第一篇：关于设立融资新担保有限公司的请示大全
关于设立融资性担保有限公司的请示
保定市工业和信息化局：
做为。。。，为更好的为广大贫困群众提供融资服务，切实缓解贫困群众没有启动资金，融资难、贷款难得问题，进一步推动“。。。”，调动广大贫困群众参与创业的积极性，使“环首都扶贫攻坚示范区”又快又好的建设，按照县委、县政府的工作要求，针对我县担保平台这个薄弱环节，经县委、县政府研究决定，由县政府牵头，县扶贫开发办公室落实，组建扶贫开发融资性担保机构，为广大贫困群众提供融资担保。为此，申请设立“ 涞水县惠农担保公司”。拟成立融资性担保机构的基本情况：
企业名称：
公司住所：
法人代表：
经营范围：融资性担保业务
注册资本：万元人民币
企业类型：有限责任公司
发起单位：
拟成立时间：
融资担保市场的主要分析：
（一）宏观形势分析
（二）县经济金融发展情况
三、主要业务情况
（一）主营融资性担保业务
1、贷款担保;
2、票据承兑担保；
3、贸易融资担保；
4、项目融资担保；
5、信用证担保；
6、其他融资性担保业务。
（二）兼营业务
1、诉讼保全担保
2、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
3、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
4、以自有资金进行投资；
5、省工业和信息化厅规定的其他业务。
四、经济和社会效益分析
公司是按照省、市政府要求，由河北省财政、县财政出资建立的政策性融资担保机构。公司按照《河北省融资性担保机构管理实施细则》的要求，在妥善处理自身收益与社会效益的关系基础上，突出社会效益。公司为广大贫困群众提供担保，可以促进中小企业做大做强，从而带动地方经济的发展，改善民生，增加就业和税收，社会效益明显。
五、董事会、监事会、经理层和机构设置情况（概述）
（一）董事会成员名，其中董事长一名，董事名。董事长和董事由股东委派。董事长为公司的法定代表人。董事长和董事任期三年，经委派方继续委派可以连任。
（二）不设监事会，设立监事名，监事任期每届三年，由股东（投资人）委派，经委派方继续委派可以连任。董事、总经理及财务负责人不得兼任监事。
（三）公司设立总经理1名。由董事会聘任或者解聘，总经理对董事会负责，并列席董事会会议，行使日常经营管理职权。
（四）公司设立办公室、财务部和业务部等三个职能部门，专业人员构成情况如下：
1、业务部人：具有两年以上银行信贷、信用担保或投资银行领域的工作经验，本科以上学历，35岁以下。
2、办公室人：经济和法律专业各1人，2年以上相关专业工作经验，本科以上学历，35岁以下。
3、财务部人：出纳和会计各1人，具有会计从业资格证书，3年以上财务工作经验，财会或经济专业，专科以上学历，45岁以下。
六、章程、内部管理制度和风险控制制度（概述）
章程
为了规范担保有限公司（以下简称“公司”）的组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国登记管理条例》和国家七部委《融资性担保公司管理暂行办法》，制定本章程
内部管理制度
1、行政管理制度。主要包括：日常办公制度、文件收发规定、客户信用档案建立与管理制度等。
2、人事管理制度。主要包括：人员招聘、录用、解聘等人事流程；考勤、休假、薪资、福利等人事制度；培训方式、培训组织、培训费用等培训制度等。
3、财务管理制度。主要包括：财务计划管理、收入管理、支出管理、担保基金管理、固定资产和低值易耗品管理、资金管理等内容。
4、会计核算制度。主要包括：按照《金融企业
会计制度》进行会计核算；对会计凭证、登记账簿、会计报表和会计报表附注等做出规定。
（三）风险控制制度
为了维护投资者的利益，规范担保行为，控制公司
资产运营风险，促进公司健康稳定发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，制定该制度。主要包括：
1、担保的事前控制。
（1）担保的条件和担保对象调查
（2）担保的审批权限
2、担保合同的订立。
3、担保的风险管理。
（1）风险控制指标管理
（2）债权人对公司主张债权前管理
（3）债权人对公司主张债权时管理
4、责任和处罚。
特此报告，请审查。
担保有限公司
法人代表（签字）：
二0一二年六月二日
联系人:联系电话：
第二篇：如何设立融资性担保公司
如何设立投资担保公司
融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。
以融资性担保公司经营范围中的银行贷款担保为例，简要说明融资性担保行为的运作流程：当有人需要向银行等金融机构借款，却无法提供后者要求的担保时，借款人可以申请融资性担保公司为其提供担保，银行接受了担保公司为其借款提供的担保书后放款。在这个交易过程中，银行获得了贷款利息并极大降低了贷款不能回收的风险，因为若借款人不能如期还贷，则可按约定由融资性担保公司偿还。融资性担保公司通过收取担保费谋利。借款人则从银行拿到了本来无法靠自己完成的借款，实现了融资需求。这实在是三方得利、皆大欢喜的金融行为。
为什么银行敢于信赖融资性担保公司呢？是因为之前融资性担保公司凭借自身的资本实力、经营信誉和规范化的治理结构与运营状态，使银行对它已做出相当额度的授信，在这个授信额度内，一般来说只要有融资性担保公司的担保函，银行就会对符合其他放贷条件但不能自行提供银行所要求担保物的借款人放贷。
以上通俗简要分析了融资性担保公司在完成融资行为中的一般运行机理及担当的角色。那么，设立融资性担保公司的价值或者说意义何在呢？
一、设立融资性担保公司的价值意义
融资性担保公司在资金使用人和资金供给人之间的“鸿沟”之上架设桥梁，使资金的供需流动实现了“无缝对接”，在成就他人的过程中成就自己。抛开长篇大论的阐述，兹简要从四个方面列举它存在的价值和意义。
（一）对急需资金的借款人（一般是中小企业）来说，融资性担保公司给他们雪中送炭，甚至是他们的“再生父母”。中小企业特别是小企业、微小企业融资难已成为当代中国经济社会中的痼疾。初创或成长期企业对资金有迫切的渴求，但以银行为代表的资金供给方恰恰是“嫌贫爱富”的，出于风险控制的考虑，他们更愿意把钱贷给财大气粗的大企业，而不会把钱借给无力提供担保的小企业。这就给资金的供需之间造成了尖锐的几乎不可调和的矛盾。每年因为融不到资而被迫倒闭的企业不知凡几，而融资性担保公司则充当了这个尖锐对立矛盾中的调和者，把缺钱的中小企业从死亡边缘拉回到生之彼岸。
（二）对于以银行为代表的资金供给方而言，融资性担保公司是他们的利润创造者和风险安全阀。目今阶段，银行仍然主要是靠存贷差赚钱，他们想放贷，但为了规避贷给无有效担保的小企业使资金有去无回的风险，宁可把钱捂在手里。于是，融资性担保公司的出现，既帮助他们多创造出了一部分利息收入，又转嫁了坏账风险，同时也部分挽回了不愿贷款给最需要资金企业的负面形象。
（三）对于融资性担保公司的股东来说，设立一家融资性担保公司意味着不错的利润来源、金融业内的地位和资源平台。
1、融资性担保公司可以凭借专业的风险防范机制，使经营风险处于可控状态下，安心收取担保费；同时，它可以用有限的资本金获得银行数倍的授信额度，通过财务杠杆放大提高资金使用效率，从而实现丰厚利润。
2、从性质和定位上讲，融资性担保公司经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任，是特殊的金融机构；拥有一家融资性担保公司，意味着金融业“圈内人”，这赋予融资性担保公司发起人及相关从业者金融业界的身份地位。
3、因兼具金融和中介的双重属性，加之具备增信和财务高杠杆率，融资性担保公司本身是一个资金融通的资源平台。比如，可为关联企业提供担保（但依法不得为其母公司或子公司提供融资性担保），或者通过互保、联保、反担保、再担保等方式满足资金使用需求、降低经营风险。
（四）从对经济社会的作用来看，随着经济发展，多元化融资需求的增加，融资性担保行业在缓解中小企业融资难、促进中小企业和地方经济发展等方面的能力和作用日益增强，发挥着越来越重要的作用，取得了良好的社会效益。同时，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵”的手段之一，已然成为我国金融体系的一个重要补充。
二、融资性担保公司的经营范围
为银行贷款提供担保，只是融资性担保公司的常规业务之一，事实上，它的经营范围十分宽广。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务。
同时，融资性担保公司并不仅限于融资性担保业务，尚可从事其他类型担保业务，甚至可从事投资、融资中介、财务顾问等业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保；
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（四）以自有资金进行投资；
（五）监管部门规定的其他业务。
此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录；
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
再者，融资性担保公司还可以跨省经营。在征得所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准，可在异地设立分支机构。
三、设立融资性担保公司的时机
现阶段是设立或调整已有的融资性担保公司的最佳时机。
因融资性担保公司在现代市场经济中日渐发挥着不可或缺的作用，经过十几年的发展，已逐渐成长为金融领域中现实存在的一支重要力量。然而，融资性担保业处于长期缺乏监管的“真空”地带，在发展过程中不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序。尤其是国际金融危机前后，发生了一些融资性担保公司倒闭歇业、出现重大风险损失、经营难以为继的现象。为规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，自2008年底开始，从国家到地方一系列规章制度陆续出台，加强对融资性担保公司的监督管理态势明显，行业洗牌大幕已然拉开。
在上述市场环境及政策背景下，我们可以从监管部门的两种态度来分析为什么说融资性担保公司迎来了设立或调整的最佳时机（关于有强烈的市场需求等因素在第一部分已述及，兹不赘述。
（一）监管部门大力扶持融资性担保行业的发展
目前在国家层面，成立了由中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会议；
在地方上，以上海为例，成立了包括市金融办、上海银监局、市发展改革委、市经济信息化委、市财政局、市地税局、市商务委、人民银行上海分行、市工商局、市公安局、市农委、市住房保障房屋管理局、市规划国土资源局、市政府法制办等十多个部门组成的监管联席会议，市联席会议由市政府分管领导牵头召集，办公室设在市金融办。要求区县政府明确主管部门，配备专门力量，切实承担管理职责。
从监管部门的宏大组织结构和职责分配可以看出，政府对融资性行业虽重在规范监管，但加大对该行业的协调、支持和促进发展力度，却是题中之义。
正如融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人所指出的：加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。在深入调研的基础上，积极协调国家有关部门和地方政府研究制定促进融资性担保机构健康发展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。而上海市则要求有关部门和区县政府要形成合力，进一步加大政策扶持与服务力度，研究制定促进融资性担保行业发展的政策措施，为融资性担保公司持续健康发展创造良好条件。
此外，融资性担保行业对专业人才的要求较高，监管部门将加大培训力度，着力推进人才队伍建设，解决制约行业发展的人才瓶颈；再有，将加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。
（二）监管部门大力整顿、规范融资性担保行业
为保证融资性担保业的健康发展，又必须对其大力整顿，所谓不破不立，欲增加良币必先驱除劣币，以使行业在规范的状态下实现良性发展。
首先，对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。也就是申请人要先通过监管部门的审批，取得经营许可证，才能向工商行政管理部门申请注册登记。这将终结过去担保公司的无序生存状态。
其次，监管部门正在加强调查研究，加快建立健全融资性担保行业的规章制度体系。目前，《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》、由银监会牵头的国务院七部委十易其稿后联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》等规章文件已出台，与《融资性担保公司管理暂行办法》配套的其他文件也在陆续推出过程中。各地亦已分别出台实施细则，上海公布了《上海市融资性担保公司管理试行办法》，于2010年10月1日起施行。
再次，加强对融资性担保机构的全流程监管，如对资本额、杠杆放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。
最后，全面调查摸底，大力推进整顿工作。至2011年3月31日，各地监管部门将在全面调查研究、摸清经营管理状况和风险底数的基础上，开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，督促其按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制，走上依法规范经营和良性发展的轨道。对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。
因此，担保业已由“监管真空”进入“审慎监管”时代，有明确的监管部门、监管办法和行业准入门槛。可以预测，当前和今后一个时期，监管部门将一手抓风险防范、一手抓科学发展，在加大政策支持力度的同时，亦加大规范整顿力度。融资性担保行业正进入到大洗牌的局面中，可能将有一半以上的担保公司被清理出局。
有理由相信，在市场整肃并加大扶持力度之后，融资性担保行业将迎来空前的历史机遇。
就如同2001年掀起对证券公司的大规模清理整顿之后，大批没有能力经受严冬、治理不规范的券商倒下了，但是更多的券商站起来，迎来了一直持续到今天的蓬勃生机并纷纷赚取了高额利润。挑战意味着机遇。甚至更多的时候，对一部分人的挑战意味着对另一部分人的机遇，如何迎接挑战，如何抓住机遇，在智慧、眼光、行动力千差万别的人群中，这的确是个因人而异的命题
第三篇：关于设立担保有限公司的申请书
关于设立抚州市****担保有限公司的
申 请 书
江西省人民政府金融工作办公室：
为改善中小企业融资环境，搭建中小企业融资担保平台，满足中小企业担保需求，经过对抚州市经济社会发展的全面考察及多方面协商论证，根据《中华人民共和国公司法》、《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号）、中国银监会《融资性担保公司管理暂行办法》、《江西省融资性担保机构管理暂行办法》及国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）等有关规定，公司法人抚州市****有限公司和自然人***、***、***拟共同出资设立抚州市****担保有限公司，公司基本情况如下：
一、名称：抚州市****担保有限公司。
二、住所：抚州市玉茗大道
三、性质：融资性担保公司
四、出资情况：公司注册资本金3000万元，全部为货币出资，其中：抚州市****有限公司出资1560万元，占比52.0%；***出资750万元，占比25.0%；***出资390万元，占比13%；***出资300万元，占比10.0%。
五、法定代表人:***
六、公司业务范围：
在抚州市辖区范围内为中小企业和个人提供融资性担保服务。包括：主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资、再担保和办理债券发行担保业务及监管部门规定的其他业务（法律法规禁止和限制的项目除外）。
七、组织机构设置及人员配备情况
全体股东组成公司股东会，股东会是公司的最高权力机构。公司设董事会，由3名股东组成，其中董事长1名、董事2名；公司不设监事会，但设监事１名。公司实行董事会领导下的总经理负责制，下设担保业务部、风险管理部、财务部、综合管理部四个部门及担保评审会，各部门对总经理负责。公司配备工作人员15名。主要人员如下：
董事长：*** 董事：***、*** 监事：*** 总经理：*** 副总经理：***、*** 担保业务部负责人：***
风险管理部负责人：*** 财务部负责人：*** 综合部负责人：*** 公司出资人经过前期的市场调研及可行性研究分析，召开了首次股东大会及首届董事会会议，成立了抚州市****担保有限公司筹建工作领导小组，制定了筹建工作方案、公司章程、业务管理制度、内部管理制度、财务管理制度、风险控制制度、信息披露制度等规章制度，办理了工商预先核准名称手续及验资手续，办理了由人民银行征信系统出具的各出资人信用记录报告，各出资人信用记录均良好，无不良信用记录。经全体股东协商一致承诺：抚州市****担保有限公司成立后将自觉接受相关部门的日常监管，依据《公司法》及国家、省、市有关融资性担保的政策文件精神，合法规范运作，并积极寻找选择合作银行，与合作银行共同努力发展中小企业融资性担保等业务。至此，筹建抚州市****担保有限公司各项前期准备工作已经完成，特申请批准设立抚州市****担保有限公司。
抚州市****担保有限公司（筹备组）二○一三年四月二十六日
法定代表人签字：
联系人：***，联系电话:***********
（此页无正文）
全体股东签字、盖章（或指纹）： 抚州市****有限公司（盖章）：
***（签字）：***（签字）：***（签字）： 法定代表人（签字）：
第四篇：融资担保有限公司的申请[范文模版]
融资担保公司设立
申
报 材 料
申请设立名称：XX县XX担保有限责任公司 地
址：XX县解放东街15号 邮
编：831800
负
责
人： 联
系
人： 联 系 电 话：0994---申 请 日 期：二0一三年三月六日
目 录
1、申请书……………………………………………… 3
2、部门设臵……………………………………………4
3、管理制度……………………………………………6
4、可行性研究报告……………………………………12
5、章程草案 …………………………………………20
6、股东会议决议………………………………………27
7、拟任董事、监事、人员的资格证明………………28
8、经营发展战略和规划………………………………29
8、出资人出资证明……………………………………38
9、工商局核发（企业名称预先核准通知书）…………略
10、营业场所证明……………………………………….略
关于成立XX县XX融资担保有限责任公司的申请
XX县财政局：
根据《中华人民共和国公司法》以及新政办发[2010]254号，“关于印发《新疆维吾尔自治区融资性担保公司管理暂行办法》的通知，结合我们的实际情况，拟设立融资担保公司，名称为：XX县XX融资性担保公司，公司住所为：XX县解放东街15号；注册资金为：2000万元；业务经营范围：货款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务。兼营范围为：诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介报务和以自有资金进行的投资；部门拟设臵：公司内设总经理室、财务部、担保业务部、风险审查部；拟制定的内部管理制度与风险控制制度；根据国家及新疆维吾尔自治区有关管理规定，我们已具备设立融资性担保公司的条件，恳请贵局给予审核批准成立”XX县XX融资性担保公司为盼！
附件：
一、部门拟设臵基本情况
二、内部管理制度
三、风险控制制度
申请人：
二0一三年 月 日
附件一
部门拟设臵基本情况
一、总经理一名、1、主持公司的经营管理工作；
2、组织实施公司经经营计划；
3、拟订公司内部管理机构设臵方案；
4、拟订公司的基本管理制度；
5、提请聘用或者公司高管人员。
二、担保业务部：设负责人一名、业务员二名；
1、受理客户担保申请，负责对项目进行调查，提出意见；
2、初步设计反担保措施，并对抵押进行核查，对已办理的担保项目进行跟踪，掌握被担保人的运营情况，及时提出处理意见，提交风险防控部；
3、协助有关部门实施资产保全措施。
三、风险控制部：设负责人一名，业务员二名；
1、负责业务制度建设及操作程，审核公司在开展融资担保业务中各类合同、协议、文书；
2、业务的合规性审查、履行风险控制能，参与项目调查、做好反担保措施；
3、负责担保责任项目监测，依法维护公司债权。
四、财务部：设负责人一名、会计一名、出纳一名；
1、负责建立健全担保中心和创新公司内部财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表；
2、负责协调各协议银行及其它金融机构的资金往来，承办对外融资，对内调度工作；
3、负责实施对协议银行货款发放额度、进度的监管。
XX县XX融资担保有限责任公司（筹）
二0一三年三月六日
内部管理制度
为了更好的管理企业，为社会供更好的担保服务和效益，特制订本内部制度：
一、担保业务及风险控制部管理制度
1、开展担保业务要强化风险意识，重视风险防范，对客户的抵押物应收取有效证件，复印件无效。对客户的签字、手模承办人必须当场监督，不准他人代替。
2、认为有疑难问题的担保业务不能决定的，必须提交董事会集体研究决定；
3、加强对不良资产的监管，凡未约定期限归还的贷款，一律列入不良资产，对不良资产明确一名风险管理员，归口风险监管部，对每一笔不良资产应写出成因，防范措施和处理意见，应向董事长报告，并加强管理，化解风险，凡违规操作，使担保业务出现风险，造成不良资产的，由违规者负责全部责任；
4、凡是担保，投资项目考察必须经总经理同意，考察项目中必须二人以上；
5、每一笔担保业务必须严格审查，有总经理、董事长签字后，方可向银行（信用社）提供担保；
6、实行追究责任制。今后从调查、收集资料、做单、签字、盖章、收费各个环节建立责任制。
7、严格审批制度。在担保贷款审批过程中，具体承办人、业务部、风险部、总经理、董事长对调查材料是否真实，手续是否齐全，抵押物是否充足、合法，防范控制风险手段是否得力、可行，严格审查，严格把关，签字就要负法律责任。
8、加强档案资料管理。对贷款户要按程序，按规定收齐资料，严格交、接、核、查阅档案手续。
9、跟踪走访服务。对已经担保贷款的客户，要组织专职人员，实行专职与各科室配合，采取定期或不定期的方式，深入走访，了解情况，并写出贷后效益检查报告书。
二、财务管理制度
(一)财务计划
1、公司应本着勤俭节约的原则，根据业务发展需要，每月初应制订切实可行的财务收支计划。
2、严格按照办公、招待、差旅、工资、福利等财务支出计划与标准。
3每终，应向董事会报告计划执行情况。
(二)财务支出审批
1、财务支出由财务部初核，董事长审批。财务支出业务应先与财务部协商后进行，便于帐务处理和核算。
2、财务支出行为的发生，须经董事长授权。
3、各部门业务必需的开支(如办公用品等)应先拟订详细具体的计划，大宗业务开支应先有预算计划，报总经理审定后再报董事长审批后执行。
(三)财产管理
1、财产物品的管理由综合管理部门负责，综合管理部建立各种财产物品台帐。
2、财务部门应对财产的管理进行监督，定期核对账实。
(四)成本核算
1、成本核算采用权责发生制。
2、成本核算应根据国家财务部门的规定办理，其范围包括在业务经营过程中发生与经营有关的各项支出。
(五)营业收入及利润分配的核算
1、营业收入：是指在经营过程中所取得的各项收入，主要包括手续费收入、投资收入、利息收入等。
2、利润：是指营业收入减去成本及税金后剩余部分。
3、所终利润总额按以下顺序进行分配(国家另有规定的除外)。
三、员工工作制度
(一)不准迟到早退、擅离岗位，必须按作息时间上下班；
(二)不准办事拖拉，严格履行职责，尽职尽责完成工作任务；
(三)不准做损害公司利益的事，遵守职业道德，树立良好的个人形象；
(四)不准违规操作各项业务，严格按操作规程办事；
(五)不准在公司办公室组织打牌、下棋等娱乐活动；
(六)不准泄露公司内部秘密；
(七)不准以公司的名义从事个人一切经营活动，严禁公司员工私自在社会上融资；
(八)不准接收客户的礼品、礼物、礼金及与消费、娱乐活动。
四、会议制度
(一)股东会每年至少召开一次。
(二)董事会、监事会每季至少召开一次。
(三)办公会每星期一次。
(四)生活会每月组织一次。
XX县XX融资担保有限责任公司（筹）二0一三年三月六日
附件三
风险控制制度
“服务XX县区区域发展”是我们担保公司的宗旨，XX县的经济正处于发展阶段，各中小企业在县域经济发展中占了半壁江山。这就意味着我们担保公司不同与别的担保公司，主要服务对象是中小相关企业、相关企业人员、返乡创业人员。公司以融资担保作为核心业务，业务范围包括提供符合法律规范及商业银行要求的担保服务。要面向社会更广泛的群体开展融资担保服务，所以担保公司应当做好以下三方面工作：
一、担保对象及审查。由于接受我们担保公司担保服务的群体具有社会广泛性，这就要求我们担保公司在担保资格审查方面具有较强的判断能力，因此我们在资格审查方面应当建立一定的审查机制。首先是对申请人的身份审查，应当加强和人行、公安的联系对申请担保的相关人员信用开展审查、加强和工商、税务及商业行的联系对企业经营活动和曾经贷款记录开展信用审查，加强和乡镇村各级政府联系，对个人情况多加了解，并在此基础上建立个人电子档案，以维护好客户资料建立担保公
司信息档案，确保申请人的情况清楚，起到长效的跟踪服务。
二、资金用途审查。应当加强对申请担保贷款用途审查，应当加强和各级政府、政府各职能的联系，特别应当从分发挥好中小企业个体工商户有以及个来企业，严格审查项目同时跟踪项目的服务。再则应当严格审办程序，严格要求每一笔担保业务都要按照流程操作，不能因私或因情就简。我们担保公司是根据董事会（或股东会）决议，逐户与合作银行签订最高额融资担保合同（逐笔办理贷款或承兑时，银行只凭担保公司审查后出具的证明即可办手续）。而在逐笔办理贷款或承兑担保中，银行和担保公司还要对其资金的使用合理，合法性进行审查和监督，发现问题我们应当配合银行及时处理。
三、联保措施。我们应当推行三户成组联保模式以降低风险，如：万一有一家贷款户在贷款或承兑到期出现资金困难时，联保小组其他成员应首先要设法帮助解决；假若出现逾期不能归还的现象，也是先由联保小组其他成员替代垫款再追查原因；联保小组确有困难的，在担保公司派员深入调查清楚产生逾期的原因后，通过研究才可由担保公司代垫。代垫后在规定时间内可能偿还的，停止担保并诉之于法律，此时，联保小组其他成员都要承担连带责任。因联保小组之间关系比较密切，信誉较好，平时经常沟通情况，发现不良苗头及时阻止或事前采取措施，使联保小组之间的风险隐患得到有效控制。
XX县XX融资担保有限责任公司（筹）
2013年3月6日
关于设立“XX县XX融资担保有限 责任公司”的可行性研究报告
长期以来，融资难、担保难问题一直困扰中小企业农村专业经济的发展，特别是当前受金融市场的影响，资金短缺更是成为制约中小企业及农村经济发展的“瓶颈”。国家《中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》出台后，大量民间资金被激活，政策性担保公司逐渐降低或退出了国有股本的比例，担保市场的市场化进程明显加快。由于民间担保机构机制灵活，推动了担保市场日趋活跃，在一定程度上缓解了农村经济融资难问题。为贯彻2005年中央一号文件精神，解决好农村经济发展问题，结合我县石材产业、旅游产业、农业、加工业、饮食业、煤化工的发展特点，按照XX县委、县政府大力发展XX区域经济，做大做强“煤都、粮都、龙都、酒都、俪都”各相关产业的要求。本着“服务XX经济发展，满足各产业融资担保需要”的宗旨，根据国内外中小企业信用担保体系建设和发展成功的经验，结合我县实际情况，我们就设立XX县融资担保有限责任公司（以下简称担保公司）的可行性分析如下：
一、担保公司的设立适应地方经济发展需要。
随着中央新疆工作座谈会的召开以及新疆实现跨越式发展的战略性举措的逐步实施，新疆迎来了前所未有的发展机遇。XX县将成为天山东部的经济、物流中心，XX地区将西起阜康彩南地区的五彩湾、东至木垒县老君庙、南至XX县芨芨湖、北到卡拉麦里山，已经被国家批准为新疆XX将军庙煤电、煤化工国家级“工业园区”，根据调查了解，现有中小企业1000多家，个体工商户6000多户，进食将军庙区域入住煤电煤化企业及石材企业200多家；经过现场调研，由于本地企业及外来企业的入住，企业生产到资金周转均比较困难，随着XX县经济发展的逐渐增长与企业的增多，目前，XX县的发展正处在由量向质提升发展的重要阶段，而提升发展关键是提升各中小企业的发展规模，规模发展首先要解决问题就是资金问题。XX县的中小企业通过多年的经营积累了一定的资金，但是毕竟量能有限，虽然积累了丰富的经营经验但是大多都缺乏与银行等金融机构打交道的经验，再则XX县提供的融资服务平台的缺失，导致大多数企业只能依靠民间高利借贷来发展，经营风险太大。为了更好的利用融资担保手段解决XX县的融资难问题，以XX县广大企业得到健康的发展和更大的发展。我们集中了自己的闲散资金，自发入股拟组建“XX县XX融资担保有限责任公司“，以借助“XX融资担保”这一服务广大中小企业的平台，为XX县本地企业及外来等相关企业向银行融资提供担保服务。
二、担保公司的设立符合国家政策规定。
中小企业融资难是一个世界性的难题，发达国家经过较长发展过程，逐步建设了一套在完善信用体系基础上的包括信用机构、担保机构、中小银行、创业投资体系等在内的中小企业直接、间接融资的市场体系和政府政策支持体系，有效地促进
了中小企业的发展。我国政府自90年代中期开始意识到中小企业在我国经济中的重要作用，开始借鉴国外中小企业融资体系的经验，先后颁发了一系列政策法规，如1999年发布的《关天建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，人行也下发了《关于加强和改善对中小企业金融服务的指导意见》；2000年国务院办公厅印发了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，对中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了具体规定;同年，国家经贸委发布了《建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》，对担保企业的一些具体问题做出了规定；2001年财政部又颁发了《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》，同时，2003年1月生效的《中小企业促进法》明确指出信用担保在扶持中小企业的重要作用，进一步加大了对担保行业的法律保护力度。最近出台的《中小企业信用担保管理办法》和《融资性担保公司管理暂行办法》进一步对担保企业的市场准入、公司治理、内控制度、业务范围和操作流程、风险防范等多方面做出规定。各商业银行为适应国家扶持中小企业的新形势，也纷纷出台了扶持政策，并对由担保公司提供担保的企业融资进行优惠。
总的来讲，我国中小企业信用担保体系在各级政府的关心支持下，已得到迅速发展和良性发展，尤其是内地的省、市发展更迅速，而我县担保企业仍是空白，这也为我们成立：“XX县XX融资担保有限责任公司”提供了百年不遇大好的设立及发展机遇。
三、XX担保公司的设立可以满足XX县中小企业发展的需求。
据调查，XX县已成立各种类型的担保公司4家，注册资金
达最高为800万元，但是尚无一家取得开展融资担保业务的许可，应当说，这些担保公司的成立，为个别小企业解决了融资难问题。但是目前XX县大多数担保公司的运作方式是采取担保公司股东互联互保向银行贷款，以解决自身资金需求问题。这些担保公司大多存在以下不足之处：一是目前担保公司与银行的合作是封闭式合作，担保业务涉及面狭隘，大多数担保公司只为内部股东关联企业提供担保，无法惠及广大XX县的中小企业;二是即使对外承接担保业务，对股东以外担保收费偏高，使需要担保的企业难以接受;三是由于大多数担保公司缺乏专业的管理和经营人才，导致担保手续很烦琐;四是由于这些担保公司无经营许可，业务面较小无法满足XX县中小企业的发展需要。
通过对现状的分析，我们认为应当在XX县成立一家立足于服务中小企业发展的担保公司产生。首先担保公司与银行的合作必须是开放式的，把各家银行的不同金融产品推荐给合适的贷款户。再则担保公司应当有专业的经营管理和业务人材，这样才能更好地面向XX县中小企业并开展担保服务，能真正为XX县相关产业发展提供好担保服务。
四、我们已经具备设立担保公司的相关条件
担保公司设立的首要问题是股东。由于XX县担保有限责任公司是为XX县中小企业及相关业主提供融资担保服务，股东构成会决定担保公司的经营思路和经营决策。所以在组建担保公司时我们对股东构成就经过认真的考虑。股东之一的陈学全同志是新疆XX房地产开发有限责任公司、XX县XX旅游公司的法定代表；是昌吉州“五一劳动奖章”获得者，是XX县优秀企业代表，现担任XX县农村信用社理事，熟悉XX县中小企业发展
过程及发展过程中的资金问题，有很好的中小企业工作经验。股东之一的李万玺同志是从事多年企业的高级管理人员，在中小企业有30多年的工作经验，现为XX县XX旅游公司经理。
担保公司设立的另一关键问题是企业规模。组建担保公司要面对现实同时又有前瞻性，应当不盲目求大，关键在于能有效地为XX县中小企业及个体工商户提供好融资服务为准则，并能得到当地政府和银行的大力支持，所以我们公司的初期注册资本定位于2000万元，按照实际业务发展的要求再行逐步增资扩股。现有规模情况下我们把股东股东人数控制为二个人，是为了便于担保业务开展，尽量减少因股东太多导致意见不一致等不应有的扯皮现象，在整个机制运行顺畅后再行考虑增资扩股。
担保公司设立的还一个关键问题是业务人才的储备，业务人才的业务素质高低将关系到担保公司能否稳定发展。由于担保业务类似银行信贷业务，注重风险管理，所以，从总经理的聘用到业务员的招聘我们考虑优先从各家银行买断下岗的信贷业务人员中去选择，我公司现聘任的董事长助理王国臣先生曾经在XX县工行、阜康县工行担任过副行长，又具备高级经济师职称。其他业务员也将从买断下岗的银行客户经理中招聘（有干过信贷业务二年以上者优先），这样选聘的业务主干将直接决定我们公司的风险控制和业务能够顺利开展。公司拟设立董事长一名，监事长一名，总经理一名，业务主管二名（其中 一名负责前台工作即调查、评估工作，一名负责后台工作即审查工作并兼任办公室主任），业务员四名（其中一名业务素质比较高的负责后台初审工作，三名业务员分别管理担保具体业务和事后跟踪管理、协调工作）会计、出纳、各一名。只有配好强有
力的业务团队才能更好的担当起服务中小企业发展的重任。
担保公司设立所需的经营场所问题我们已经具备了，我们自建的XX县解放东街15号XX丽锦商住楼，门面房300多平方米的场所作为担保公司的经营和办公场所。
五、从效益分析担保公司具有持续发展的条件
XX县XX融资担保有限责任公司不同于其他担保公司，面向XX县区域内这一广阔而强有力的经济活动群体，在承揽和办理业务方面基本上不存在问题，因此，其经营效益是比较稳定的。我们暂按入股资金2000万元，授信额度1.6亿元测算：
六、财务分析
1、成本：
房屋租金：每年3万元；
人员工资、福利、奖金等：9人，共计60万元左右。交通通讯费：5万元。业务招待费：5万元。水电费：2万元。
设备折旧、办公费用、广告宣传费用等：10万元。财务费用（融入资金利息等）：5万元； 其它费用：10万元； 成本费用合计：100万元。
2、收入：
按照资本金规模2000万元计，按银行授信放大8--10倍计算，可提供融资担保16000万元，担保年费率按2.6%计算，每
年可收入416万元（根据国家扶持中小企业信用担保机构的免税政策，可免除除营业税）。
3、利润：
416万元-100万元=316万元。
5、净利润：
所得税：316万元×25%=79万元 416万元-79万元=337万元。
七、财务评价分析
（一）、财务评价指标
经分析，公司年营业收入416万元，经营费用100万元，利润337万元。
（1）资本金利润率为13%。（2）成本费用利润率为8%。（3）净资产收益率为70%。
（二）、财务评价分析结果
从以上指标看出，该项目可行，盈利性较好。
（三）、不确定性分析
随着中小企业担保机构的一拥而上，会加剧市场竞争，包括品种、费率、营销策略等的调整和变化，竞争程度会十分火爆。据分析，国家会对其无序竞争采取规范的措施。收入部分
综上分析，请各级融资性担保业务监管部门相信我们一定能成功地开办和经营管理好XX县XX融资担保有限责任公司，一定能够为XX县发展提供好融资服务平台，一定能为XX的经济建设添砖加瓦
八、结 论
该项目以《新疆维吾尔自治区融资性担保公司管理暂行办法》为依据，充分考虑了XX县经济发展的情况和急需担保需求等因素，选择了比较合理的实施方案，符合XX县国民经济和社会发展的战略部署。整个项目建设体现了“股份多元化、运作市场化、管理规范化”的指导思想。
项目建设在方案的设计上比较合理，风险的防控与管理机制上有效，有明显的社会效益与经济效益，项目实施后能有效促进益阳市经济的发展，帮助中小企业、外来企业、个体户、农户解决融资担保难的实际困难，是一项利国利民的好事，XX县XX融资担保公司的成立，将为解决XX县中小企业融资难及XX县的经济发展起到巨大的推动作用。
XX县XX融资担保有限责任公司（筹）二0一三年三月六日
XX县XX融资担保有限责任公司
章 程
依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）及其他有关法律、行政法规的规定，股东陈学全、李万玺。于2013年3月6日签署本章程。本章程如与国家法律、法规相抵触的，以国家法律、法规为准。
第一章 公司名称和住所
第一条 公司名称：XX县XX融资担保有限责任公司（以下简称“公司”）
第二条 公司住所：XX县解放东街15号。第二章 公司经营范围
第三条 公司经营范围:货款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务。兼营范围为：诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介报务和以自有资金进行的投资；
第四条 公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理变更登记。公司的经营范围中属于法律、行政法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准。
第三章 公司注册资本与实收资本
第五条 公司注册资本：人民币2000万元。
股东以货币出资的，应当将货币出资足额存入有限公司在银行开设的账户；以非货币财产出资的，该出资需未设定任何担保、质押或抵押，已依法办理其财产权的转移手续，并经评估作价。
股东缴纳出资后，必须经依法设立的验资机构验资并出具证明。
第六条 公司增加注册资本，股东应当自足额缴纳出资之日起30日内申请变更登记。公司以法定公积金转增为注册资本的，公司所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
公司减少注册资本，应当自公告之日起45日后申请变更登记，并应当提交公司在报纸上登载公司减少注册资本公告的有
关证明和公司债务清偿或者债务担保情况的说明。
公司减资后的注册资本不得低于法定的最低限额。第七条 公司实收资本：人民币2000万元。
公司注册资本在公司设立登记之日起30日内足额缴纳。第八条 公司新增资本时，股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资。公司变更注册资本或实收资本，应当依法向公司登记机关办理变更登记。
第四章 股东的名称及住所
第九条 股东的名称及住所如下：
股东：陈学全,住址：XX县XX镇健康路199号4幢5单元505号、身份证号：***819 股东：李万玺,住址：XX县XX镇健康路安居一巷203号、身份证号：***01X 第五章
股东的出资方式、出资额和出资时间
第十条 股东的出资方式、出资额和出资时间
陈学全认缴出资额1960万元，占注册资本总额的98%，以货币出资1960万元，于公司设立登记之日起缴足。
李万玺认缴出资额40万元，占注册资本总额的2%，以货币出资40万元，于公司设立登记之日前缴足。
第十一条 股东以其认缴的出资额对公司承担责任。公司成立后，应向股东签发出资证明书。
第六章 公司法定代表人
第十二条 公司法定代表人由执行董事担任。
第十三条 公司法定代表人的职权如下：
（一）代表公司签署有关文件；
（二）在发生战争、特大自然灾害等紧急情况下，对公司事务行使特别裁决权和处臵权，但这类裁决权和处臵权须符合公司利益，并在事后向股东会和董事会报告。
第十四条 公司法定代表人出现法律、法规、国务院规定或其他禁止担任法定代表人的情形的，公司董事会应当免去其职务。
公司法定代表人变更，应当办理变更登记。
第七章 公司的机构及其产生办法、职权、议事规则
第十五条 公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照《公司法》的规定行使职权。
股东会行使下列职权：
（一）决定公司的经营方针和投资计划；
（二）选举和更换执行董事、监事，决定有关执行董事、监事的报酬事项；
（三）审议批准执行董事的报告；
（四）审议批准监事的报告；
（五）审议批准公司的财务预算方案、决算方案；
（六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
（七）对公司增加或者减少注册资本做出决议；
（八）对发行公司债券做出决议；
（九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式做出决议；
（十）修改公司章程。
对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接做出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。
第十六条 首次股东会会议由出资最多的股东召集和主持。
股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议于每年十二月召开。代表十分之一以上表决权的股东，监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。
第十七条 股东会会议由执行董事召集和主持。
执行董事不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事召集和主持；监事不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。
第十八条 召开股东会议应于会议召开十五日前通知全体股东。股东会应当对所议事项的决定做成会议纪录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。
股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。
第十九条 股东会会议做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。召开股东会议应于会议召开十五日前通知全体股东。股东会应当对所议事项的决定做出会议纪录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。
股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。
第二十条 公司设执行董事，执行董事由股东会选举产生。执行董事任期３年，任期届满，可连选连任。
第二十一条 执行董事对股东会负责，行使下列职权：
（一）执行股东会决议；
（二）决定公司的经营计划和投资方案；
（三）制订公司的财务方案、决算方案；
（四）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；
（五）制订公司增加或者减少注册资本的方案；
（六）拟订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；
（七）决定公司内部管理机构的设臵；
（八）提名公司经理人选，根据经理的提名，聘任或者解聘公司副经理，财务负责人，决定其报酬事项；
（九）制定公司的基本管理制度；
（十）行使公司章程规定的法定代表人的职权。
第二十二条 公司设经理一名，由股东会聘任或解聘。第二十三条 经理对股东会负责，行使下列职权：
（一）主持公司的生产经营管理工作；
（二）组织实施公司经营计划和投资方案；
（三）拟定公司内部管理机构设臵方案；
（四）拟定公司的基本管理制度；
（五）制定公司的具体规章；
（六）提请聘任或者解聘公司副经理，财务负责人；
（七）决定聘任或者解聘除应由执行董事聘任或者解聘以外的负责管理人员。
第二十四条 公司设监事一人。监事由公司股东会选举产生。
第二十五条 监事的任期每届为三年。监事任期届满，连选可以连任。
第二十六条 监事行使下列职权：
（一）检查公司财务；
（二）对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（三）当执行董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求执行董事、高级管理人员予以纠正；
（四）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；
（五）向股东会会议提出提案；
（六）《公司法》规定的其他职权。
第二十七条 公司执行董事、高级管理人员不得兼任公司监事。
第二十八条 有下列情形之一的，不得担任公司的执行董
事、监事、高级管理人员：
（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；
（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。
公司违反前款规定选举、委派执行董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。
执行董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的，公司应当解除其职务。第八章 公司的股权转让
第二十九条 股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。股东出现法律、法规、国务院规定或其他有关禁止投资情形的，应及时转让所持有的公司股权。
股东之间相互转让股权，不需由股东会表决。第三十条 股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让。
经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例；协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。
第三十一条 股东依法转让股权后，公司应当相应修改公司章程和股东名册中有关股东及其出资额的记载。对公司章程的该项修改不需再由股东会表决。
第九章 财务、会计、利润分配及劳动用工制度
第三十二条 公司应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定建立本公司的财务、会计制度。公司应当在每一会计终了时编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规
定制作。
公司应于第二年三月三十一日前将财务会计报告送交各股东。
第三十三条 股东按照实缴的出资比例分取红利。
公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。
公司的法定公积金不足以弥补以前亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
第三十四条 公司必须保护职工的合法权益，依法与职工签订劳动合同，参加社会保险，加强劳动保护，实现安全生产。
公司应当采用多种形式，加强公司职工的职业教育和岗位培训，提高职工素质。
第十章 公司的营业期限
第三十五条 公司的营业期限为20年，从《企业法人营业执照》签发之日起计算。
第三十六条 公司营业期限届满，可以通过修改公司章程而存续,但公司延长营业期限,须经持有三分之二以上表决权的股东通过。
公司延长营业期限,必须于营业期限届满前修改公司章程并办理相应的变更登记手续。
第十一章 公司的合并与分立
第三十七条 公司合并，应当由合并各方签订合并协议，并编制资产负债表及财产清单。公司应当自做出合并决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。
公司合并时，合并各方的债权、债务，由合并后存续的公司或者新设的公司承继。
第三十八条 公司分立，其财产作相应的分割。公司分立，应当编制资产负债表及财产清单。公司应当自做出分立决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。
公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。
第十二章 公司的解散与清算
第三十九条 公司因下列原因解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满；
（二）股东决定解散；
（三）因公司合并需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依照《公司法》的规定予以解散。
第四十条 公司解散，依法应当清算的，清算组应当自成立之日起十日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。
第四十一条 清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。
第四十二条 有下列情形之一的，公司清算组应当自公司清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记：
（一）公司被依法宣告破产；
（二）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，但公司通过修改公司章程而存续的除外；
（三）股东决定解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法予以解散；
（六）法律、行政法规规定的其他解散情形。第四十三条 清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动。公司财产在未依照《公司法》规定清偿前，不得分配给股东。经公司登记机关注销登记，公司终止。第十三章 其他事项
第四十四条 公司应当臵备股东名册，记载于股东名册的股东，可以依股东名册主张行使股东权利。
第四十五条 公司应当将股东的姓名或名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。
第四十六条 公司可以向其他企业投资；但是，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。
第四十七条 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会决议。
前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
第四十八条 公司向其他企业投资或为他人（不包含公司股东或者实际控制人）提供担保，由股东会决议，此项表决由出席会议的全体股东所持表决权的过半数通过。
第四十九条 本章程未规定的其他事项，适用《公司法》的有关规定。公司章程条款如与国家法律、法规相抵触的，以国家法律法规为准。
第五十条 本章程经股东制定，自股东签字之日起生效。
股东签字（盖章）：
二〇一三年三月六日
新疆XX担保有限责任公司
股东会决议
会议时间：2013年3月6日
会议地点：合月兴房地产公司会议室 应到股东：陈学全、李万玺 实到股东：陈学全、李万玺 主 持 人：陈学全 记录：时均新
会议性质：临时会议，于2013年3月6日以电话方式通知全体股东。
全体股东一致通过以下决议：
一、全体股东一致同意共同出资设立：XX县XX担保有限责任公司
二、全体股东一致同意：各股东在新疆XX担保有限责任公司的出资额、出资比例、出资方式及出资时间如下：
陈学全、认缴出资额1960万元，占注册资本总额的98%，于公司设立登记之日前缴足。
李万玺、认缴出资额40万元，占注册资本总额的2%，于公司设立登记之日前缴足。
三、全体股东一致同意推举陈学全担任公司董事长兼任公司法定代表人，任期3年。
四、全体股东一致同意聘任陈学全为新疆XX担保有限责任公司经理，任期3年。
五、全体股东一致推举李万玺担任公司监事职务,任期3年。
六、全体股东一致通过新疆XX担保有限责任公司章程。
七、本股东会决议一式三份，各股东签字后即生法律效力，报公司登记机关备案一份，公司存档一份。
全体股东签字（或盖章）：
二〇一三年三月六日
拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明
一、董事长：陈学全
1984.03—1989.03 XX县城建开发公司建筑队队长 1989.04—1990.12 XX县城建开发公司施工队队长 1991.04—1992.06 XX县第三建筑公司施工队队长 1992.07—2001.02 XX县振达建筑公司经理
2001.03—2005.08 XXXX建筑安装工程有限责任公司 总经理 2005.08—至今 新疆XX房地产开发有限责任公司董事长（总经理）
二、监事长：李万玺
1980年—1991年XX第三建筑公司工作；
1991年—1994年在自治区水利厅一处水电公司工作； 1994年—2002年XX县振达建筑公司工作； 2002年—2009年在XX县华泰建筑安装公司工作； 2009年至今在新疆XX房地产开发有限责任公司工作；
XX县XX融资担保有限责任公司
经营发展战略和规划
信用担保企业的掘起，是促进中小企业的向前发展的必由之路，这一行业在中国来讲，即是一个有发展前景的行业，也是朝阳企业。所以，我们组建的“XX县XX融资担保有限责任公司”必须利用好“XX县区域发展”这一平台，积极溶入XX县各产业发展，为XX县的发展提供好融资服务，假以时日我们“XX县XX融资担保有限责任公司”肯定会发展成一家规模较大、且有实力的担保公司。经我们XX融资担保有限责任公司全体股东发起人协商一致，担保公司的经营发展战略和规划制定如下（以下简称担保公司）：
一、担保公司基本定位。
担保公司之所以注册为XX县担保有限责任公司，这是和我们担保公司发展的方向相关联的，担保公司的基本定位是：促进XX县各产业发展，面向XX县中小企业相关联的个体工商业主，特别是外地企业而项目好、有发展前景的朝阳企业及个人创业提供融资担保服务。公司的担保、投资等业务的开展，都必须遵守国家法律法规和相关政策，必须对XX地区的发展事业有利，必须对XX县整体发展与政府发展规划相吻合。
二、担保公司的经营管理理念定位。
担保公司其经营管理理念概括起来为“强化管理，协调各方，银保合作，服务XX发展”。
“强化管理”是每个担保公司的应当解决的首要问题。因为担保业和金融业一样是高风险行业，如果不强化风险控制和管理，盲目提供担保，只要一家被担保企业出了问题，担保公司
就会陷入被动的局面，可见强化风险管理的重要性。所以在建立和完善内部各项管理制度的同时，要严格按照程序化操作担保业务流程，更重要的是要加强风险管理。因此我们要认真的制定好《担保业务办理制度和流程》、《担保业务风险防范要求》等一系列规章制度，明确各岗位职责权限，与奖惩挂钩，以推动制度的落实。
“协调各方”也是担保公司的重要职能之一。担保公司不仅要协调好当地政策、主管部门（主要是经贸委、人行、银监局、工商局）、财税、银行等各方面的关系，还要协调好本公司董事、监事、股东之间的关系，同时还应当积极与担保服务的企业加强联络，促进各方之间的关系和谐，互信、互助，以促进担保公司协调、稳步发展。
“银保合作”是担保公司的基础。主办银行和担保公司之间合作程度，将关系即担保公司能否健康顺利运作。根据以往的经验，担保公司组建中各家银行都会主动介入并提出服务方案由担保公司选择。我们担保公司要和有提供优惠政策的银行商定好合作方案（要认真比较担保和银行授信的信数、利率和企业准入条件的优惠、金融服务的承诺等等）。通过选择好真心实意和担保公司合作的银行，担保公司才能与之建立长久的合作关系，在银保双赢的前提下共同发展。
三、担保公司的硬件要求。
硬件要求主要体现在三个方面要：企业规模、经营场所、管理和业务人才。一是企业规模。组建担保公司要面对现实同时又有前瞻性，应当不盲目求大，关键在于能有效地为XX县各产业和返乡创业人员提供好融资服务为准则，并能得到当地政府和银行的大力支持，所以我们公司的目前的注册资本定位于2000万元，按照实际业务发展的要求再行逐步增资。现有规模
情况下我们把股东股东人数控制为二个人，是为了便于担保业务开展，尽量减少因股东太多导致意见不一致等不应有的扯皮现象，在整个机制运行顺畅后再行考虑扩股。公司规模的远景发展目标应当在1亿元以上，新股东的发展应当立足于资金和技术型，争取在XX各产业发展集中区域设办事机构，以适应XX县的发展趋势。二是经营场所。担保公司目前确定的办公场所在XX县解放东街15号，面积为300平方米，其中要有董事长、经理、财务办公室、业务主管及业务员办公场所和会议室。三管理和业务人才。专业人才的业务素质高低将关系到担保公司能否稳定发展。由于担保业务类似银行信贷业务，注重风险管理，所以，从总经理的聘用到业务员的招聘我们都应尽量从各家银行买断下岗的信贷业务人员中去选择，我公司现聘任的董事长助理王国臣先生曾经在工商行担任过副行长又具备高级经济师职称，在经营过程中我们应当以发展的眼光看待事情，要加强人才储备，加强业务人才的培训，形成业务培训制度化，做好传帮带工作，培养好业务接班人。
四、担保公司业务发展方向
XX县XX融资担保有限责任公司的经营范围是：主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等担保业务和其它法律、法规许可的融资性担保业务。兼营范围为诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务和以自有资金进行的投资。
担保公司业务主要发展方向是：公司主要服务对象是XX县经济发展的相关企业、外地来疆企业，相关企业主、返乡创业人员。公司以融资担保作为核心业务，业务范围包括提供符合法律规范及商业银行要求的担保服务。应着力推进各类企业动产、不动产再担保业务的开展，为银行
和政府评定信用优质的企业和个人提供信用担保，为政府重点发展的朝阳产业相关项目提供担保服务，为XX县相关企业在经营中的票据承兑、贸易融资和信用证提供担保服务。要推动股权质押、农村自建房担保等担保业务范围的拓展，以拓展XX县的融资渠道。同时要积极为相关企业和个人提供相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。公司应当利用自有资金主动溶入加强企事业的投资，市场开发建设，以推动XX县的近期投资发展的目标。
五、担保公司的组建方案
担保公司的组建和日常管理是一项系统工程，要使担保公司能顺利运行，一是发起人要有积极性，因为宣传发动阶段是靠他们去做工作的，日后的大决策大方向要由他们来把握;二是要努力获得地方政府和经贸、工商、银监、人行等有关部门的大力支持;三是要推动与合作方银行的密切配合。具体组建方案有以下五个阶段：
1、筹建阶段：
筹建是基础，只有基础打牢了，房子就能顺利造成，一般情况下，筹备阶段有三步骤，时间大约10天左右。
第一步：召开股东会议，讲明组建担保公司的重要性和必要性，统一大家的思想。只有股东和高管人员的思想统一了，这时就可以选出筹备组组长和具体筹备工作人员，制定方案。（这项工作已经完成）
第二步：积极与XX县政府、县经贸委、县工商局、县银监局、县人行等领导沟通XX县XX融资业担保有限责任公司筹备的想法和组建方案，以得到地方政府及相关部门的大力支持，同时将组建方案形成文字，一是获准名称审核，二是为后期报送方案奠定基础。（目前已经去的名称核准，方案已形成待报审）
第三步：筹备组应指定专人和各家商业银行沟通，把筹备方案要求银行积极配合（主要是信贷政策上的优惠、担保的倍数、对担保公司授信的额度不得少于入股资金的8-10倍，以及在授信中不要人为提高门槛而影响授信工作）。初步谈妥银保合作协议。在与各家商业银行沟通中，从中优选一家商业银行做为主办合作银行，这是非常重要的一环。（这项工作已经初步完成，待审批办照后便可与银行签订协议）
2、宣传阶段
这个阶段是组建担保公司的关键，一经核准后集中一个月时间，首先，筹备组要拟定宣传提纲，把组建担保公司的重要性，具体操作程序简要写出印成宣传单，通过宣传渠道发放到各相关企业手中。必要时，在宣传发动期间召开2-3次推介会，主要是解答疑问。同时应当做好开业仪式筹备工作。
3、准备组建阶段
准备组建是组建阶段的前奏，这个阶段准备工作做的好坏直接关系到组建工作的顺利开展，一般情况下有以下五个步骤：
第一步：负责与各家商业银行沟通的人员专题向筹备组成员汇报谈判结果，提出选择合作方银行的方案供筹备组决策，合作方银行是一个关键点，它不仅涉及到入股企业的授信额度问题（即入股金额可得到多少倍的授信，当然8--10倍为最佳）还涉及服务质量和利率优惠，办事效率等问题，因此，选择好合作方银行就显得格外重要，丝毫不得含糊。
第二步，拟定《股东会、董事会、监事会议事规则》以及《担保公司担保业务操作流程》等文件。先由法律顾问审查后提交筹备组审议修正，并与合作方银行沟通好，初步拟定《银保合作协议》
第三步：确定主办合作银行，与其签订合作协议，在主办合
作银行开立基本户，股东按照承诺书入资，进行验资办照，同时在其他合作银行开设一般账户。
第四步，向社会公开招聘部门经理和业务员，这是一项很重要的工作，它不仅关系到担保公司能否正常运转，更关系到担保公司的风险防范及与合作方银行能否协调好工作。同时，对已租赁好的办公地点进行必要的装修。
第五步，对申请担保企业及业主进行核审初选。初选好的交由合作方银行，由银行负责对这些企业的授信进行前期调查工作。为确保这些企业主能得到合作方银行的授信，招聘来到的业务主管及业务员要主动配合银行认真搞好调查工作，遇到问题及时向总经理及筹备组汇报，并及时与银行沟通，争取早日得到授信，同时，通知有关企业主到合作方银行有关支行开立账户。
5、具体操作阶段：
到了具体操作阶段，主要是看合作方银行的授信是否到位，如果到位就可以进行以下工作：①股东会研究确定开业典礼时间等问题；②股东会根据业务员对各申请担保企业担保调查和银行对各股东企业的具体授信额度，研究确定各股东的担保额度，并做出决议；③联保小组组成后选出组长。在此基础上，联保小组成员之间签订最高额互保协议（格式化），联保小组整体按户与担保公司签订最高额反担保协议；④担保公司与合作方银行各有关支行按户签订最高额担保合同；⑤举办一到二期申请担保企业财务短训班，主要学习逐笔申请贷款（承兑）和担保业务时如何操作以及如何缴交手续费等。
XX县XX融资担保有限责任公司（筹）
2010年8月6日
出资承诺书
经过市场调查和谨慎考虑，本人决定与自然人李万玺、共同出资人民币2000万元整, 筹建XX县XX融资担保有限责任公司，本人货币出资1960万元整, 占总股本98%，本人承诺将按照股东协议要求在规定的时间内支付所承诺的出资资本。
自然人股东(签章):
二0一三年三月六日
出资承诺书
经过市场调查和谨慎考虑，本人决定与自然人陈学全、共同出资人民币2000万元整, 筹建XX县XX融资担保有限责任公司，本人货币出资40万元整, 占总股本2%，本人承诺将按照股东协议要求在规定的时间内支付所承诺的出资资本。
自然人股东(签章):
二0一三年三月六日
第五篇：融资担保有限公司担保业务管理办法
XXX融资担保有限公司担保业务管理办法
第一章 总则
第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章 担保业务流程
第三条 担保业务流程如下：
（一）客户申请
（二）担保受理
（三）尽职调查
（四）项目预审
（五）风控调查
（六）项目评审
（七）出具意向担保函
（八）项目终审
（九）签订担保合同
（十）落实反担保条件
（十一）签订正式保证合同
（十二）银行放款
（十三）保后管理
（十四）担保终结
（十五）担保业务流程的文档清单：
1、客户申请： 《委托担保申请书》
2、担保受理：
（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》
3、尽职调查：
《担保项目尽职调查报告》
4、项目预审：
《担保项目审批意见表》（预审意见部分）
5、风控调查
《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）
6、项目评审：
《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）
7、出具意向担保函： 《意向担保函》
8、项目终审：
《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）
9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认 《担保项目确认函》
（2）准备空白合同文本 1）委托担保合同》 2）《抵押反担保合同》 3）《质押反担保合同》 4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本 《合同审核表》（4）正式签订合同 《合同登记表》
10、落实反担保条件：
（1）《反担保条件落实表》
（2）《担保业务费用收缴表》
11、签订正式保证合同：
（1）《正式担保函》
（2）《保证合同》（银行固定格式）
12、银行放款：
（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》
13、保后管理
（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》
14、担保终结：
（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》
第三章 担保申请和受理
第四条 企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书
3、法人代表授权书
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡年检回执单；
7、资信证明；
8、公司章程
9、借款申请书；
10、申请借款和担保的股东会（董事会）决议；
11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表及报表附注等；
12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；
13、项目可行性报告及主管部门批件；
14、生产经营情况；
15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
16、其它有关材料。
（二）反担保第三人应提供的材料：
1、法人营业执照（年检）及法人代码证；
2、法人代表证明书；
3、法人代表授权书；
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明
8、公司章程及公司合同
9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
11、其它有关材料。
（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权利凭证
3、抵押物、质物评估资料；
4、保险单；
5、董事会同意抵押、质押的决议；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
9、其他有关材料。
（四）注意事项
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
2、提供的材料复印件要加盖公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条 公司业务部门经理负责项目受理，确定客户经理和调查经理各一名，核实客户提交材料的完整性和真实性，尽可能收集客户和贷款项目的相关信息，填写《客户信息收集表》。业务部门根据《客户信息收集表》审核客户贷款担保条件，提出初步担保受理意见并落实相关贷款银行。客户经理和调查经理根据意见完善《担保项目申请表》，并报业务部门负责人审核、签署意见。业务部门负责人报请融资担保部负责人签字。融资担保部对符合担保条件的项目正式受理，建立项目档案及档案编号，填写《担保项目受理通知书》，登记《担保项目登记表》。从客户提出申请到业务部门负责人审核通过、报请融资部负责人签字，向客户发出《担保项目受理通知书》、登记《担保项目登记表》不能超过2个工作日。第六条 担保受理条件
（一）具备企业法人资格并已经通过年检；
（二）依法经营，经营范围符合国家政策；
（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施
（四）原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过；
（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；
（六）该企业资产负债率不超过70%。
第四章 担保项目尽职调查
第七条 调查经理承担主要调查责任，客户经理协办。
第八条 尽职调查前，对企业提供的抵押物和质押物不能确定估值的，必须尽快安排企业联系担保公司认可的评估公司进行预评估。尽职调查主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保项目尽职调查报告》。
第九条 资料审核是尽职调查的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述材料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点既是下一步进行实地调查的重点。
第十条 项目尽职调查过程中，客户经理、调查经理应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。业务部门负责人根据具体情况参与调查。第十一条 资料审核要点：
（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续；
（二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。
（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。
（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物、的权属（权力凭证）是否明晰。
第十二条 实地调查要点： 进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，提保证调查的质量和效率。
（一）访问企业、会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途合欢款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；
（二）对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：
1、解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否坐到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；
5、企业的或有损失和或有负债情况。
（五）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权利凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较、何评价，主要有以下几个方面：
（一）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
（二）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺现金程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：
1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2、盈利能力（盈利比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。新近流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法和规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；
（五）基本风险度分析。
第十四条 担保项目尽职调查结束，客户经理和调查经理须向业务部门负责人提交《担保项目尽职调查报告》。《担保项目尽职调查报告》的主要内容：
（一）借款人背景情况；
（二）项目基本情况；
（三）市场预测及销售分析；
（四）财务状况及偿债能力；
（五）借款用途及还款资金来源；
（六）反担保情况；
（七）与银行往来及或有负债情况；
（八）综合分析该项目风险程度；
（九）其他需要说明的情况；
（十）调查结论。
第十五条 项目尽职调查过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使尽职调查工作不能继续进行时，客户经理和调查经理应在《担保项目尽职调查报告》中说明原因，经业务部门负责人签署意见后报融资担保部负责人审批。客户经理将处理结果告知企业。
因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目尽职调查工作的，亦按上述程序办理。
第十六条 项目尽职调查工作自担保项目正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如果超过5个工作日，客户经理和调查经理应向业务部门负责人说明原因，业务部门负责人向融资担保部负责人报告。
第五章 担保项目评审与决策 第十七条 担保项目的评审包括五个环节，即项目预审、风控调查、项目评审、出具意向担保函和项目终审。
第十八条 项目尽职调查工作结束后，客户经理和调查经理将整理后的企业各项资料、《客户信息收集表》、《担保项目申请表》和《担保项目尽职调查报告》提交业务部门负责人审核、签署意见。业务部门负责人将上述材料报送融资担保部负责人，融资担保部负责人组织人员对上述材料进行项目预审。
项目预审的重点是项目资料和《担保项目尽职调查报告》。项目预审的主要内容有：
（一）项目资料的真实性、完整性、正确性；
（二）对反担保条件提出意见；
（三）对企业的报送资料从法律角度加以审核；
（四）对项目的风险度进行评价；
（五）对企业的财务状况进行评价。
预审意见和结论填写《担保项目审批意见表》中的预审意见部分。项目预审应在1个工作日完成。
第十九条 项目预审通过后，融资担保部将《担保项目审批意见表》连同其他资料一并提交风控部进行风控调查，风控部、法务部对担保项目进行综合公正的分析，风控部、法务部分别填写《担保项目审批意见表》中的风控意见部分、律师意见部分并签字。风控调查一般应在3个工作日完成。第二十条 风控调查通过后，融资担保部将《担保项目审批意见表》连同其他资料报送公司总经理审核，并申请担保项目评审委员会进行审议，委员会成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。
评审会议参加人员：
（一）评审委员会全体成员；
（二）业务部门负责人、项目调查经理和客户经理；
（三）评审会认为须参加的人员。第二十一条 项目评审工作程序：
（一）融资担保部门至少在会议召开前1天，将会议内容（包括：《客户信息收集表》、《担保项目申请表》、《担保项目尽职调查报告》和《担保项目审批意见表》）提交参加会议人员并通知具体开会时间；
（二）会议由风险评审委员会秘书负责召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向公司总经理请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；
（三）项目调查经理报告项目调查情况，客户经理作补充说明；
（四）融资担保部负责人介绍项目预审意见；风控部门负责人介绍风控意见和律师意见；
（五）参加会议人员质疑，项目调查经理和客户经理答疑；
（六）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（七）公司总经理综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；
（八）评审会决议记录在《担保项目审批意见表》评审会意见部分，会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目审批意见表》的评审会意见部分，明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。第二十二条 担保审批权限（包括担保额度、担保期限、担保逾期、担保展期及撤保的审批）：单个企业或相互管理企业担保金额低于公司实收资本10%，单笔担保业务期限一年以内（含一年），由公司董事会授权公司法人代表全权办理，超出授权范围的须经公司董事会审议通过，审批意见记录在《担保项目审批意见表》董事会意见部分。第二十三条 对项目预审、项目评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。
第二十四条 项目评审会议由办公会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理最后综合意见。会议结束时立即形成评审会决议，表达须简明扼要，评审会成员现场签署意见。会议形成的文书、资料归档保管。项目评审原则上在2个工作日内完成。
第二十五条 发生以下情形的项目须进行复议：
（一）担保项目评审会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事会决定复议的项目；
（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；
（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目预审程序开始办理，如有必要可重新确定调查经理。
第二十六条 项目评审通过后，融资担保部向相关贷款银行出具《意向担保函》，并同时整理好《客户信息收集表》、《担保项目申请表》、《担保项目尽职调查报告》和《担保项目审批意见表》报请项目终审成员进行项目终审，终审成员分别在《担保项目审批意见表》终审意见部分签署意见。项目终审原则上在1个工作日内完成。
第六章 担保合同的签订
第二十七条 项目终审通过后，综合《担保项目审批意见表》评审意见部分和终审意见部分，融资担保部出具《担保项目确认函》并附《担保项目审批意见表》报请融资担保部负责人、风控部负责人、法务部负责人、公司总经理签字，通知申请担保企业办理担保手续，《担保项目确认函》包括以下内容：公司同意担保的决定、要求企业提供的可落实的反担保条件、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、安排企业联系相关的评估公司出具正式评估报告、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前业务部门要确认贷款银行的承贷情况，客户经理联系企业在《担保项目确认函》加盖企业公章与法人章，并递交回融资担保部归档。
第二十八条 融资担保部安排客户经理和权证人员经办担保合同签约手续，签约程序如下：
（一）依据《担保项目确认函》法务部准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；
（二）法务部登记《合同登记表》，确定出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；
须注意事项：（1）与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“俟合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的《反担保第（质）押合同》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；
（四）对填写完内容的合同文本再进行一次审核；
（五）在公司现场签署合同，公证人员到场公证；
（六）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，客户经理和权证人员同时在场；
（七）法人代表、公司签章。
第二十九条 办理完签约手续的项目资料移交融资担保部专人（档案管理员）统一管理。
第七章 反担保措施 第三十条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权利质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保作为主要反担保条件。
第三十一条 权证人员根据《担保项目确认函》逐项登记《反担保条件落实表》，每日逐项填写进度说明栏。
第三十二条 企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
第三十三条 权证人员负责准备抵（质）押等级资料和办理抵（质）押登记手续，客户经理协办。抵（质）押等级资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。
办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。
第三十四条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于90%；动产抵押率（按净值计算）不高于60%；动产质押率（按净值计算）不高于60%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。
第三十五条采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：
（一）必须具备《担保法》规定的担保资格；
（二）资产负债率不超过70%；
（三）连续2年盈利；
（四）企业资信和经济实力要优于借款企业；
（五）企业在承保期必须参加保险。
第八章 担保收费
第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。
第三十六条 担保费率（年率）按贷款担保额度的2~5%收取，同时视项目具体情况收取风险准备金。
第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取或从风险准本金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。第三十八条 企业在签署《担保项目确认函》时，要让企业确认担保费率和担保费金额、保证金率和保证金金额。担保费用由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保业务费用收缴表》上签字后，将《担保业务费用收缴表》退融资担保部存档。
应交担保费的当日，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制《担保业务费用收缴表》，将收费情况确认后报总经理核准。
第九章 担保项目管理
第三十九条 担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款致担保终结的过程的管理，担保项目检查、展期项目和与期项目及撤保项目的处理等。第四十条 银行放款后，由融资担保部登记《贷款担保台帐》跟踪管理保后的各项事务，担保项目的检查由融资担保部会同风控部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。
保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查石对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须也别关注的项目进行部定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员须填写《在保项目调查表》并附调查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报业务部门负责人、融资担保部负责人、风控部负责人、总经理签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 保后检查的内容：
（一）企业是否按借款合同规定支付利息；
（二）债务人生产经营和财务状况；
（三）反担保措施中是否发生了新的不利因素；
（四）风险计量和总结（贷款担保的五级分类）；
（五）其他须说明的情况
第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向融资担保部负责人和口头报告，融资担保部最迟应在次日内将存在问题和处理意见书面报告主管副总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前45日，由融资担保部填制《担保到期通知函》，客户经理负责通知客户。
第四十四条 每月月末前，融资担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《在保项目调查表》。
第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前30日向我公司提出担保展期书面申请。融资担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报主管副总并总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。
第四十六条 对逾期的担保项目，由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：
（一）采用更为可靠的反担保措施；
（二）建议撤保。
第四十七条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：
（一）担保贷款未按担保申报时的用途使用；
（二）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；
（三）公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，主管副总签署处理意见后报总经理审批。
第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后，融资担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》报公司主管副总核准。
融资担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。第五十条 客户经理在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入电脑，包括：担保业务动态表，担保项目检查一览表等。
第十章 债的追偿
第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
第五十二条 代偿和追偿方案由融资担保部负责制定并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。
对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。
对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，凡担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
第十一章 责任和罚则
第五十三条 项目负责人、部门审核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。第五十四条 因具体原因使公司招受损失。要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。
第十二章 档案管理
第五十五条 融资担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。
第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案是要有移交记录，填写《档案移交登记表》。
第五十七条 担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。
第十三章 附则
第五十八条 本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。
第五十九条 本业务指引由本公司负责解释。第六十条 本业务指引经公司董事会批准后施行。第六十一条 本业务指引自2012年1月1日起施行。
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