成都注册担保公司 成都注册担保公司具体要求及流程 目前成都因专司担保业务而设立担保机构的[合集5篇]

第一篇：成都注册担保公司 成都注册担保公司具体要求及流程 目前成都因专司担保业务而设立担保机构的

成都注册担保公司 成都注册担保公司具体要求及流程 目前成都因专司担保业务而设立担保机构的，需成都市促进小企业发展协调办公室前置审批，注册资金需达1亿元人民币。

一、审批主体与范围

（一）我委负责跨省区或规模较大的中

成都注册担保公司

成都注册担保公司具体要求及流程

目前成都因专司担保业务而设立担保机构的，需成都市促进小企业发展协调办公室前置审批，注册资金需达1亿元人民币。

一、审批主体与范围

（一）我委负责跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批，依照国家有关法律法规和本通知实施监督管理。

（二）跨省区是指在两个或两个以上省区开展担保与再担保业务的中小企业信用担保机构；规模较大是指注册资本1亿元人民币及以上的中小企业信用担保机构。

（三）中小企业信用担保机构是指经政府主管部门批准，依法设立，以中小企业为服务对象，主要从事担保、再担保业务及相关融资服务，并独立承担担保责任的专业化融资服务机构。

（四）未经许可，跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构一律不得设立或变更。

二、设立与变更条件

（一）设立担保机构应当具备下列条件：

（1）有符合法律法规规定的章程；

（2）注册资本符合法定条件，其中货币资本不低于80%；

（3）有符合担保机构任职资格的高级管理人员和熟悉担保业务的合格从业人员；

（4）有健全的组织机构、内部管理制度和风险控制制度；

（5）以中小企业为主要服务对象，从事信用担保、融资担保、履约担保和再担保及其他经核准的融资服务业务；

（6）符合国家对担保业统筹规划、合理布局的总体要求。

（二）申请设立担保机构须提交下列材料：

（1）设立申请报告；

（2）可行性研究报告和筹建方案；

（3）有法定资格的验资机构出具的验资报告；

（4）拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置及人员基本情况；

（5）营业场所所有权或使用权证明文件；

（6）公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；

（7）发起人近三年有关经营业绩、财务状况和信用记录的报告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根据需要，担保机构可实施变更。变更下列事项须报经原审批部门批准：

（1）调整区域范围；

（2）调整业务范围；

（3）机构撤销、分立或者合并。

（四）经批准，担保机构持批准文件到工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照，方可营业。

三、审批程序

（一）申报设立跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构，应向所在地省区中小企业管理部门提出申请，由省级中小企业管理部门负责初审。

（二）省级担保机构监管部门应自受理申请之日起二十日内完成初审，并将初审意见尽快上报我委。

（三）中央企业等单位设立跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构的，可直接向我委提出申请。

（四）我委自受理之日起二十日内作出许可或不予许可的决定。确需延长时间的，经本部门负责人批准，可延长十日，并将延时理由告知申请人。

四、监督管理

（一）担保机构要以担保为主业，不得从事或变相从事存款、贷款等金融业务。

（二）担保机构须按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金；按照不超过当年年末担保责任余额的1%计提风险准备金；对单个受保企业提供的担保责任余额最高不得超过担保机构自身实收资本总额的15%。

（三）担保机构须接受监管部门的监督检查，按要求提供真实信息。

（四）担保机构监管部门，要切实履行职责，加强对担保机构的监督管理。同时要建立和完善公示制度，对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，即向社会公示。对于恶意抽逃资金、非法集资投资、恶意逃废债务和转嫁风险，情节严重构成犯罪的，要依法追究其刑事责任。

第二篇：融资性担保公司注册

融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。

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与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。

至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些具体要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的具体细则上就有着不同的规定，比如四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就没有这些规定，还算是比较温和的。给你一份我们省的具体要求和办法，参考一下。

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关于全市融资性担保机构行政许可有关事项的通知

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（宁发改财金字[2009]821号文）

为进一步加快全市融资性担保机构发展，优化融资服务环境，促进全市中小企业快速成长，根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发［2009］7号）和江苏省中小企业局《关于融资性担保机构行政许可有关事项的通知》（苏中小服［2009］70号）等有关政策文件的相关要求和规定，现就全市融资性担保机构行政许可有关事项通知如下：

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一、许可范围

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除省属单位设立担保机构可直接向省中小企业局提出申请外，其它在我市行政区域范围内设立和变更融资性担保机构，均属本通知规定的许可范围。

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融资性担保机构（以下简称担保机构）是指依法设立，具有独立法人资格，以经营融资性担保业务为主的专业担保机构。

融资性担保业务，是指为自然人、法人在金融机构的贷款融资、票据融资及债券发行、融资租赁等融资活动提供担保和再担保。

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二、设立

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（一）条件：

1、有符合法律、法规规定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注册资本原则上不得低于5000万元，其中货币资本不低于80%，法人股占注册资本的50%以上；

3、发起人具备相应的投资能力；主要负责人应具备三年以上从事金融或经济管理的职业经历，精通担保业务；有3名以上熟悉担保业务的专业人员；

4、有健全的组织结构和管理制度，科学的担保业务操作流程和风险防范措施；

5、有与业务经营相适应的营业场所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合国家、省、市对担保行业统筹规划、合理布局及监督管理的总体要求。

设立中外合资、外商独资的担保机构，按国家关于合资企业、独资企业设立规定的程序和要求审批后，再按本通知规定提出申请。

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（二）申请材料：

bHyC4{.1、设立申请报告；

*CK6G'~NO6q82、基本情况表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究报告和筹建方案；

4、有法定资格的验资机构出具的验资报告，货币验资额不低于注册资本的60%；

5、法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从

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况；

n3Hp4F6、公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80�d$H7、出资比例最大的2位发起人近两年经营业绩和财务信用情况；

mEhfoSVG0H:?U8、营业场所所有权或使用权证明文件；

9、《企业名称预先核准通知书》或相关证明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、变更SYJ iP~J)}

(一)审批事项：ar*f d.p*L:x8V1、变更名称；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、变更注册地或营业场所；

3、变更注册资本；

4、变更组织形式；

5、变更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企业局认定的其他变更事项。2NE,kx?!@

（二）增加注册资本条件：

Y6PurQ的b'U 1、1年内没有违法违规经营记录；

2、申请前6个月月均在保责任余额达到注册资本的2倍以上。

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（三）申请材料：

1、申请报告；

2、基本情况表；

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3、最近1年完整的经营情况和信用评级报告；

4、最近1年完整经审计的财务报告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、变更原因及相关证明材料；

;M]$n fvp6、申请变更注册资本还需提交：验资报告、最近2个季度担保资金使用情况及相关证明材料（银行对账单等）。

四、审批程序

（一）设立担保机构，应向所在区县、开发区管理部门提出申请，区县、开发区管理部门于10个工作日内初审后将初审意见及申请材料（一式三份）正式行文报市发改委；材料完

备 的，市发改委将10个工作日内完成审核，审核通过的，将行

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（二）经省中小企业局审批同意后，担保机构持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续。

五、业务规范

（一）领取营业执照后3个月内，担保机构注册资本须全额实缴。在经营存续期间，担保机构不得抽逃挪用注册资本。

ut:L?U（（二）担保机构要以融资性担保业务为主业，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务、房地产投资、境外担保业务和外币担保业务。担保机构不得进行任何形式的非法集资。

（三）担保机构资金的使用和管理应遵循安全性、流动性和效益性原则。不低于实收资本70%的货币资金可用于存出保证金、银行存款，以及购买国债、金融债券、国家重点企业债券CA'E0R+s y!e

及银行理财产品等。收取企业的保证金应存入银行专户，不得挪作他用，保证金收取额不得超过存出保证金的30%。

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（四）担保机构应按当年担保费收入的50%计提未到期责任准备；按不超过当年年末担保责任余额l％的比例计提担保赔偿准备；按所得税后利润的一定比例提取一般风险准备。风险准

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备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

六、监督管理

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（一）担保机构应定期向区县、开发区管理部门报送业务统计报表、财务报表等资料。每月15日前报送上月业务统计报表，按季度报送所有银行账户对账单，每年一季度报送上经

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审计的财务报告。由市发改委汇总全市担保机构统计情况并报省中小企业局。

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（二）担保机构须接受各级管理部门的监督检查，按要求提供真实信息。对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，取消其融资

性担保业务的经营资格，并向社会公示。

七、其他事项

（一）本通知是在国家相关办法出台之前，为推进全市担保体系建设，解决担保机构设立与变更困难，帮助中小企业融资而施行的过渡办法。过渡期内的审批对象为以中小企业贷款担

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保为主营业务的担保机构。

（二）本通知下发之前已设立的担保机构，必须按通知要求进行整改规范，整改后符合本通知要求的，可以申请变更；已设立的非融资性担保机构和未正常开展担保业务（申请前6个月

月均在保责任余额低于注册资本的2倍）的担保机构，需要审批的，按设立的有关要求办理，并提交设立以来的资金使用情况及相关证明（银行对账单等）。

（三）各区县、开发区要认真做好行政许可的审核把关和日常监管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市发改委负责解释。原宁发改财金字［2009］731号文等有关文件若存在与本通知冲突的规定，以本通知为准。

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第三篇：融资担保公司注册程序

融资担保公司注册程序

名称核准—开设验资账户—工信厅备案审批—工商局办理营业执照—组织机构代码证—税务登记证—银行开户许可证—开设基本户—人行、公安备案

设立融资担保公司注册资金

法律规定在省域内从事业务，一般不低于500万元。但实际目前融资担保公司以5000万元以上居多，审批相对容易。

设立融资担保公司材料

一、申请报告

1.名称，成立背景、拟成立时间、地址，法人，注册资本企业类型，经营范围，专业技术人员构成等

2.拟开展的主要业务

3.市场前景、经济和社会效益分析

4.决策机构、管理机构、内设机构的设置

二、可行性研究报告和筹建方案

三、公司章程

四、股东名册和出资额

五、验资证明以及持有5%以上股东资信证明

六、拟任董事、监事和高级管理人员资格证明，内设机构部门

主要从业人员的基本情况（经济师、会计师、律师）

七、经营战略发展规划

八、内部管理、风险控制等制度文件

九、主要发起人近三年经营业绩和财务报告

十、营业场所权属证明

十一、其他需要的文件、材料

注：融资担保公司开展业务的前提和流程

1.担保公司开业，首先要选择2到3家银行，签署《银保合作协议》。我公司向银行提供贷款担保，承担连带担保责任。一般银行会要求担保公司按担保金额的20-30%先期向银行打入保证金。

2.对我公司承保的贷款客户，我公司有权要求客户提供反担保措施，以控制风险。

3.公司按贷款金额的3%收取担保费。根据情况还可收取评估费、评审费、调查费，可在贷款发放前收取。

4.业务程序：

市场开拓—客户调查—贷款审查—贷款审批—落实反担保措施—银行审批—贷款发放—贷后管理—收回贷款—终止担保关系。

第四篇：担保公司设立条件及流程

担保公司及其设立流程

担保公司是指个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。

担保公司成立条件

1.设立信用担保机构注册资金不得低于5000万元，其中实物不超过20%;

2.从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质，或具有2年以上从事金融业务的工作经历。主要股东和高级管理人员5年内无经济犯罪记录;

3.有科学、规范的风险控制制度和相应的内部风险控制机构;

4.有固定的经营场所;

5.经营范围不得涉及银行及非银行的金融业务;

6.不得以会员制募集担保资金;

7.符合国家相关的法律法规规定。

设立担保公司流程

(一)设立注册资金1亿元以下的担保机构：申请人(法人、自然人)到工商部门预核名-→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请-→受理→审核(中小企业处)→报委领导审批→下达批复→申请人

(二)设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：申请人(法人、自然人)到工商部门预核名-→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请→受理→初审(中小企业处)→报委领导签发→上报国家发改委审批→转批复(市中小企业局)→申请人需要准备的申报材料：

设立注册资金1亿元以下的担保机构：申报材料均使用A4纸。

1.各股东签字的成立信用担保机构申请一式2份。

2.部门预核名批件，原件和复印件各一份。

3.验资报告原件一份。

4.各股东签字的企业章程一份。

5.股东身份证明(身份证或营业执照)复印件和简历一份。

6.企业近2的财务报表。

7.信用担保机构的可行性研究报告。

8.合作银行协议或意向原件一份。

9.机构设置情况，风险控制制度。

10.高级管理人员身份证明(身份证)及简历,常驻地派出所出具的5内无经济犯罪记录证明。

11.所权属或租赁证明。

12.要提交的材料。

设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：(需提交以下材料)

1.申请表： 申请事项类别： 中华人民共和国国家发展和改革委员会行政许可事项 申请表(跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构资格申请)申请单位(拟成立公司名称)： 地 址： 负责人签字： 联系人： 联系电话 申请日期： 年 月 日 邮 编： 国家发展和改革委员会监制

2.单位资格申报材料要求：

一、单位填写

(一)原始材料：

1、申请报告(拟成立担保公司的名称、成立背景、设立的优劣势分析、拟成立时间、地址、法定代表人、企业类型、专业技术人员构成、机构设置、经营范围、主要业务介绍等)

2、基本情况表

3、可行性研究报告和筹建方案

4、法定代表人和拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置和主要从业人员的基本情况主要业务介绍内部部门

5、公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件

6、主要发起人近三年有关经营业绩和财务状况的报告

(二)证明材料及复印件

l、有法定资格的验资机构出具的验资报告

2、营业场所所有权或使用权证明文件

3、拟任公司高管人员证明件、专业技术人员的证书

4、发起人信用记录的证明材料

5、有关具有资质的社会中介机构出具的资格评审意见情况

二、材料格式要求 申报材料及表格等一律用A4纸张，统一左侧装订，一式五份。

3.请示范本：

关于设立(变更)×××担保公司的请示 x省(区、市)中小企业信用担保机构管理部门： 为 × × × × × × × × × × × × ×，特申请设立(变更)× 担保公司。

一、拟成立公司的基本情况

二、市场主要分析

三、拟开展的主要业务情况

四、经济和社会效益分析

五、董事会、监事会、经理层情况及组织机构设置情况 特此报告，请审查。

附：

1、可行性研究报告和筹建方案

2、近三年经营情况

3、法定代表人和拟任高级管理人员情况简表

4、主要从业人员基本情况表

5、营业场所所有权或使用权证明

6、提供的各类证名材料(验资报告、公司章程、内部管理制度、风险控制制度原件，专业技术证书、信用记录等复印件 x x x担保公司法人代表签字

国家发展改革委关于跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更有

关事项的通知

发改企业[2005]1257号

各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委、经贸委（经委）、中小企业局：

为规范中小企业信用担保机构的市场准入，促进担保机构的健康发展，根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院412号令）的有关规定，现就跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批的有关事项通知如下：

一、审批主体与范围

（一）我委负责跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批，依照国家有关法律法规和本通知实施监督管理。

（二）跨省区是指在两个或两个以上省区开展担保与再担保业务的中小企业信用担保机构；规模较大是指注册资本1亿元人民币及以上的中小企业信用担保机构。

（三）中小企业信用担保机构是指经政府主管部门批准，依法设立，以中小企业为服务对象，主要从事担保、再担保业务及相关融资服务，并独立承担担保责任的专业化融资服务机构。

（四）未经许可，跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构一律不得设立或变更。

二、设立与变更条件

（一）设立担保机构应当具备下列条件：

（1）有符合法律法规规定的章程；

（2）注册资本符合法定条件，其中货币资本不低于80%；

（3）有符合担保机构任职资格的高级管理人员和熟悉担保业务的合格从业人员；

（4）有健全的组织机构、内部管理制度和风险控制制度；

（5）以中小企业为主要服务对象，从事信用担保、融资担保、履约担保和再担保及其他经核准的融资服务业务；

（6）符合国家对担保业统筹规划、合理布局的总体要求。

（二）申请设立担保机构须提交下列材料：

（1）设立申请报告；

（2）可行性研究报告和筹建方案；

（3）有法定资格的验资机构出具的验资报告；

（4）拟任公司高级管理人员的简历，内部部门设置及人员基本情况；

（5）营业场所所有权或使用权证明文件；

（6）公司章程、内部管理制度及风险控制制度等文件；

（7）发起人近三年有关经营业绩、财务状况和信用记录的报告；

（8）其他需要提供的材料。

（三）根据需要，担保机构可实施变更。变更下列事项须报经原审批部门批准：

（1）调整区域范围；

（2）调整业务范围；

（3）机构撤销、分立或者合并。

（四）经批准，担保机构持批准文件到工商行政管理部门申请登记注册，领取营业执照，方可营业。

三、审批程序

（一）申报设立跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构，应向所在地省区中小企业管理部门提出申请，由省级中小企业管理部门负责初审。

（二）省级担保机构监管部门应自受理申请之日起二十日内完成初审，并将初审意见尽快上报我委。

（三）中央企业等单位设立跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构的，可直接向我委提出申请。

（四）我委自受理之日起二十日内作出许可或不予许可的决定。确需延长时间的，经本部门负责人批准，可延长十日，并将延时理由告知申请人。

四、监督管理

（一）担保机构要以担保为主业，不得从事或变相从事存款、贷款等金融业务。

（二）担保机构须按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金；按照不超过当年年末担保责任余额的1%计提风险准备金；对单个受保企业提供的担保责任余额最高不得超过担保机构自身实收资本总额的15%.（三）担保机构须接受监管部门的监督检查，按要求提供真实信息。

（四）担保机构监管部门，要切实履行职责，加强对担保机构的监督管理。同时要建立和完善公示制度，对组织机构不健全、内部管理制度和风险控制制度不完善、违规操作的担保机构，一经发现核实，即向社会公示。对于恶意抽逃资金、非法集资投资、恶意逃废债务和转嫁风险，情节严重构成犯罪的，要依法追究其刑事责任。

中华人民共和国国家发展和改革委员会 二ΟΟ五年七月十日

第五篇：担保公司担保业务操作流程

担保公司担保业务操作流程

第一章 总则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序

第三条 公司开展担保业务，程序如下：

1、企业申请

2、担保受理

3、项目初审

4、项目评审

5、签订合同

6、抵押登记

7、担保收费

8、发放贷款

9、保后管理

10、代偿和追偿

11、担保终结

担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》

-企业提供担保申请材料

担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审项目初审基本内容

担保调查报告

-《担保项目处理表》 项目评审复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》

正式签订合同，填写《合同登记表》

-填《担保费认缴单》

抵押登记他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》

-复印借款借据 担保收费

保后管理还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》 担保收费

保后管理代偿和追偿方案

-提起法律诉讼 担保终结-还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

第三条 反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证；

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关资料。

第四条 担保中应注意的事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；

第五条 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

第六条 担保受理条件

1、具备企业法人资格并已通过年检；

2、依法经营，经营范围符合国家政策；

3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；

4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；

5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；

6、该企业资产负债率不超过70%。

第三章 担保项目初审和实地调查

第七条 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第十条 资料审核要点

1、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。

3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

4、对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条 实地调查要点

1、访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

2、对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

3、考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

4、对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；

A.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

B.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

C.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

D.有保留意见的审计报告的保留意见部分；

E.企业的或有损失和或有负债情况。

5、察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。

第十三条 综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

1、分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

2、分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

3、分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

A.偿债能力（财务杠杆比率）

B.盈利能力（盈利比率）

C.营运能力（效率比率）

D.资产质量

E.资金结构

F.预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。

4、分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；

5、基本风险度分析

第十四条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》主要内容为：

1、借款人背景情况

2、项目基本情况

3、市场预测及销售分析

4、财务状况及偿债能力

5、借款有途及还款资金来源

6、反担保情况

7、与银行往来及或有负债情况

8、综合分析该项目风险程度

9、其他需要说明的情况

10、调查结论

第十五条 项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。第四章 担保项目评审与决策

第十七条 担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。

第十八条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。

部门审核的主要内容有：

1、项目资料的真实性、完整性、正确性；

2、对反担保措施提出意见；

3、对企业的报审资料从法律角度加以审核；

4、对项目的风险度进行评价；

5、对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写《担保项目评审书》，部门评审一般应在3个工作日完成。

第十九条 部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。

第二十条 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责；

评审会议参加人员：评委会全体成员、项目负责人和协办人、评委会（或董事会）认为需要参加的人员。

第二十一条 会议评审工作程序：

1、评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；

2、会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直行；

3、项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

4、部门负责人报告部门审核意见；

5、评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。

6、参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；

7、评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；

8、会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。

9、按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列《担保项目评审书》

第二十二条 担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批）；

1、担保额在50万元以下董事会授权总经理审批；

2、担保额在50元以上由董事会审批；

第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做“不同意担任”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。

第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条 发生以下情形的项目需要进行复议

1、公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（股东会、董事会）决定复议的项目；

2、多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；

3、自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。

第六章 担保合同的签订

第二十六条 项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。

第二十七条 担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下：

1、准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

2、由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定；

3、公司经办人登记《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：

A.与贷款人签订的〈保证合同〉中的“其他约定”要注明“俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款放；

B.与抵（质）押人签订的〈反担保抵（质）押合同〉一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；

4、对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第（二）项相同；

5、涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

6、企业签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门；

7、法人代表、公司签章。

第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单 独管理。

第七章 反担保措施

第二十九条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。

公司原则上不接受保证反担保。

第三十条 企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条 项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。-抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：

1、必须具备《担保法》规定的担保资格。

2、资产负债率不超过70%。

3、连续2年盈利。

4、企业资信和经济实力要优于借款企业。

5、企业在承保期必须参加保险。

第三十四条 办妥抵（质）登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明”已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档

第八章 担保收费

第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定 优惠费率。

第三十六条 公司担保费率（年率）按担保额度划分3档。公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以 不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表。

第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过 元，并且担保时间超过 年的可以分收费。若逾期支付，按 加收滞纳金。

第三十八条 企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收缴确认表》，将缴费情况确认后报总经理核准。

第九章担保项目管理

第三十九条 担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

第四十条 担保项目的检查由担保部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。

重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条 保后检查的内容：

1、企业是否按借款合同规定支付利息。

2、债务人和间经营和财务状况。

3、反担保措施中是否发生了新的不利因素。

4、风险计量和总结（贷款的五级分类）。

5、其他须说明的情况。

第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。

第四十四条 每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》。

第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。第四十六条 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：

1、采用更为可靠的反担保措施。

2、建议撤保。

3、对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

1、担保贷款未按担保申报时的用途使用。

2、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。

3、公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。第十章 债务追偿

第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。第十一章 责任和罚则

第五十三条 项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。第五十四条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。

第十二章 档案管理

第五十五条 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》。

第五十七条 担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理（综合部、办公室等）部门。

第十三章 附则

第五十八条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。

第五十九条 本规程由本公司负责解释。第六十条 本规程经公司董事会批准后施行。