

A．负责贯彻执行上级机构制定的各项规章制度 B．组织实施市场营销、人员培训等工作 C．对信贷员进行调查任务分配、业务指导 D．对信贷员进行监督检查 E．对于其贷款进行催收 89.小额贷款受理岗职责（）

A．负责处理客户电话咨询 B．处理贷款申请 C．记录客户基本信息

D．并整理材料进行调查任务分配 E．贷款调查

90.小额贷款业务中存在岗位兼职冲突的是（）

A．受理岗——会计岗 B．业务主管岗——审查岗 C．贷后管理岗——受理岗 D．信贷员岗——业务主管岗 E．信贷业务主管岗-审贷会岗

91.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少（）

A．参加三次审贷会 B.抽查三份贷款档案 C.参加一次现场调查 D.参加一次现场催收 E.抽查一份档案资料

92.设立小额贷款营业机构必须具备的条件如下（）

A．硬件条件达到要求 B.人员配备达到要求

C.所在市、县资产质量达到要求 D.农村人口占比达到要求 E.个体工商户达到一定的数量

93.符合商户小额贷款目标客户要求的（）

A． 所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元（含）以内或资产总额在500万元（含）以内 B.有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1年（含）以上 C.非有限责任公司微小企业应正常经营六个月以上

D.具有工商行政管理部门颁发的营业执照或有权部门颁发的特性经营证书等合法有效的生产经营证明 E.经营违法生意

94.小额贷款中，对农户的限制条件主要有那些（）

A．具有当地户口 B.必须已婚 C．必须有孩子 D．必须年满18周岁 E．必须有本地房子

95.小额贷款不得用于以下哪些项目（）

A．投资股票 B．购买基金

C．经营赌场或其他赌博设施 D．经营大众浴池 E．经营理发店

96.小额贷款利息计算方式有几下哪几种（）

A．按期（月/季）计息 B．定时计息 C．按日计息 D．到期一次性计息 E.按年计息

97.审贷会应坚持的原则有（）

A．一票否决制 B．职务低的人先表态 C．资历低的人先表态

D．信贷员可以列席审贷会提出意见，无表决权 E．审查岗可以参与审贷会表决 98.小额贷款发放的禁止性条款有（）

A．严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，有关濒危物种的产业或贸易，经营赌场或其他赌博设施，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款 B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款 C．严禁与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款

D．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报总行批准 E．禁止擅自与中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认其介绍的客户 99.接受贷款展期的条件有（）

A．发生较大范围的自然灾害，如洪水、干旱或台风等

B．当单个贷款客户家庭由于不可抗力因素，如火灾、车祸、主要劳动力突然生重病或死亡等原因 C．客户资金短缺而无法正常还款 D．客户离异 E．金融危机发生

判断题

1．农广小额贷款与商户小额贷款的最高贷款额度为1 0万元人民币。()2．信贷员在进行实地调查前，审查岗应先通过人行征信系统查询贷款申请人及 其配偶的征信状况。()。3．商户之间可以自行组成3-5户的联保小组到我行提出贷款申请。()4．对于贷前调查不符合条件的贷款，信贷员应在信贷系统中输入客户的基本信息，并做相应的拒绝处理，并注明拒绝原因。()5．信贷员在实地调查应使用数码相机拍摄客户的生产经营场所、存货、机器 设备及客户和其雇员劳作的场景等影像信息。()6．单人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同一人，双人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员可为同一人。()7．若客户已在我行申请了50万元的存单质押贷款，且贷款正常，其仍然可以向我行申请小额贷款。()8．在办理商户小额贷款时，营业执照所有人和实际经营人可以不为同一人，并要求以营业执照所有人的名义来中请贷款。()9．联保协议生效后，借款人可依据协议约定在额度有效期内申请贷款，并可以循环使用剩余额度。()10.客户授信额度根据期盈利能力和现金流状况来确定，原则上不得超过其净利润的70%。()11.借款人虑接照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用账户扣款的方式进行，贷款发放账户与归还账户最好为同一账户。()12.仪当不可抗力冈素，如自然灾害、交通事故等，造成客户暂时失去还款能力 时，才允许展期，其他情}兑原则上不得展期。()1 3．同一笔贷款业务，只能选择一种还款方式，不同的还款方式可以组合使用。()14．客户授信额度根据期盈利能力和现金流状况来确定，原则上不得超过其净利 润的70%，发放贷款后，资产负债率不超过75%。()15.信川评级得分为90分，信川额度系数为7 0%。()16.信贷员所管户贷款的十天以上逾期贷款率（<含免责范围内的逾期贷款）超过2%，且逾期十天以上的贷款金额超过2 0万元，连续14个工作同的，暂停其贷前调查的资格。()17.信贷员在调查报告中需要写明建议贷款的金额与期限，审贷会审批金额也可 以不在信贷员的建议金额之内。()18.小额贷款认可的有效身份证件为身份证和户口簿。()19.农户贷款借款人必须为已婚和家庭成员且有2个以上劳动力。()20．在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同一人时，实 际经营者必须拥有证明其可以合法、合理利川该营业执照从事生产经营的证 明，如合同或授权书，并南实际经营者来申请贷款。()21．若客户存我行有联保贷款的，可以作为其他客户贷款的保证人。()22.客户在我行作为他人贷款的保证人时，自己中请保证贷款时原被保证人不得 为其提供保证，即不得互保。()23．对于联保或最高额保证额度项下的小额贷款，3个月内客户生产经营无人变化的，一级支行小额贷款业务主管可凭额度审批表在贷款申请表一l-签署审批意见，无需再召开审贷会进行审批。()24．系统中合同签署成功后，仍需网点信贷主管进秆审核确认后才能进行业务出 账处理。()25.若发现客户提供了虚假的证明材料而取得贷款的，但是尚未出现逾期等贷款．不要求提前归还贷款本息，或解除合同。()26.放款账户心在取款后立即销户，以避免被人偷盗款项。()27.用户办理额度下贷款业务时，无需提交一级支行小额贷款业务年管岗审批，由网点直接进行审批。()28.系统一f-，贷款发放不直接向客户发放现金。()29.采同阶段性还款方式的客户，在宽限期内，只偿还贷款本金，超过宽限期后 按等额本金或等额本息偿还。()30.有限责任公司个人股尔、合伙企业个人合伙人贷款的，借款人在公司所持股 份不得低于30%。()31.邮政和邮政储蓄银行职工可以为其直系亲属的贷款提供担保。()32．商户小额贷款可选择6个月一次性还本付息的还款方式。()33．小额贷款业务接受客户提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供书面中 请。()34．商广正常经营3个月即可中请商户小额贷款。()35．对于调查不符合条件的客户，信贷员可不用进行信贷系统录入。()36.借款合同上的核心要素如果填写错误，可以更改，但应该由贷款经办人、借 款人一起在合同更改处签名并加按手印或名章。()37.客户申请办理贷款业务时，信贷人员可先查询客户信用报告以查验客户信川 状况，对于信川状况符合贷款规定的，可补填被查询人（客户）的书面授权。()38.对于申请商户小额贷款的，若无法提供营业执照的（即营业执照为市场方统一的营业执照），应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书）。合同为，一年签订一次的，应取得南市场方提供客户既往经营的证明材料。()39.信用报告为禁入类的客户不允许在我行申请贷款。()4 0．采取一次性还本付息的客户不允许进行还款方式变更。()41.若保证人甲．位规定不得开立单位证明，可由工作证原件及复印件及加盖单位 公章的工资条等证明代替。()42.商户贷款可使用身份证或户口簿（户口簿的证件号码登录户口簿上记录的该客户的身份证号码，但证件类别仍登记为户日簿）。()43．总行根据一‘级分行内部管理水平对。一级分行进行核销贷款审批额度授权，并 报财政部备案。一级分行可再向分支机构转授权。()44．贷款满足呆账认定条件并能提供确凿证据的，分行席分批填报呆账核销申报 表，逐级上报审批核销。()45.贷款展期的期限可以超过原贷款期限。()46.小额贷款业务接受客广提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供书面申 请。()47.在人员不足的情况下，信贷业务审查岗可以与审批岗兼职。()48.在人员不足的情况下，受理岗可以与记账岗兼职。()49．审查岗不可以作为审贷会成员。()50.客户评级表，评定为AA级，授信系数为0.6。()51.一级支行十天以上逾期贷款率降至2.5%（含）以下并至少连续5个工作日的，可恢复其继续放贷资格。()52．农广应从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法、可靠的经济来源，从事农业种养殖的，应有本行业 6个月以上的经验（当地政 府对特色种养殖业有技术指导、集．1，收购等政策的可适当放宽）。()53.如果客户营业执照时问不足6个月，但实际经营期限超过6个月的，若有租 赁合例、银行流水等证明，也可以视作正常经营六个月。()54.有限责任公司的个人股东已中请我行小额贷款的，同一公司其他个人股东不可以再次申请。()55.为了营销和扩大影响力，在小额贷款业务中，我行可以与担保公司、财务公 司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款。()56．若客户在我行有联保贷款的，该客户为公务员，也不得再作为其他客户贷款 的保证人。()57.邮政和邮政储蓄银行职工不得为我行贷款客户提供任何形式的担保，但邮政 储蓄银行和邮政职工可以申请小额贷款。()58.符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的直系亲属，只能办理保证贷款，不得 办理联保贷款。()59．小额贷款业务接受客户提前部分还本与捉前结清贷款，前者不需客户提供书 面申请，后者需要客户提供书而申请。()60.申请人配偶不在本地无法在申请表上签字的，可南我行将贷款申请表传真给申请人配偶，在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。()61.信贷员出席审贷会，并由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述，副调查员可以不参加审贷会。()62.信贷员可以先在系统中生成借据，在手工借据上填写借据编号后，等待客户到现场后，签定合同及手工借据。()63.在联保贷款中，距上次调查不超过半年，信贷员可以不进行重新调查，直接 放款。()64．通过人行征信系统进行贷后检查，当客户出现逾期了必须进行查询，对于查 询频率没有要求。()65.还款账号变更、还款方式变更，确：没有加重保证人的责任的情况下，可小需 要担保人到场签字。()66．农广小额贷款的川途只可以用作种植或养殖，并且要有本行业1年以上的种 植或养殖经验。()67.邮政储蓄银行小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下．共分为六级，即总 行、一级分行、二级分行、一级支行、小额贷款营业机构及小额贷款营销机构。()68．农广保证贷款要求有1名保证人，商广保证贷款要求有2名保证人。()69.有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，要求公司股东或合伙企业合伙人在5人（含）以内，且借款人在公司所持股份不低于20%。()70.甲在我行中请了。一笔小额贷款，并选取乙作为了保证人，则乙可以在我行中 请小额贷款。()71.甲为营业执照所有人，而乙为实际经营者，则应该由乙来申请贷款。()72.小额贷款利率标准必须明确、统一，不得由信贷人员擅自决定对客户提高或 降低利率。()73.邮政企业或邮储银行职工只能为其直系亲属在我行的贷款提供担保。()74．联保协议生效后，借款人可依据协议约定稿：额度有效期内分多次支用贷款。()75.小额贷款中，贷款申请表可以由我行受理岗伐替用户填写，但签字和同期必 须由客户本人填写。()76．我行的小额贷款，根据客户实际情况，可以作为消费类贷款发放。()77.祚小额贷款tfI’微小企业牛的微小企业必须为私人所有或私营摔股，同有股 份比例合计刁i得超过50%，日．同家小能直接或问接参与日常管理。()78,借款人若不能按期}EI还贷款，符合展期条件的，应当在贷款到期前15天向 经办营业部中请贷款展期。()79.在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同。‘人时，应 由营业执照所有人作为申请人中请贷款。()80．有限责任公司的个人股尔已中请我行小额贷款的，同‘公司其他个人股东如 占股比例超过20%，也可以申请我行小额贷款。()81.在贷后检查一}一，若发现贷款川途与合同约定川途不符，麻矗即终J卜合同，要 求客户立即还款。()82.贷后检查方法包括小额贷款系统检查和实地检查。()83.商广贷款，应提供经年检合格的营业执照原件和复印件，T商部门规定不需 要办理工商营业执照的'ⅡJ‘以不提供。()84.对jJ：客户的身份证，营业执照等证件的复印件，需由客户本人和经办人员签 字确认。()85.无固定经营场所或经营场所超出服务范围的客户，我行可以接受贷款申请。()86.距离上次调查时问在90天（含）内的客户，再次中请授信时，若客户的资 信、经营状i兑米发生实质性变化的，原调查报告继续有效。()87.贷后检查遵循“谁管户、谁检查”的原则。()88.合I司签署成功后，贷款发放前，仍需复核人对于工借据进行复核确认后，才 能交记账岗进行业务IH帐处理。()89.对于年销售额在500万冗以上的有限责任公司，必须提供企业征信报告，对不能提供企业征信的，不能贷款。()90．中请人配偶不在本地无法在中请表．f-签字的，可由我行将贷款申请表传真给中请人配偶，在其签宁后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。()91.贷款发放，在放款单上，记账岗即要签字又要加盖名章。()92.阶段性还款和一‘次性还款方式‘卜，银行获利息多．要尽量川这两种还款方式。()93．采用阶段性等额本息还款方式的客户，在宽限期内，可只偿还贷款利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款。()94.我行“好借好还”小额贷款广：6占属于信用贷款。()95.城1lf地区也可以发放农广小额贷款。()96.LJ前我行小额贷款产品不能川于消费川途()97.双人调查时，同一‘笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同。‘人。()98.n前我行小额贷款产品都是保证贷款，联保是。‘种保证方式。()99.单’借款人及其家庭J{能柏：我行申请‘笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放任何形式的贷款。()100.符合贷款条件的邮储银行职工的直系亲属，可以办理小额贷款。()101.贷款申请人条什必须是年龄在18 J土J岁（含）至60剧岁（含）之问，具有当地广口或在当地埘住满。‘年以上，农广小额贷款的中请人必须已婚，家庭成

员．}-必须有两名（含）以．I：的劳动力。()102.小额贷款保证人须无赌博、吸毒、酗酒等不良行为，其与借款人家庭之问的经济必须相互独立。()103.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，I司。‘公司其他个人股东不得再次中请。()104.小额贷款本金利息白放款日丌始计息，汁息方式有两种，即“按期汁息”与“按同计息”。贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取按期计息的方式。()105.申请贷款的客户必须是已婚。()106.微小企jIk主所从事的生产或经营项口年销售额在1000万元（含）以内，及资j托总额在500万冗（含）以内，其可申请小额贷款。()107.小额贷款原则上最长贷款期限4i得超过12个月，但可以根据客户牛,托经营周期进行适当延长。()108.联保贷款某用户的借款授信额度为2万冗，前期在我行申请并发放1000 元贷款，在贷款期限内，用户可以继续申请额度内昀贷款。()109.保证人与借款人之问可以存在亲属关系，但必须经济独立。()110.小额贷款客户按时免息激励功能适川于。‘次性还本付息、等额本息和阶段性等额本息还款的客户。()111.小额贷款合同签定后，如遇利率调整，仍按合同利率执行()112.审贷会贷款决策采取，投票少数服从多数的原则。()113.个人贷款（手T）借据不允许做任何涂改。如果填写错误，必须换新借据重新填写()114.如果有限责任公司股东不仪仪经营‘‘个生产经营项r]，此时要求对客户的所有经营活动进行调查，综合分析客户的总体收支与资产负债情；兑。()115.若客户在个人征信系统tf-死记录，则无需打印查询结果。()116.对于术盖章戳、术签字的证件复印件，后续处理人员应拒绝继续下步操作。()117.采取一·次性还本付息的贷款可以进行还款方式变更。()118.信贷员不得担任对其关系人和在贷款营销前已熟识人员贷前调查的主调，但 可以做辅调。()119.召开审贷会时，审贷会成员可指定管户或非管户信贷员凹答。()120.通过电话可以直接申请小额贷款业务。()121.有限责任公司个人股东申请商户联保贷款的，联保小组可以由有限责任公司股东和各类型的商户组成。()122.城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所，可以中请农户贷款。()123.若借款中请人是法定代表人、总经理或实际经营者，但不是该公司最大股东，不能贷款。()124.营业执照米年榆视为无效证件。()125.信贷员管户贷款的逾期率超过3%，．日．逾期金额超过30万兀，连续5个工作日的，暂停其贷前调查的资格。()126.征信记录为瑕疵类的客广不能作为保证人。()127.对于新发放的贷款客户JI能采川等额本息还款方式，但是对于优质老客户可 以F1主选择还款方式。()128.股东在-．人以上的有限公司中请商户保证贷款时必须提供担保函，申请联保 贷款时．ⅡJ．不必提供扒保函。()129.信贷员对于采用三个月。‘次性还款方武的客户可不进行贷后常规检查。()130.有限公司营业执照上显示客户经营年限未满’年，我行坚决不予受理。()131.核销档案必须永久保存。()132.主调和辅调信贷员对调查报告的真实性承担同等责任。()133.客户在贷款审批通过后7天内未签订借款合同的，需要重新申请贷款。()134.小额贷款借款合同必须由借款人、保证人等相关人员亲F1到我行经办机构当 场签订。()135.贷款逾期后，如果信贷员贷后检查发现客户确岗自然灾害造成还款凼难的，可让客户申请贷款展期。()136.借款人已婚的，还麻提供婚姻证明材料（夫妻户口在一’起的户口簿，或结婚 证）原件与复E1J件、配偶的身份证原件与复EIJ件()137.信贷员应在打印的调查报告签字确认，也可以用个人印戳替代()138.制度．f一没有规定军人不能做为保证人，但实际业务．I，对jJ：军人作为保证人需 要谨慎对待()139.普通情；兑下，小额贷款业务主管、审查岗、贷后管理岗可作为辅助调查人，参与贷前调查。()140.审批人员不参与贷款的受理与前期调查，可不要求其必须具备上岗证书。()141.为保护邮政和邮储银行职T，避免纠纷，符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的直系亲属，只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。()142.受理岗埘已授权查询人行征信系统的客户查询征信系统并打印个人信用报 告。()143.有限责任公司个人股尔申请贷款时，除需保证人担保外，有限责任公司还必须提供担保函，由有限责任公司盖章，由法定代表人和所持有的股份超过除借款人所持股份外剩余股份的三分之‘的股东签宁。()144.。1人有限责任公司股东申请联保贷款时，需要有限责任公司提供担保函，两个及以上股东组成的有限责任公司股尔申请商户联保贷款的，有限责任公司不需要提供jJl保函。()145.贷款发放以后，由于借款人实际情况发生了变化，可以申请变更还款账几-或还款方式，但必须重新签订贷款合同。()146.对于彳<满足规章制度要求的小额贷款中请，应明确和礼貌地加以拒绝。()147.小额贷款业务主管岗应对每笔贷款应通过电话就贷款中请和调查信息至少与借款人、保证人rf一的二人之。‘进行核实。()148.在签署借款及保证合同时，要求经办人员与借款人、保证人合影，影像以电子文件的形式归入客户档案。()149.合同、借据、联保协议（联保贷款）心由借款人、保证人及相关人员当场签 字并按于印（优先为右于食指，如右于食指有伤，依次可按右于拇指、左于 食指的顺序），严禁信贷员或其他人员代替客户签字。()150.小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，由贷后检查员负责贷后检查工作，承担贷后检查的责任。()151.对逾期超过7天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款营业机构 小额贷款业务主管。‘同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷 款逾期催收。()152.提前部分还本需要在信贷会计系统结清当前拖欠及当前期贷款本息。()153.管广信贷员在发生逾期后的。‘天内电话联系客户，客户表才：不能在3日内！[I 还贷款或超过3日仍未}c I还贷款，信贷员和小额贷款营业机构小额贷款业务 主管必须实地了解客户情i兑，催促客户还款，并在信贷系统．ft填写贷后特别 检查报告。()154．对于逾期超过7灭的贷款，应先对信贷员进行初步责任认定，此后贷款催收 工作主要南贷后管理岗负责，管户信贷员协助。()155.对于逾期超过30天的贷款，j：级分行小额贷款业务丰管、业务管理岗必须 介入催收。()

填空题

1.农户小额贷款的申请人必须（），家庭成员中必须有（）名（含）以上的劳动力。

2.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在（）万元（含）以内，或资产总额在（）万元（含）以内。

3.提前部分还本不能在（）当天进行操作。

4.小额贷款的单笔最低限额（）元，最小变动单位为（）元。

5.单人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人，双人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人。

6.贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按（）利率执行。

7.贷后首期检查应在贷款发放后的（）至（）周内，最长不得超过（）周。8.商户贷款申请人（除有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人外）正常经营时间不能低于（）个月的在我行能申请贷款。

9.农户贷款的一个保证人可以由村里的干部，或者是农村（）、（）、（）的人担任保证人。

10.对逾期超过（）天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

11.有限责任公司股东若申请贷款，应已正常经营（）个月以上的。

12.客户授信额度根据其盈利能力和现金流状况来确定，月最高还款额原则上不得超过其月净利润的（）。13.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（）、（）、（）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（）天以上的小额贷款归入不良贷款。

14.若农户联保小组审批后的额度为3万元，则每个客户的最高贷款额为（）

万元。

15.小额贷款借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（）年以上。16.经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后（）天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。

17.各级信贷人员上岗培训必须经过两周的课程培训，（）周的实践培训。

18.对于（）年内未达到盈亏平衡或业务严重违规的分支行，限期未扭亏或未整改的，将实行退出机制。19.如果新增小额贷款营业机构，所在二级分行全辖和所在一级支行上月末小额贷款逾期率不超过（）。20.信贷员所管户贷款的十天以上逾期贷款率（不含免责范围内的逾期贷款，本条下同）超过2%，且逾期十天以上的贷款金额超过（）万元，连续5 个工作日的，暂停其贷前调查的资格。21.逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）%。

22.对于远离我行小额贷款营业机构或营销机构的客户，在能提供贷款申请的必须材料，且我行（）名信贷人员在场的情况下，方可在我行外接受其贷款申请。信贷人员应在（）上签字确认，指导客户填写贷款申请表。23.目前小额贷款业务接受的有效身份证件仅指（）或（）。

24.若保证人单位规定不得开立单位证明，可由（）原件和复印件及加盖单位公章的（）等证明代替。25.申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将（），在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。

26.对于符合业务申请条件的，经办人员应对身份证、营业执照等证件的复印件，与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳，由（）和（）签字确认。

27.若小额贷款业务主管经过审查认为不符合要求的，应在（）个工作日内让（）通知申请人其业务申请初审未通过。

28.信贷员必须到申请人的()和()进行调查，收集申请人的()、（）、（）和（）等。29.信贷员完成现场调查后，对于不符合贷款条件的，应在()个工作日内通知客户其申请未通过，符合贷款条件的客户可以不通知。

30.审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与()、()中的一人进行核实，对于金额较大的贷款或核实中发现疑点的，应向全部相关人员核实。

31.经审批同意核销的贷款作()处理，对贷款核销情况不得对借款人和担保人披露，并继续进行积极催收。32.贷款停息须经()同意后，在信贷系统授权后方可进行系统操作。33.对于不良贷款，我行可采取（）、（）、（）等手段进行清收。34.()是指借款合同生效之后，客户延长贷款期限的行为，贷款展期的期限不得超过原贷款期限。

35.不良贷款采取了一些正常催收手段仍然无法收回的，可以移交一级支行()或二级分行（）进行专人管理。36.（）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。37.审贷会成员可由()、（）、（）、（）担任。

38.如需办理展期，客户在贷款到期日前（）日向经办行受理岗提出展期申请，并填写《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表》，对于担保贷款的，同时需要()签字确认。39.目前的小额贷款业务管理办法和操作规程是2009年（）月15日开始施行。40.信用贷款是仅凭()发放的贷款，它是小额贷款的一种。

41.()岗应该根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告。42.()时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同一人。43.新管理办法将培训分为()和()。

44.一级分行必须()对辖区范围内二级分行、一级支行和小额贷款营业机构的信贷从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为()。

45.一级支行十天以上逾期贷款率超过()，且逾期十天以上的贷款金额超过()万元，连续()个工作日的，暂停其继续放贷资格。

46.小额贷款业务接受客户提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供()申请。47.基本操作流程中，贷中处理包括：（）、（）、（）。

48.贷后处理包括：（）、()、贷款回收、逾期催收、()、（）等。

49.借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料，如（），或（）的原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件。50.申请商户贷款的，应提供经年检合格的（）和复印件（）。51.申请商户贷款的，应提供（），农村地区没有产权证明的可不提供。

52.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上和（）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（）个月的交易明细。

53.调查应按事先制订的（）进行调查，把握（）和（），在访谈过程中做好调查记录。

54.调查结束之后，信贷员应根据调查获得的信息，从客户的（）、（）和（）三个方面初步判断客户是否满足贷款的要求。

55.审贷会成员根据调查报告，对（）、（）和（）进行提问。

56.对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与（）或()一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

57.信贷系统内实现贷款期限延长的交易有()（适用于非分期还款法的贷款）与()（适用于分期还款法的贷款）两支交易来实现。

58.贷款逾期超过()天应进入不良贷款催收流程。

59.对于逾期超过()天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收。

60.小额贷款业务以()、（）、（）为经营原则，以()、（）、（）为整体风险控制的基本原则。61.小额贷款客户最高授信额度=()。

62.贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取()的方式。63.农户联保贷款申请人年龄应在()周岁（含）至()周岁（含）之间。64.贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为()、()和()三种。65.小额贷款期限以()为单位，最短为()个月，最长为()个月。66.贷后首期检查应重点关注()与()是否一致。

67.()业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所。

68.微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策、当地行业发展规划和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的()或有权部门颁发的()等合法有效的生产经营证明。

69.微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过()，且国家不能直接或间接参与日常管理

70.若借款申请人经营的是()，不具有法人资格，不能贷款。若借款申请人经营的是()，具有法人资格，可以贷款。

71.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在()前，不得向其发放除()、()之外担保形式的贷款。若客户在我行有联保贷款的，也不得再作为其他客户贷款的保证人。

72.客户在我行作为他人贷款的保证人时，自己申请保证贷款时原被保证人不得为其提供()，即不得互保。73.在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同一人时，实际经营者必须拥有()，如合同或授权书，并由()。

74.同一笔贷款业务，可以选（）种还款方式，不同的还款方式不允许组合。75.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，同一公司()不得再次申请。76.联保贷款协议有效期为()年。

77.联保小组人数为3时，小组成员之间不能有（）关系存在；小组人数为5人时，最多允许两个组员之间存在直系亲属关系，且不处于同一家庭，经济独立。78.联保贷款的申请日与到期日必须在（）有效期内。

79.小额贷款有（）与（）两种计息方式，其中采取阶段性等额本息还款方式的贷款，在没有进入还本期时每期应还利息采取（）计息方式。

80.小额贷款贷后检查按照()、()原则，由()负责贷后检查工作。81.贷款展期的期限不得超过()。

82.总行公布的小额贷款业务举报电话为()。

83.客户使用临时身份证申请小额贷款的，必须同时提供()。84.借款人身份信息联网核查由()操作。

85.对于信贷员营销的客户，至少()应转由其他信贷员担任主调。

86.审贷会是各级信贷机构组建的贷款审批机构，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行()制度。

87.一、二级分行行领导应主持定期召开（）、（）、（）等相关部门参与的小额贷款例会，掌握本辖区内的信贷业务发展和管理情况，研究资产保全、责任追究等重大问题。

88.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少参加（）次审贷会、每月至少抽查（）份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），其他行领导也应每月至少参加（）次审贷会，及时掌握信贷人员业务水平和信贷业务发展情况。

89.审查岗职责，负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的（）、（）和（），出具明确的审查意见。90.信贷员负责对借款人提出的借款申请（）进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查（）、（）承担责任。

91.一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗，在本机构专职信贷员少于（）名时，可作为辅助调查人，在有（）名及以上专职信贷员时应专职，原则上不再参与贷前调查。

92.中级信贷员的标准，评定为初级信贷员（）期限以上，当前管户的小额贷款笔数在（）笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在（）%以内。

93.我行规定，在实行按时还款利息优惠政策时，阶段性等额本息还款法的连续还款期从首次（）开始计算。94.农户保证贷款和商户保证贷款由1-2个满足条件的自然人提供保证，又分为（）和（）。

95.对于贷款审批退回的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在（）天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。

96.借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的()、()、()。97.合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关关人员当场()，优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按()、()的顺序，严禁 信贷员或其他人员代替客户签字。

98.商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

99.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）、（）。100.商业银行对集团客户授信应当遵循（）、（）和（）的原则。

101.商业银行实施有条件授信时应当遵循 “（）、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

102.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循()、()、自担风险和()的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展

103.建立和完善小企业授信的六项机制是指（）、（）、高效审批机制、（）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。

104.()是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。

105.中国的中央银行是（），成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。106.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行（），防范和化解（），维护（）。107.中国的银行业监管机构是（），成立于2003年4月。108.政策性银行主要包括：（）、中国进出口银行、（）。

109.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）、()、企业集团财务公司、()、汽车金融公司、货币经纪公司等

110.金融市场主要包括()和（）两种。

111.货币政策工具主要包括（）、（）、再贷款与再贴现。

112.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、（）、（）、（）、损失五类，其中后（）类称为“不良贷款”，应严格控制不良贷款规模。113.按《商业银行法》规定，资本充足率不得低于（）。

114.按《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

115.按《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

116.按《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

117.（）是最早的资产管理理论，商业银行的资产业务应主要集中于（），即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

118.（）认为为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。

119.（）认为银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。

120.巴塞尔协议确定了资本的构成，即（）和（）两类，附属资本不得超过核心资本的100%。121.1988年的巴塞尔协议根据资产信用风险的大小，将资产分为0、（）、（）和100%四个风险档次。122.巴塞尔协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于（），其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

123．巴塞尔协议的三大支柱（）、外部监管、（）。

第五篇：小额贷款客户评级制度初稿

客户信用等级评定管理办法(试行)

第一章

总 则

第一条 为规范XXXX（以下简称“公司”）客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据相关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。

第二条 法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法 人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信 状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。

信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。

第三条

评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序 规范，科学、客观、公正、严谨。第四条 涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。

第二章

第五条 评级对象。

（一）已建立信用关系的客户；

（二）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。

第三章

评定指标与等级 评级对象和分类

第六条 指标体系。评级指标体系由品质特性评价、信用履约评价、偿债能力评价、资本状况评价、盈利能力评价五个部分组成，并分别设置各部分指标标准值和权重。第七条 五个等级

（一）AAA 级，属于“重点支持”的客户。其标准是：综合得分90分（含90分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分为满分，无呆、坏帐记录，年净利润不低于2000万元。

（二）AA 级，属于“积极支持”的客户。其标准是：综合得分为80--90分（含80分）以上，且信用履约率得分为满分，按期履约率得分不低于12分，无呆、坏帐记录，年净利润不低于1000万元。

（三）A 级，属于“审慎支持”的客户。其标准是：综合得分为70—80分（含70分）以上，且信用履约率得分为满分，按时履约率得分不低于11分，无呆、坏帐记录，年净利润不低于500万元。

（四）B 级，属于“限制支持”的客户。其标准是：得分为60--70分（含60分）以上，且信用履约率得分不低于18分，按时履约率得分不低于9分，无呆、坏帐记录。

（五）C 级，属于“不推荐支持”的客户。其标准是：得分为50—60分（含50分）以上，信用履约率得分低于15分，按时履约率得分低于8分。

若有下列情形之一的，应直接认定为 C 级：

1.生产设备、技术和产品属国家明令淘汰、禁止发展的客户； 2.关、停、资不抵债客户；

3.生产经营不正常、管理混乱，连续三年亏损已无法编制财务报表的淘汰客户； 4.客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉的客户。第八条 评级限制。

（一）为骗取信用为目的，编造或提供虚假财务报表等评级资料的，直接认定为 B 级以下。

（二）会计师事务所对客户的财务报告出具明确否定意见的，可直接认定为 B 级以下；拒绝发表意见或出具重大事项保留意见的，信用等级最高不得超过 A 级。

（三）贷款风险分类为次级（含）以下的，其信用等级最高不得超过 A 级。

（四）客户存在对生产经营可能发生不利影响的重大事项，如违规经营、重大违约事件、重大未决民事诉讼、母（子）公司 经营持续恶化、列入国家节能环保黑名单、主要领导涉及经济或 刑事案件等，其信用等级最高不得超过 A 级。

第四章

特别规定 第九条 被工行、农行、中行、建行、交行评为“AAA”级 的客户，在评级有效期内与公司发生信用业务时，可认同该评级结果，但应提供相关证明文件。

第十条 人民银行认可的信用评级机构，其评级结果原则上予以认同，但 AAA 级客户应按公司评级办法测评。

第十一条 若遇特殊情形，经公司书面申请并说明理由，上报公司总经理批准后可暂缓评级或不评级。

第五章

评级组织及职责

第十二条 公司信贷部为客户信用评级发起部门。其主要职责是：负责内部评级资料的收集和初评工作。

第十三条 公司风控部为客户信用评级审定部门。其主要职责是：负责内部评级资料及初评的审核；负责权限内信用等级的审定；负责超过权限评级事项的上报；负责委托评级的申报。

第十四条 公司总经理为客户信用评级的最终决策者。其主要职责是：负责相关信用等级的最终评审。

第六章

基本程序

第十五条

客户信用评级的基本程序：收集资料→初评→审核→审定。

（一）收集、核实资料。信贷人员应深入企业调查，走访客户，实地查看经营场所和设施状况，收集并核实企业基本情况、管理情况、技术装备情况、企业领导者及员工素质、产品市场情况、生产经营情况、近3年和近期财务报表等相关资料，确保评级信息资料的可靠性和真实性。

（二）初评。信贷调查人员依据调查无误的资料及有关数据分别计算、测评，写出信用等级评定表，信贷部分负责人签字后，报送风控部门。

（三）审核。公司风控部门应对报送的评级资料及初评结果认真审核，提交审核意见，一并将有关评级资料提交总经理审议。

（四）审定。公司总经理负责评级事项的最终审定。

第十六条 对资料不全、信息不实的，应退回并重新调查、核实。第十七条 评级时间和时效。客户评级可采取集中评级与适时评级相结合的形式，即对老客户集中于年底前完成评级和申报工作；对新拓展客户应在受理贷款申请后及时组织评级，评级可与授信调查同步进行。客户信用评级有效期为一年。第十八条 评级管理。

（一）贷款管理时发生以下情况的，必须做降级处理。降低客户信用等级的，公司客户部门应提出下调客户信用等级的建议报告，同级信用评级委员会审定后，报原审定行备案。

1、客户提供的财务报表和有关资料明显失实；

2、客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化；

3、客户法定代表人及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的；客户对公司或其他债权人发生重大违约行为；

4、客户主要管理人员发生重大变更，可能对公司债权造成重大不利影响；

5、客户资本金不能按期足额到位，行业发展前景不乐观；

6、对公司的信贷管理要求拒不配合，逃避信贷监管；

7、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉客户；

8、被证监会给予警告的上市公司；

9、母公司或其他关联企业发生重大经营或财务困难，或其所在国家或地区有政局不稳、宏观经济波动较大等潜在风险因 素，可能对客户产生重大不利影响的；

10、其他情况。

（二）评级资料应纳入信贷档案，妥善管理。

（三）公司应加强评级统计分析，每年12 月31 日前将评级情况报公司领导。

第九章

附则

第十九条 本办法自发布之日起施行。

附件：

1.客户信用等级评定表

3．客户信用等级评定指标及分值