个人复习资料

第一篇：个人复习资料

第四章 培训与开发

1、第八章组织文化、变革与发展

1、构建新型的组织文化，以凝聚企业员工，发挥企业文化在激励员工方面的作用，显得尤为重要。

2、组织文化的定义：Hofstede(1980)把组织文化看成“集体的心理编程”。

3、组织文化的模式：行为、信念和价值观。

4、组织文化三个层次：人为的事务、价值观、基本假设。

5、概括地讲组织文化是指组织中区别于其他组织的、被成员所接受和认可的。独具特色的价值观体系。

6、组织文化三层次示意图：人工饰物——可见的组织结构、过程；信奉的价值观——战略、目标、哲学；基本假设——无意识的、理所当然的信念、知觉、观念和情感等。

7、内在重心指组织注重组织内部的管理与整合，强调规章制度和程序等；

8、外在重心指组织注重组织与外部环境之间的关系，强调目标完成和革新，是组织的结果。

9、组织文化的功能：积极作用、消极作用、人与组织匹配

10、积极作用：外部适应、内部整合、降低交易成本。

11、降低交易成本方法：一是双方订立合同；二是通过法令规章制度的规定，明确双方的义务和权利；三是通过组织文化的塑造，使组织成员形成共同的价值观。由于成员与组织之间的交换是互惠的，目标是一致的，组织不需要对员工进行严密的监督，双方的交换是公平的。

12、跨文化理论：荷兰跨文化合作研究所（Institute of research on Intercultural Cooperation）霍夫斯泰德《文化的产物—工作价值观念的国际性差异》提出了他的跨文化理论。

13、霍夫斯泰德认为文化不是个体特征，而是具有相同的教育背景和生活经验的许多人所共有的心理程序，不同的群体、区域或国家的人的这种心理程序是有差异的。

14、霍夫斯泰德对调查数据进行分析，获得四个表征国家之间文化差异的维度：权力距离、不确定性回避、个人主义与集体主义、男性化与女性化。

15、权力距离：指社会对权力分配不均等的接受程度。高权利距离的社会认为每个人都有适当的位置从而形成顺序良好的等级。低权利距离的社会认为所有人享有平等的权利。

16、不确定性回避：指社会对不确定的和含混不清的情景所感受到的威胁并试图回避的程度。程度较高的社会人们不能忍受异常的思想和行动。

17、个人主义与集体主义：个人主义程度较高人们只关心自己及最亲近的家族的利益，社会强调个人的作用；集体主义较高更期望“群内”成员的关照。

18、男性化与女性化：所谓男性化是指自信武断、获得财物，不关心其他事物、生活质量或他人的价值观。女性化的价值观特征是温和顺从、强调生活质量。在对“男性化”评价愈高的社会环境里，其男性与女性之间价值观的差异也就愈大。

19、霍夫斯泰德从领导、组织和激励等多角度探讨了文化对管理的影响：（P175）[1]与领导风格关系最紧密的因素是个人主义与集体主义和权力距离地接受程度。（美个人主义，第三世界集体主义；法比权力距离高，美权利距离中间状态）[2]与组织密切相关的跨文化因素是权力距离和不确定性回避。（法权力距离接受程度高回避不确定因素心里强倾向于“金字塔”；德权利距离接受程度弱也有较强的回避不确定因素心理因此“注重规章制度”；美荷瑞士等权力距离接受程度中间状态“各种组织形式并存现象”）[3]根激励密切相关的因素是个人主义与集体主义、不确定性回避和“男性化”与“女性化”。（美和盎格鲁民族国家的激励多以个人出发，提倡自我实现、自尊；集体主义需着眼于个人与集体关系。美文化倾向于“男性化”把承担风险进取作为激励内容；日法也倾向于“男性化”但回避不确定性较强，不太敢冒险、追求安全也成了激励因素；荷兰及北欧倾向于“女性化”不确定性回避心里也较强，不像美国人爱好个人竞争以维护良好的人际关系为激励因素）

20、影响企业跨国管理的文化因素：文化因素是国际企业管理过程中贯穿始终的战略性问题。在国际企业管理中，主要考虑的文化因素包括：环境因素、企业自身因素、东道国经济因素、东道国劳动力因素等问题。

21、环境因素：政治因素、经济因素、物力因素和文化因素。（特别注意文化环境影响，包

括东道国的意识形态即文化价值观——个人主义集体主义倾向就是文化价值观的典型因素之一；号包括东道国宗教信仰、语言、社会结构等因素）

22、企业自身因素：企业的跨国经营战略、企业的生命周期问题、国际企业产品的性质和技术特征问题。

23、东道国经济因素：经济制度和政策，与经济因素密切联系的管理、教育和科学技术发展水平等决定企业何种人力资源管理策略。

24、东道国劳动力因素：劳动力成本高低。

25、跨文化管理中应注意问题：[1]文化差异是一个综合概念，它不仅仅指两个国家之间的差异。[2]跨文化管理的具体措施应当是权变。[3]在国际企业的管理过程中，还有一个很重要的方面是对外派员工归国之后的适应管理。

26、企业如果能重视组织学习，建立学习型组织，不仅可以提高内部资料、知识的利用率，不断创造出新知识，而且可以从各方面学习，不断提高自身能力，弥补缺陷与不足，进而全面提升企业竞争力。

27、学习型组织的概念：就是能持续进行组织水平学习的组织，一个通过获取或创造新知识，具有不断开发、适应与变革能力的组织。组织学习具体包括自觉地运用知识的获得（技能、观察力、关系的发展创造）、共享（知识的传播）和利用（如何使知识产生效益）三个阶段。

28、传统组织学习是“单环学习”而学习型组织是“双环学习”。

29、学习型组织具备的共同点是：[1]愿景驱动型的组织（共同愿景来源于员工个人的愿景又高于个人愿景，使不同个性的人凝聚在一起朝着组织共同的目标前进）[2]善于不断学习的组织。[3]自主管理的扁平型组织（“分权”成为重要原则，每一个人的思考与行动都必须合为一体）[4]具有创造能量的组织（强调学习转化为创造力）。[5]员工家庭与事业相平衡的组织。

30、善于学习含义：终身学习、全员学习（决策层、管理层、操作层）、全过程学习（工作学习化，学习工作华）、团体学习（合作学习和群体智力开发）。

31、学习工作化：是把学习看成是自己的日常工作，是工作的前提或重要组成部分。

32、如何建立学习型组织：麻省理工教授圣吉提出建立学习型组织的“五项修炼”模型。自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、团队学习、系统思考。

（[1]自我超越能够不断理清个人的真实愿望、集中精力、培养耐心、实现自我超越；[2]改善心智模式（心智模式是看待旧事物的特定的思维定势，它会影响人们对待新事物的看法；

[3]建立共同愿景组织成员所共同持有的意象或愿望，简单说就是大家想要共同创造什么；[4]团队学习发展组织成员整体配合与实现共同目标的能力的过程[5]系统思考要求人们系统的观点对待组织发展，不仅关注个人努力而且关注自己努力可能会对合作者带来的影响）

33、营造学习型组织：[一]明确学习型组织：所谓“学习型组织”是指组织中存在着个人学习、团队学习和组织学习，以及他们的互动，并通过学习及其互动形成共识，调动与发挥包括最高领导人在内的全体员工积极性与创造性，实现组织目标。[二]营造组织学习力：是指组织的警觉变化、预估影响、做出反应、调整安排的自创未来的能力。[三]影响组织学习力的要素：（1）对未来的警觉程度，洞察是否准确。预警能力使组织学习的首要的视觉和触觉环节。（2）对事物的认知程度，掌握全面认知的能力。（3）对信息的传递速度，沟通是否畅通。（4）对变化的调整能力，应变是否及时。这是组织学习中最后也是最具实质性的环节。调节能力是组织学习力的行动环节。[四]建立学习型组织：（1）明确学习型组织的重要学习工具（2）取得并保持学习优势（3）讲学习融入组织的文化和价值中（4）采取措施消除学习障碍（5）组织对学习的管理。

34、组织变革的动力和成因：一般可以概括为组织外部和内部环境的变化，可以把它们视为组织变革的动力和成因。

35、外部环境的变化推动企业的组织变革：影响组织变革的外部因素主要有：外部市场的需求、科学技术的发展以及竞争环境的变化等。

36、外部市场需求及其变化对组织变革产生影响。海尔人的市场观念是：“市场唯一不变的法则就是永远在变”

37、科学技术的发展和进步推动了组织变革。

38、竞争环境的变化：减少管理层次（de-layering）、减小规模（downsizing）、适应性（flexibility）、团队工作（team-working）、高绩效工作系统（high performance work systems）、战略性业务组织（strategic business units）、授权（empowering）等变革措施，已经成为组织适应外部环境的变化而进行结构调整的主要内容。

39、内部环境的变化推动企业组织变革：工作态度、个人价值观、员工素质

40、组织变革的类型：按照变个层次、内容和方式对组织的类型进行划分。

41、变革的层次：组织变革是企业在新的生态环境基础上，重新对组织的设计。

42、组织设计要考虑三个关键的行为因素：战略、组织、动因。

43、与此对应的企业变革有三个不同层次：（1）改善企业战略绩效的组织变革，着眼点是企业的组织能力。（2）提高企业运作绩效的组织变革，这是企业最常见变革。（3）创造企业持续再生能力的组织变革是最具潜力的变革。

44、变革的内容特征：（1）物理环境的变革：是指工作空间的结构和设备的更新、设备装置的改变（2）组织机构的变革：可以对工作专门化、部门化、命令链、控制跨度、集权与分权、正规化等组织设计的关键因素进行改变。（3）技术变革：直接工作技术的改变和改革管理技术。（4）人员变革：通过沟通、决策和问题解决过程来改变组织成员的知识、技能、态度和行为。是最根本、最重要的一个方面。

45、变革的推进方式：组织变革可以划分为剧烈式变革和渐进式变革。

46、组织变革的过程：解冻、改变、再冻结三个阶段。

47、解冻的方法：增加变革的推动力（即引导组织成员的行为脱离现状的力量）；减少变革约束力（阻碍偏离现有平衡状态活动的力量）；增加变革的推动力的同时，减少变革约束力。

48、改变指具体地实施变革，包括对于环境、结构、任务、人员和技术进行改变。

49、勒温认为可以通过三种方法实施变革：强制（用奖励和惩罚手段来改变人们的态度和行为）、角色认同（通过对模范榜样角色模型的学习，形成新的观念、态度和行为的模式）、内化（通过提供特种训练是成员去解决各种问题，在问题解决中提供合适的信息和知识，培养员工参与变革所需要的态度和行为）。

50、再冻结：是指巩固变革的成果。

51、变革阻力：（1）来自员工的阻力：未知的恐惧、安全的需要、习惯的改变、收入的改变等因素。（2）来自组织的阻力：结构惯性、有限的变革点、群体惯性、已有权力的丧失、资源分配的威胁等

52、组织变革阻力的消除政策：沟通、参与、促进和支持、谈判和协议。

53、组织结构的变革的程序：组织诊断、组织变革、组织评价

54、组织结构变革的主意事项：要经过仔细研究和充分酝酿；尽可能先试点，在逐步推广，避免“限期完成”；要配套改革。

55、组织结构变革三种方式：改良式变革、爆破式变革、计划式变革。

56、顺利进行组织结构变革的措施：（1）让员工参加组织改革的调查、诊断和计划，是他们充分认识改革的必要性和增强改革的责任感。（2）大力推进与组织变革相适应的人员培训计划，使员工掌握新的业务知识和技能（3）大胆起用年富力强和具有开拓创新精神的人才，从组织解除阻力。

57、企业结构整合的依据：按照整合原理，在总体目标指导下进行结构分化，明确各部门、各层次、各岗位的职能，只是组织设计的第一步。企业结构整合便是组织设计中的第二步工作。

58、企业结构整合的过程：规划阶段、互动阶段、控制阶段。

59、企业问题诊断表功分为五个方面：组织结构层面诊断（结构与策略之配合、分工方式、部门关系、职责划分和业务特性）；组织程序层面诊断（工作程序、协调、授权与参与、激励与奖励）；咨询与控制诊断（情报沟通、控制与考核方面进行诊断）；态度和士气诊断；其

它问题（员工能力、权力机构、组织冲突、领导及指挥能力等等）

60、组织干预技术：（1）以资料为基础的组织发展技术:包括的方法和技术有：调查反馈法、职位期望技术、力场分析。（2）以行为为中心的组织发展技术：敏感性训练、团队建设。（3）以整体系统为对象的组织发展技术：管理方格、矩阵式组织。

61、危机：首先是一起事件，并且具备突发性、意外性、单向沟通性、由事件驱动反应的以及组织能控制力下降/压力增大等特征。

62、危机事件的生命周期管理机制：与人生老病死一样，同样具有时间轴上的生命周期。包括：前兆阶段（潜在危机）、紧急阶段、持久阶段、解决阶段。相应地，63、危机事件的生命周期管理包括：预防危机；识别危机；管理危机；总结危机。

64、预防危机：首先要求对风险因素进行分析。预防危机要求：建立风险管理体系以进行风险评估；重视改变行为；避免过份自信；从危机事件中学习；建立合理的激励机制和惩罚机制。

65、危机处理小组可以由管理层、专家、技术人员和一般员工组成，所有员工必须在以下方面严格受训：对于潜在危险的分析和估计；积极开展和实施应对各种可能的方案；如何保证有序的信息交流及落实相关决议；一旦危机结束怎样开展重建工作。

66、识别危机：当危机已进入前兆阶段，及时处理仍可转危为安。关键是危机预警机制的快速反应。为了保证这一点，应注意：监测系统是否及时捕捉信息；信息处理系统是否能够准确认识；进行多方面，多角度分析（例如从技术，经济，社会等方面，以及公众和其他国家等角度看待SARS事件的影响）

67、管理危机：危机已经进入紧急阶段，必须尽快控制事态蔓延。这里要求建立“防火墙”，启用危机处理机构专人处理危机，根据具体情况决定主要人物的卷入程度：保证组织内其他部门正常运转以及在向公众媒体沟通信息时，及时向本组织内部和有关各方及时通报信息。高效全面的社会应对网络是高质量管理危机的重要保障。有效地管理危机具有以下几个特点：迅速通过多渠道获得信息并对其加以分析综合；必要时主要人物亲赴现场；在有限信息下果断决策；有效利用媒体，进行公共沟通。

68、总结危机：首先圆满解决危机善后，并利用机会变危机为机遇，其次对危机发生原因、危机处理过程进行细致分析，总结经验教训，提出在技术、管理、组织机构及运作程序上的改进意见。最后要通过危机的发生和处理进行必要的组织变革。

69、危机事件的社会应对机制：危机应对社会网络；危机应对的法律框架、协调机制、危机应对的公众沟通。

70、危机反应能力：对组织而言，拥有危机反应能力就是：（1）准备好了一个危机管理小组来应对和管理任何灾难或者危机情形（2）灾难出现时有预先成立和培训的应急和恢复队伍决断地行动起来（3）迅速地回答和平抚职员家属、股东、供应商和客户关心的问题（4）在危机的头72个小时控制任何混乱和紧张状况（5）对于新闻媒体的舆论有协调好的共同反映（6）启动预先准备好的应急计划，尽量确保产品和服务供给稳定(7)实施重建计划，恢复关键信息和流通系统（8）确保管理者和员工都关注必须说明组织建立危机反应能力的必要性。

71、危机反应能力必要性：减少人员方面的责任；将负面的反应最小化；保护公司的财产；将经济损失最小化。

72、组织危机管理的原则：（1）最早、迅速和真实地通告危机；（2）让受尊重的第三方出面来评价危机；（3）对危机中的所有受伤害者进行真诚的安抚；（4）与所有被影响的人们沟通，尤其要注意与职工沟通。

第二篇：个人理财复习资料

电大个人理财期末综合复习题

一、名词解释

1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采

取的是按周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额

2、收益价高

3、流动性强

4、风险低

5、币种多

6、期限灵活7手续简便16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

二 ,填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人

证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其

代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题

1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价

证券、协议书、印章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标

四、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（（X））

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（（√））

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员

。（√）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并

（√）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定

数

量

该

公

司

股

票的权

利

。（X）

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市

场的操纵者。（√）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差

额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将

升

值

。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导

致汇率下降。（√）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重（X）（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）（X）性质。（X）

红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来

进

行

管

理

。（√）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损

失的原

因

。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

保费用型保险更划算。（√）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确

定保险种类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法

律

保

护

。（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条

件

而

不

能

上

市的证

券

。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对

一定经济分配请求权的资本证券。（√）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一 对应，不允许重复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投

资者之间的债权债务关系。（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本

。（√）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在情、多倾听，与对方建立非正A级以上才有资格向社会公开发行债券。式关系，切忌态度冷淡。

（√）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信

仰

和

地

理

区

域

等

四

种

。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热

（√）

五、判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)

5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重 要的.(正确)6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理 财就是如何进行投资.(正确)

7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不

会直接影响理财服务水平.(错)

六、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应 遵循哪些方面的步骤？

1）回顾客户的目标和需求2）评估财务和投资策略3）评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4）评判当前的投资组合优势5）调整投资组合6）及时沟通客户7）检查策略是否被遵循2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内

容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面 临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案

并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

1）个人理财的基本目标 2）个人的投资能力3）保险理财产品品种

4）保险理财产品期限5）保险机构6）推敲保险理财产品条款、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入 相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客 户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对

客户不利，则客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点:

客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险以小搏大，获取超额收益

1、存款保本、买入期权

2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点:

投资增值 利益双收；

汇市平稳收益不减

1、卖出期权双重收益

2、汇市平稳是收益不见

3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？6.对理财者而言，个人理财有何作用？提高自己的理财能力使可以可以更好的理财7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点

3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。

2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。

3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。

4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配

5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。

6、个人银行理财的评估。

7、个人理财规划的修正

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助 杨女士及其家庭制定一份理财方案。

2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

第三篇：个人与团队复习资料

单选题：（共40道试题，每题1分）

1、（）是一种利用集体智慧思考和解决问题的团队创新性思维方法。A．团队头脑风暴法

2、小何想提高自己的自我认知能力，以下方法中对他提高自我认知能力最没有帮助的是（）C．只进行大量细致的观察

3、一般来讲，中期职业目标的时间段是B．3-5年

4、SMART原则在我们制定目标时有很大的帮助，以下不属于SMART原则的是（）C．不要一次设定三个以上的发展目标

5、张总在工作时总是把精力放在完成所分配的任务上，对其他事都不太关心，结果导致下属员工对他很不满。张总的问题在于他没有注意好（）之间的平衡。B．任务、团队和个人

6、小秦和小冯在同一个部门工作，在征得领导同意后，他俩经常交换岗位，通过承担对方的工作来学习对方的技能，这是()C．岗位轮换

7、小居发现自己每天被一些杂事缠身，工作时常常找不到头绪，不知道哪些工作该优先，哪些工作该推后。根据时间管理矩阵，下面的活动不属于优先级D的是（B．帮助团队成员解决问题

8、很多人都受到压力过大的困扰，下面防止压力过度的方法不正确的是（）。C．工作坚持事必躬亲

9、娱乐节目中经常会有耳语游戏，它就是利用沟通之间的障碍产生搞笑效果的。查找沟通的障碍通常可从三个环节下手，下面不属于这三个环节的是（）。B．方式方法

10、沟通的目的是人们在沟通中首先要考虑的因素，下面关于沟通目的的说法不正确的是（）。B．沟通的方式方法和沟通的目的没有什么关系

11、道具沟通是指人们借助于操纵物体或者布置环境来传递一定的信息，下面不属于道具沟通的是（）。B．装饰周围环境的花费

12、现代科技的发展使得组织成员之间的沟通更加方便快捷，基于计算机网络技术的沟通方式越来越多，但不包括下列方式中的（A．办公室会议

13、在谈判中，双方都希望达到自己的目标，但实际上往往产生不同的结果。谈判结果包括（）。D．其他都对

14、白总打算召开一次公司高层座谈会，讨论公司下一步的发展策略。这句话没有包含沟通的关键点中的（）。D．时间安排

15、小赵在公司的报告会上介绍新上马的项目情况时使用了PPT等视觉辅助手段。他这样做的原因主要在于（）。B．吸引听众的参与

16、工作报告是否成功取决于听众的反应，所以必须抓住听众的心理，与听众进行有效的沟通。抓住听众心理的技巧不包括（）。A．专注于所讲内容

17、下面关于员工满意和客户满意的说法不正确的是（）。D．满意的员工和满意的客户之间没有任何关系

18、小陈是某一制造企业的市场部经理，在和竞争对手竞争的过程中，小张认识到确保自己提供的产品和服务与众不同是非常重要的。下面是他建议公司采取的策略，其中对实现这一目标用处不大的是（）。A．获取信息

19、组织除了内部利益相关者外，还有一些游离于组织之外的外部利益相关者，下面不属于外部利益相关者的是（）。C．公司的股东

20、销售团队的成员最近经常和库存团队的同事讨论一些问题。销售团队可能是想获得()C．交货实时信息

21、下面的情况中无需进行培训的是（）

A．团队项目取得很大成功时

22、关于推论之梯，下面说法不正确的是()。

B．自我认识的一种工具

23、周经理喜欢用六顶思考帽法来讨论问题。在这种思考法中，蓝色的帽子代表()。C．整体与控制

24、理性的决策在团队解决问题时很有帮助，下面不属于理性决策的是（）。C．提出不寻常的想法和解决方案

25、脱产培训是一种利用外部资源进行发展的好方法，现在很多大学或培训机构都提供这种培训，下面不属于脱产培训方法的是（）。D．岗位轮换

26、齐先生所在的公司各个团队之间联系很密切，大家互相协作，在他们团队之间不太可能发生的情况是（）。C．团队以同一方式行动，导致停滞不前

27、在训练的督导和检查环节，不管是正式还是非正式的检查，都应当包括（）A．对授课进行总结 B．明确行动的意义C．讨论克服困难、解决问题的方案D．其他都是

28、非正式的工作评估只有在（）的前提下才能奏效。C．存在信任

29、目标管理是一种常用的分析组织目标的方法，它包括四个共同的因素，下面不属于这四个因素的是（）。C．分析行动30、高总的工作量很大，每天都要加班到很晚，因此他决定给他下属的几个经理更多地授权，下面关于授权不正确的是（）。A．对授权过的工作无论怎样都不宜再过问

31、要想有效地开展计划，必须获取所需的资源，通常所说的资源不包括（）。B．文化

32、毛总想加强对公司员工工作的监督，他让秘书小倪替他拟定几种方案，在小倪拟定的方案中不可行的是()。A．设置秘密的眼线

33、胡先生认为大部分人天生懒散，不愿意工作，必须给他们好处或者说服他们，他们才会好好工作。据此你认为胡先生倾向于（）A．X理论

34、根据马斯洛的需求层次理论，需求具有不同的层次位于最底端的是（）。B生理需求

35、吴经理公司的员工受到了奖励、提拔和认可的激励，在工作中更加努力，这使公司的绩效水平和生产率得到很大提高，按照期望理论，这属于受到激励的（）。B．第一级结果

36通过同员工、管理人员进行交谈对分公司的情况有了深入的了解，他发现由于工作环境和条件太差，员工的不满情绪很高，于是他采取了一系列措施改善公司环境和工作条件，消除了员工的不满。郝先生所采用的方法是依据下面理论中的（）。B．双因素理论

37、李经理在团队里实行了工作轮换制，员工的反响很好，李经理认为达到了预期的效果，工作轮换的作用主要体现在（）。A．成员体验到工作的多样性B．克服工作中的单调和乏味C．提高员工的工作积极性D．其他都是

38、金总喜欢将具体的任务交给一个人或一个小组，授予他们充分的职权，让他们作出决定、解决问题，而他只在需要时提供帮助，金总的领导方式属于（）。C．授权

39、很多优秀的品质能帮助你领导他人，下面不属于这些品质的是（）。D．推卸责任

40、张昕被王总任命为公司生产团队的负责人。但张昕认为自己只懂技术，没有管理才能，担心不能胜任，每天忧心重重。其实领导也不是生来就具备领导能力的，他的才能需要逐渐地培养，最直接的方法是（）。B．向成功的领导者学习

第四篇：公共关系个人总结复习资料

多选（10*2=20）

1、公共关系特征：广泛性、情感性、整体性、双向性、长期性。

2、公共关系三部曲：

信息交流、意义沟通、价值劝说

3、公众的基本特征：

相关性；同质性；特定性；可变性

4、公共关系三要素：组织（主体）、传播（过程）、公众（客体）

5、公共关系的基本原则

实事求是原则、互惠互利原则、全员公关原则、开拓创新原则、立足长远原则、科学与艺术结合。

6、组织分类：营利性组织、服务性组织、公共性组织、互利性组织

7、公共关系部的组建原则

规模适应原则、必要性原则、权威性原则、专业性原则。

8、组织内设公关机构的模式

部门隶属型、部门并列型、领导直属型。

9、功能型公共关系

日常事务型；宣传型；矫正型；征询型

10、公共关系四步工作法：

调查、策划、实施、评估。

11、公共关系调查的指导原则：

全面性、代表性、客观性、定量化

12、公共关系调查的过程：确定课题、制定方案、资料搜集分析、结果评估应用

13、公共关系策划的原则：整体性与目的性、独创性与连续性、计划性与灵活性、客观性与可行性

14、口语传播特点：见资料

15、受众选择“3S”论：选择性注意；

选择性理解；选择性记忆。

16、展览会的特点：直观性、复合性、双向性、新闻性

17、大众传播特点：①时空跨度大；

②受众面大；③社会影响大；

18、网络传播特点：①网络传播的时空超越；②网络传播的多媒体化；③网络传播的互动交流；④网络传播的小众化；⑤网上社区

19、公关人员的公关意识：

整体意识和形象意识；社会意识和公众意识；开放意识和互利意识；传播意识和服务意识；危机意识和成就意识

简答（5*6=30）

1、公共关系在美国发展的四个阶段？

(1)巴纳姆时期(自我吹嘘式的公共关系)该时期特点:为了使自己和公司扬名，置公众利益于不顾，任意编造谎言和神话利用新闻媒介“愚弄公众”。于是由此引发了新闻媒体的不满。由报纸杂志率先刊载揭露实业界的公司丑闻，形成了“清垃圾运动”。这一时期也被称为“公关关系倒流时期”、“公关关系最黑暗的时期”。

（2）艾维•李时期(单向传播式的公共关系)提出了关于工商业应把自己的利益同公众的利益联系起来，而不是对立起来的概念；要与最高决策者和管理人员打交道，并且只有在管理人员积极支持和亲自处理的情况下才实施计划；与新闻媒介保持公开的畅通的信息交流；强调工商业具有人情味的重要性，并把公共工作做到雇佣、顾客、及其邻居中去。公关信条：“公众必须被告知”而且坚持“门户开放”的原则；提出公共关系要讲真话，促使公共关系的职业化;被成为“公共关系之父”。

（3）伯内斯时期(双向沟通式的公共关系)1923年，出版《公众舆论的形成》－公共关系学理论著作。公关信条:投公众所好;即一个组织在决策之前，应先了解公众的需求和兴趣，然后有针对性地开展科学理论指导的说服性宣传，在迎合公众要求中争取支持，也被称为“双向沟通式”的公关关系模式。

（4）卡特李普时期（双向对称式的公共关系）在公关的目标上将组织的利益置于同等重要的位置上，在方法上坚持组织与公众之间的双向传播与沟通。

2、公共关系的形态特征和调节法则：

形态特征：①公共关系以社会组织为主体；②公共关系以特定公众为对象；③公共关系是一种传播活动；④公共关系具有管理职能。

调节法则：主动、承诺法则、互惠互利

3、公共关系的工作目标？

见资料

4、公共关系专业人员的素质？

见资料

5、公共关系策划流程：

收集信息评估分析；确定目标公众分析；

设计主体创意分析；选择传媒确定议程；审定方案确定预算；事后评估

6、新闻发布会的概念及特点？

见资料

7、影响公关关系传播效果的因素：

传播媒介；信息的内容与表现形式； 信息的重复；受众接受信息的条件； 传播者的特点

8、危机事件的特点：

必然性与偶然性；突发性与渐进性； 严重性与建设性；

紧迫性与关注性；危害性与冲击性

9、危机事件的类型（起源）：

组织行为不当引起的危机；自然灾害等突发事件引起的危机；

媒介对组织的负面报道；竞争对手或个别敌对公众的故意破坏；民族情结引起的危机

10、公关关系危机处理的意义：

在公众心目中重塑良好形象；降低或挽回经济损失；

更好地协调与公众的关系；成功的危机处理为组织的发展带来机遇； 为组织处理重大问题创造了机会；

11、危机传播管理的组织落实：

危机管理组织架构的设置； “发言人”制度的确立；

第一时间快速反应通道的建立； 组织危机形态的预测； 组织潜在危机的评估

论述;(2*10=20)

1、公共关系的职能、作用和如何协调？

公共关系的职能：①收集信息、②咨询决策、③传播沟通与协调、④提供服务 公共关系的作用：①凝聚作用；②监测作用；③调节作用；④应变作用； 案例：（15）

1、见资料第六章 公共关系的几个类型

2、见资料第七章 公关的调查与策划

第五篇：个人外汇业务管理人员考试复习资料

个人外汇业务管理人员考试试卷一

一、单选题(４０)1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B A.居民身份证；境外永久居留证明

B.军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证 C.中国护照；外国护照

D.港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明

2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C）A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批 B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批

C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护 D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护

3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A A 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管

4.关于人员变更，下列处理正确的是（）Ｂ A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。

B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。

Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。

5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（（）授权。A A综合管理员 综合主管 B 业务管理员 业务主管 C 业务管理员 综合主管 D以上都不对

6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（C)A银邮发汇 B西联发汇 C 西联收汇 D 结售汇）操作，7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（C）

A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。

B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。

C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。

D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。

8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？ B A费率 B利率 C汇率 D币种

9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（B）。A.可以在客户本人账户间划转 B.可以在客户与直系亲属账户间划转 C.可以在活期与定期一本通间划转

D.可以在同一绿卡通内的活期与定期账户间划转

10.下列关于外币理财产品说法正确的是（C）

A.理财产品的认购可以由直系亲属代理 B.理财产品的起息日由浮动收益率规定 C.理财产品的提前赎回是指理财产品的违约赎回 D.理财产品的撤销认购也可以由直系亲属代理

11.下列关于协议储蓄的描述，说法的正确是（C）

A 协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品

B 客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买

C 协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D 协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办 12.下列关于凭证管理，正确的有C A 我行重要空白凭证包括活期一本通存折、定期一本通存折、个人外汇携带证。

B 重要空白凭证由总行统一制定，可由分行自行印制，按总行要求顺号使用并进库管理。

C 国际汇款、结售汇、外币储蓄非重空类单据可在总行制定印厂印制，也可由分行自行印制。

D 个人存款证明书和外汇卡为非重要空白凭证，但是视同重空管理

13.本外币理财产品的共用单式包括（）和（）。D A.开户协议；风险揭示书

B.开户协议；客户风险承受能力评估报告 C.委托协议；风险揭示书

D.风险揭示书；客户风险承受能力评估报告

14.下列关于实物汇票信息的分拣批译，说法正确的是（Ａ）

Ａ一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构进行批译、分拣处理．

Ｂ各级机构应将当日信息５个工作日内处理完毕（节假日顺延）。Ｃ分拣有误的邮政汇款信息由一级分行重新分拣。

Ｄ一级分行自行确定辖内网点为邮政实物汇款批译机构和取款通知单打印机构。15.特殊业务操作授权，以下错误的是（）Ｃ

Ａ查询业务由普通柜员操作，不需要授权。Ｂ退汇、改汇业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｃ冻结、解冻结业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｄ扣划业务需经支行长审核同意，由普通柜员操作，无需授权。

16.下列关于现钞来源证明的解释，说法错误的是（）A A属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 B本人原存款银行外币现钞提取单据 C原购汇水单 D现钞收汇单据 17.客户在办理国际汇款业务时，最关心的是什么？ A A费率 B利率 C汇率 D币种

18.关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是（D）

A.西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）B.售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）C.现金收汇的日累计最高限额为等值10000美元（含）D.账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）

19.单笔或当日累计超过（）的现金取款，应要求客户提供（），否则不予办理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款银行外币现钞提取单据 B.等值5000美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值1万美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

D.等值1万美元（不含）；经外管局签章的《提取外币现钞备案表》

20.网点办理西联汇款业务时，下列操作合规的有（C）。A多个客户使用一个身份证件，或一个客户使用多个身份证件办理业务。

B填写汇款单据时，用网点电话替代客户电话。

C填写汇款单据时，客户地址必须完整详细，包括省、市、街道、门牌等信息。

D填写汇款单据时，用网点地址替代客户地址。

21.柜员办理西联汇款发汇时，对于不熟悉的国家使用西联国家信息查询交易的作用是（D）。

A查询兑付国使用币种 B查询兑付国兑付时间 C查询兑付国是否受到制裁

D查询兑付国兑付限额 22.下列关于我行银邮汇款资费说法错误的是（）A

A收汇时清算行会按金额向我行支付费用 B发汇资费低于同业，有显著优势

C汇出汇款本金不能全额到账，清算行会扣除一定金额的清算费用，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。D以上都对

23.以下银邮发汇，说法错误的是（A）Ａ非美国的收款银行BIC码和ABA码选录其一

Ｂ汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，必录收款银行BSB码。

Ｃ汇往英国的汇款在相应位置必录收款银行SORT CODE。Ｄ汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入IBAN号。

24.下列不可以修改的国际收支申报信息为（D）。

A.西联汇款的申报信息 B.银邮汇款的申报信息 C.西联汇款的部分基础信息 D.银邮汇款的部分基础信息

25.下列不需要进行国际收支申报的业务是(B)A.王先生持军官证办理银邮发汇2000美元 B.张女士持身份证办理西联收汇2000美元

C.李女士持台湾居民往来大陆通行证办理西联发汇2000美元 D.李先生持港澳居民往来内地通行证收到入账汇款2000美元

26.下列挂牌价间的关系正确的是（C）。

A、现汇买入价<现钞买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 B、现钞买入价<中间价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价 C、现钞买入价<现汇买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 D、中间价<现钞买入价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价

27.自2011年11月11日起，我行开办结售汇业务的分支行，结售汇统计数据报送应通过(B)登录银行结售汇统计系统办理。A.外汇业务系统

B.国家外汇管理局应用服务平台(AS0ne)C.反洗钱系统 D.客户信息管理系统

28.关于结汇业务总额管理，下列说法错误的是（B）。

A.境内外个人的结汇总额均为每人每年等值5万美元（含）B.境外个人超限额结汇应审核外币来源证明材料

C.当日超过等值5000美元（不含）的现钞结汇，还需提供现钞来源证明

D.境内个人超限额结汇应审核外币来源证明材料 29.办理西联收汇结汇业务时，应在外汇局个人结售汇系统应录入西联汇款信息中的（A）。A待兑币种及金额

B境外汇出国的币种和金额

C待兑币种和境外汇出国的金额 D境外汇出国的币种和待兑金额

30.关于外汇局结售汇系统管理，下列说法错误的是（）D A应做到逐笔及时正确录入，避免出现错录、漏录、迟录信息 等情况

B我行系统录入的结售汇数据信息必须与外汇局系统的一致。C日终及时核对数据，做好差错修改 D只要发生差错数据，都由网点自行修改

31.办理售汇发汇业务，境外个人应提供（），境内个人所购外汇累计金额超过等值50000美元（不含）限额的，还应提供（）。D A.外币资金用途证明；人民币资金来源证明材料 B.外币资金用途证明;购汇资金用途证明材料

C.人民币资金来源证明材料；外币资金用途证明 D.人民币资金来源证明材料；购汇资金用途证明材料

32.境内个人经常项目项下超总额的非经营性购汇需要审核相关证明材料，下列说法不正确的是（B）。A.境外培训购汇审核本人因私护照及有效签证（或签注）和境外培训费用证明

B.旅游审核本人有效身份证件和境外国际组织缴费通知 C.境外直系亲属救助购汇审核本人有效身份证件、有权部门或公证机构出具的亲属关系证明以及有关救助的相关证明材料 D.境外邮购购汇审核本人有效身份证件和广告或定单等收费凭证

33.办理结汇业务时，现钞结汇应使用（A）

A.现钞买入价 B.现钞卖出价 C.现汇买入价 D.现汇卖出价

34.关于个人结售汇业务的办理流程，下列排序正确的是（D）。

①在相关业务单据上加盖名章和机构业务章 ②我行国际业务系统进行结汇（购汇）处理 ③外汇局系统内审核总额

④打印个人结汇申请书（购汇申请书）等单据

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.关于银行结售汇数据报送，下列说法不正确的是B A分行向属地外汇局报送银行结售汇统计报表 B旬报的统计周期为：上旬从报表期当月1日至15日，下旬从16日至月末；月报的统计周期为报表期当月1日至月末。C国际业务系统结售汇业务报表包括：结汇业务统计表、售汇业务统计表及外币兑回业务统计表。D结售汇业务数据报送实行零数据报送管理

36.下列说法正确的是？A A我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款发汇功能。

B我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款收汇功能。

C我行外汇卡收发汇只需填写国际汇款快速服务信息确认单，免填发汇单、结售汇、收支申报相关单据均为银行套打。D我行外汇卡发汇业务采用西联汇款、银邮汇款、邮政汇款时填写的单据没有差别

37.我行目前在手机银行可办理的业务有（）B Ａ西联汇款收汇 Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品 Ｄ外汇卡积分查询

38.下列不属于分行对外汇卡的管理职责的是（）D A负责辖内外汇卡的请领、保管、发放和使用管理 B负责组织辖内基本积分兑奖活动 C负责积分专项营销活动的具体实施工作 D负责确定外汇卡积分业务范围和积分分值

39.下列关于外汇卡的说法正确的是（C）

A.对首次申请外汇卡的客户，可以使用外汇卡补发交易办理外汇卡发卡。

B.外汇卡卡号与客户号相互关联，一个客户号下可有多张外汇卡。

C.外汇卡补卡操作流程与发卡类似。

D.客户持本人有效身份证件和外汇卡使用国际汇款收汇快速服务，也可以由亲人代办。

40.外汇卡清零积分及兑奖情况的历史数据在系统保存期限为（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多选题（２０）

1.以下属于境内个人的有？ AC A沈阳军区的王参谋 B香港籍留学生Alex C北京户籍的老李 D美国使馆驻华外交官Bob

2.直系亲属关系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已开办哪些个人外汇业务？ACD A外币储蓄 B外币买卖C汇入汇款D外币携带证

4.以下哪些属于我行个人外汇业务客户群？（ABCD)A小商贸客户 B留学金融客户 C侨汇客户 D出国务工客户

5.以下属于个人外汇业务管理员主要工作内容的有？BC A人事管理 B宣传营销 C经营分析 D纪检监察

6.以下关于机构变更说法正确的是？BC A申请机构变更的网点，需提前15个工作日向一级分行提交申请报告和《外汇业务机构信息变更申请表》

B结售汇/汇款网点变更的，其上级机构应在变更后15个工作日内，持《金融机构标识码申领表》、《银行经营即期结售汇业务机构信息变更备案表》到属地外汇局办理变更 C可以授权一级支行在外汇业务系统中对相关信息进行变更维护。

D一级分行应在接到机构变更申请后15个工作日内向总行报备。

7.以下关于系统人员注册说法正确的是？ABCD A分行的综合管理员经综合主管授权，可以负责本级机构各类人员的外汇业务系统注册，同时注册下级机构综合主管和综合管理员。

B外汇业务系统注册，开办结售汇业务的网点由所属一级支行对经办业务柜员信息进行维护。

C办理结售汇业务的分支行需要在国家外汇管理局应用服务平台（ASOne）进行身份注册

D银行业务管理员负责创建结售汇统计系统业务操作员。

8.以下关于业务授权管理说法正确的是？ACD A入网/退网授权需要一级分行向总行提出申请，由总行进行入网/退网授权批复。

B一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，不可以对辖内分支机构经营管理个人外汇业务进行转授权

C业务授权管理是指对个人外汇基本业务和多币种现钞模式进行经营授权

D一级分行转授权的应将转授权情况及时上报总行

9.机构入网应按照监管机构的要求进行业务报备，下列关于业务报备说法正确的是（ACD）。

A开办代理西联业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地银监局报备。

B 开办结售汇业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地外汇局报备。

C开办外币储蓄业务的分支行，应向属地银监局报备。D发售理财产品的分支行，应最迟在开始发售理财产品后的5个工作日内，向属地银监局报备。

10.以下关于外币储蓄业务大额交易规定说法正确的是？ACD A大额提钞业务单笔的最高限额由各一级分行自行确定，办理该业务客户需要提前办理大额取款预约。

B单笔存款等值5000美元的外币存款业务需要检验并留存客户证件

C活期子账户续存、支取日累计等值1万美元的业务需要授权 D正式挂失等值1万美元的业务需要授权，并在挂失有效期内进行核实。

11.办理外币理财业务需要哪些凭证？ABCD A个人外币理财产品协议书B风险揭示书 C客户风险承受能力评估报告D外币理财产品客户权益须知

12.以下属于特殊业务授权，需综合柜员或支行长授权办理的有？BCD A所有的司法查询 B挂失 C退汇、改汇 D客户密码维护

13.以下可以由代办人开办的个人外汇业务有？BCD A开具、撤销存款证明 B开户业务

C个人总额外的个人结汇与购汇 D协议储蓄产品的购买和赎回

14.下列关于国际收支申报信息中，交易编码与交易附言填写错误的是（BCD）

A.涉外收入申报时，交易编码“301010（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人员工资”。

B.涉外收入申报时，交易编码“406000（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言：“赡家款”。C.涉外付款申报时，交易编码“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留学生活费”。

D.涉外付款申报时，交易编码“202050（教育培训支出）”，交易附言“教育培训支出”。

15.西联外汇是全球最大的特快汇款公司，我行与西联公司合作多年，以下哪些选项是我行西联汇款的特点？ABCD A汇款自柜台受理业务起15分钟左右可到达收汇国家 B200多个国家近50万个代理点 C我行是中国市场最早的代理银行 D我行是中国市场规模最大的代理银行

16.办理个人网银西联汇款收汇业务时，以下说法正确的有（）ABC A客户必须在网点预留拼音姓名。

B中国邮政储蓄银行个人网银签约客户，且必须是居民个人。C西联收汇业务仅限于客户本人进行网银收汇转存操作。D客户必须在查询页面输入正确的收汇金额，且精确到个位。17.以下属于售汇业务的是？BD A美国留学生来我行办理美元兑换人民币业务 B 王先生因公到西班牙出差临行前来我行办理人民币兑换欧元的业务

C 李先生来我行欲将自己储存的美元兑换成人民币

D 张同学假期想到香港旅游，来我行办理人民币兑换港币业务。

18.办理结售汇业务时，关于个人经常项目超额度结汇所需的来源证明材料，以下正确的是（BCD）。A本人原存款银行外币现钞提取单据

B经公证的捐赠协议／合同，且符合国家规定

C关系证明给付人收入证明

D雇佣合同，收入证明

19.以下关于我行个人外汇业务收益，说法正确的有（ABD）。

A西联汇款业务收益来自于汇款手续费，我行与西联公司分成。B银邮汇款的发汇手续费、电讯费等均为我行收益。

C结售汇业务收益来自于买卖价差，现钞结汇收益低于现汇结汇。D利差收益是外币储蓄业务的主要收益。

20.以下说法正确的是？ABD A外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”

B外汇卡是我行维护客户关系的重要载体 C我行一直以低于其他行同类业务的价格为个人外汇业务客户开立外汇卡账户

D外汇卡能够快速办理国际汇款业务，具有客户免填单、信息录入数量少的特点

三、判断题（２０）

1.办理网银西联汇款业务时，页面显示错误提示语“收汇人姓名与您的姓名不符，请勿继续操作”。页面提示导致原因为客户开户时未预留拼音姓名，网银无法判断。（错）

2.直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。(对）

3.二级分行的业务管理员，授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、西联账号维护，办理急付款业务，办理止付、解止付和止付状态查询等。（错）

4.分行的销售宣传工作主要是负责推行总行营销方案，同时主动开发本地市场，可以通过网点、电子媒介、宣传手册、海报、展会多种渠道，营销活动结束后，分行需结合活动开展情况及业务发展成效进行总结，形成报告反馈至总行。（对）5.经总行授权的一级分行可以通过外汇业务系统自行维护辖内汇率，可以按县市为单位来维护不同汇率。（错）

6.国际汇款业务是我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务，同时也是个人外汇业务的核心基础业务。（对）

7.外币储蓄业务中除开立个人存款证明收取手续费外，其余均为免费项目。（对）

8.客户在首次购买外币理财产品时填写客户风险承受能力评估报告，之后无需再填写。（错）

9.个人外币携带证5000美元的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。（对）

10.网点在调平会计账目时，可以以职工报酬及赡家款、境外旅游等名义办理外币现钞结汇业务和购汇提钞业务。（错）

11.居民间或非居民间通过境内银行办理的外币转账（含跨行），不属于涉外收付款。（对）12.王女士刚从美国探亲归来，手持外币现钞6000美元办理结汇业务，在审核其个人结售汇总额未超限额后，王女士还提供了她本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，网点可为其办理现钞结汇业务。（对）

13.随着电子渠道外汇业务的发展，账户将成为维护客户的关键纽带，因此电子渠道业务例如网银西联收汇的收益归属账户开户机构。（对）

14.西联快捷汇款是针对个人与任意公司间的汇款业务，需要密码操作，因此交易快捷安全。（错）

15.境外个人办理结汇业务时，无需对其进行总额审核。

（错）

16.我行售汇发汇业务与西联汇款收汇、发汇业务的单笔最高限额相同，均为等值10000美元（含）。（对）

17.银邮汇出汇款本金不能全额到账，是因为清算行会扣除一定金额的清算费用，此外，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。（对）18.根据外汇来源可以将个人外汇业务分为汇出汇款、结汇兑汇、外币携带证、旅行支票，我行目前还不具备旅行支票业务。（错）

19.我行目前个人外汇业务最重要的两个产品是绿卡通卡和外汇卡，其中绿卡通的特点是本外币账户一体，外汇卡的特点是能够提供快速汇款服务。（对）

20.外汇卡积分兑奖时，客户凭外汇卡及本人有效身份证件，在我行规定的兑奖期内到指定网点办理，不可由他人代办。（错）

个人外汇业务管理人员考试试卷二

一、单选题(40)1.以下属于境内个人的有？ A A北京军区的张司令 B台湾籍留学生Bob C香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨

2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（D）

A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。

B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。

D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。

3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？B A 启用和强制签退下一级机构业务主管

B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号 C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率 D 经授权办理司法查询和立即挂失等

4.综合主管的权限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密码。

Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。Ｄ授权综合管理员处理相关操作。

5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B）A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。

B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。

D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。

6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以(A)作为有效证件。A.往来大陆通行证 B.身份证 C.护照 D.永久居留证

7.以下哪项不属于人民银行反洗钱的大额交易？D A单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金存款。B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金取款。C单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇。D单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的转账业务。

8.办理以下何种个人外汇业务时可由他人代办？（C）

A 西联汇款收汇 B 购买外币理财产品 C 赎回协议储蓄产品 D撤销外币存款证明

9.下列哪个卡种可以作为外币账户载体（B）。A绿卡 B绿卡通主卡 C绿卡通副卡 D淘宝卡

10.以下哪些不属于外币储蓄业务对应的凭证？C A外币开户专用凭单、外币存款凭单 B外币取款凭单、外币转账凭单

C风险揭示书、客户风险承受能力评估报告 D外币急付款申请书、外币携带证补办证明

11.活期子账户当日累计转出金额超过（A）时，客户须凭转出账户存折/卡、本人有效实名证件先行办理大额转账交易申请，再办理转账业务。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.开具《外币携带证》时客户需凭（D）、往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证或签注办理。

A居民身份证 B户口簿 C军官证 D护照

13.子帐号迁移限于本人定期账户间或（A）迁移。A活期账户间

B定期账户和活期账户间

C绿卡通活期子帐号和定期一本通间

D绿卡通定期子帐号和活期一本通间

14.我行目前发售的协议储蓄产品起存金额中，下列错误的有（C）A美元产品100起存 B欧元产品100起存 C英镑产品100起存 D港币产品1000起存

15.外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

16.由普通柜员操作，综合柜员授权的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注销 Ｂ内部改汇

Ｃ西联发汇取消、西联收汇补录 Ｄ止兑与解止兑处理

17.关于单式填写，下列说法正确的是（C）

A.客户购买协议储蓄产品时，只需填写《风险揭示书》 B.客户购买协议储蓄产品时，需填写《风险揭示书》 C.客户购买外汇理财产品时，需填写《客户风险承受能力评估报告》

D.客户购买外汇理财产品时，只需填写《客户风险承受能力评估报告》 18.以下关于人员维护，说法有误的是（）C Ａ各级分支行的综合主管由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｂ各级分支行的综合管理员由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｃ网点普通柜员、综合柜员的维护由同级机构的综合管理员操作，综合主管授权。

Ｄ网点支行长的维护须由一级支行综合管理员操作、综合主管授权

19.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为（）？ B A.VISA全球转账 B.一汇通 C.储汇聚财 D.速汇

20.下列关于国际汇款收益，说法错误的是（）D A西联汇款收发汇业务都能获得发汇资费30%左右的收益。B西联汇款收益由西联公司与总行每日清算，行内再清分直至交易网点

C银邮汇款发汇手续费为我行收益 D银行汇款的收益为钞汇差价和电讯费。

21.客户通过网银收汇时提交页面显示“网络连接异常”，监控号已兑付但是汇款未入账。客户前来账户开户网点问询，差错处理流程为（D）。

致电西联客服中心，按柜面交易异常情况的处理流程协助客户解决处理。

网点接受客户提供的汇款监控号码、有效身份证件和网银收款账户（卡/折），帮助客户查询汇款是否已经兑付。

网点致电我行外币支持中心，提供监控号，确认“该笔汇款在我行网银发生交易，但是未兑付成功导致汇款未入账”。④如果查询页面显示“监控号不存在”，则该笔汇款可能已被西联公司兑付。

A ④ B ④ C ④ D④

22.各类国际汇款的现金收汇，日累计最高限额（），超过日累计最高限额（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局签章的《提取外币现钞备案表》

B.等值5000美元（含）；提供海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值10000美元（含）； 不予办理 D.等值50000美元（含）； 无最高限额

23.客户手持现钞结汇日累计()直接办理；购汇取现日累计（）需凭外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下； 等值10000美元以上

24.银邮发汇时，发往澳大利亚的汇款必须提供收款银行的（A）信息。

A.BSB码 B.SC码 C.IBAN码 D.ABA码

25.邮政实物汇款发汇、收汇的单笔最高限额为(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.开办西联汇款业务的网点，完成机构信息注册后，还要同步注册（D），建立与西联主机中我行机构的对应关系。

A金融机构标志码 B 机构代码 C经办机构 D西联账号

27.以下接收境外邮政实物汇款的处理流程正确的是（）Ｂ

一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，分拣至指定分支机构进行批译。

总行将收到的境外邮政实物汇票信息录入系统分拣至一级分行。

将“取款通知单”交邮政投递部门，投送至收款人。④分支行批译后分拣至打印机构打印“取款通知单”。Ａ④

Ｂ④

Ｃ ④

Ｄ④

28.以下不属于国际收支申报范围的？A A居民等值3000美元以下（含）的个人涉外收款 B每笔非居民客户的涉外收款 C每笔非居民客户汇出汇款 D每笔居民客户汇出汇款

29.国际收支申报的申报信息差错修改交易适用于（C）。

A西联汇款 B银邮汇款 C所有汇款 D邮政 汇款

30.以下属于我行列为汇率优惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.办理结售汇业务时，柜员需要先登陆外汇局个人结售汇系统，以下操作错误的是（A）。

A境内个人需输入身份证号码或护照号码 B境外个人需输入国别

C 选择交易主体后，还需输入结售汇资金属性 D 客户结售汇额度审核不合格的不予办理

32.下列名词解释中说法不正确的有（）D A结汇是为客户提供外币兑换成人民币的服务

B售汇是为客户提供人民币兑换成外币的服务（含外币兑回）C挂牌汇率是网点向客户买入及卖出外汇的汇率 D内部汇率是分行与网点内部买卖或内部折算的汇率

33.下列亲属不能代办总额以内个人结售汇业务的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外汇业务系统对结售汇非账务性差错进行修改时，不可修改的差错信息是（B）。A.结售汇业务参号 B.结汇/购汇金额 C.折合美元数额

D.累计结汇/购汇金额 35.外汇局个人结售汇系统中，结汇资金属性栏的填写，错误的是：（B）

A、境内个人填写外币资金来源属性 B、境内个人填写结汇后人民币资金用途属性 C、境外个人填写结汇后人民币资金用途属性 D、资金属性必须按照实际情况填写

36.王女士继承一笔外币遗产后结汇，由于金额较大超出总额，此时资金结汇属性为（），需要提供（）证明材料方可办理。C A.捐赠；银行存款证明、个人收入纳税凭证 B.赡家款；直系亲属关系证明、银行存款证明等 C.遗产继承收入；遗产继承法律文书或公证书 D.境外投资收益;收益证明

37.境外个人办理西联购汇发汇时，需填写购汇申请书，还应提供购汇（A）证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。A.人民币资金来源 B.纳税证明 C.取款凭条 D.本人护照

38.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过总额且结汇单笔等值（c）美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A 1万 B 2万 C 5万 D 10万

39.外汇卡基本积分从客户开卡日起计算，每（B）自然年为一个累计期，累计期内的基本积分可以跨累加。

A一个 B两个 C三个 D五个

40.下列关于外汇卡的申领管理，说法错误的是（）D A分支行应指定专人负责外汇卡的管理。

B外汇卡在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、顺号使用并进库管理。

C 分行应根据发卡计划向指定厂商申请制卡，一次申请制作外汇卡的数量原则上应以3个月的用量为限。

D网点收到卡厂制好的外汇卡后，在外汇业务系统中登记领卡数量。

二、多选题（20）

1.对于我行的出国留学类客户，可以推荐办理以下哪种个人外汇业务？（ABCD）A银邮汇款 B外币存款证明书 C外汇卡 D 绿卡通

2.申请开办以下哪种个人外汇业务需要向属地银监报备？CD A结售汇B国际汇款C外币储蓄D西联业务

3.以下关于机构退网申请的说法正确的是？ABCD A一级分行应至少提前一个月接收拟退网机构的书面申请，然后应至少提前15天以书面形式向总行提出申请。

B接到总行的批复后，在7个工作日内通知相关部门，做好机构退网工作。

C退网机构有客户外币储蓄账户的，由总行联系技术部门，对网点的外币储蓄账户数据进行移植，移入对应的接收机构。D开办外币储蓄业务的网点应将挂靠在其身上的绿卡通外币账户开户行移植到其他的外币储蓄业务网点。

4.以下关于人员启用说法正确的是？ABCD A一级、二级分行综合管理员负责启用本级机构业务主管 B业务主管负责启用本级机构业务管理员 C业务管理员负责启用下一级机构业务主管

D一级、二级分行综合管理员负责启动下级机构综合主管和综合管理员

5.以下哪些电子银行渠道可授理我行个人外汇业务？（ACD)A网上银行 B电视银行 C电话银行 D手机银行

6.以下属于境外个人的有 ABCD A客户手持港澳居民来往内地通行证 B客户手持台湾居民来往大陆通行证

C客户手持中国护照，同时提供境外永久居留证明 D无国籍人士

7.审核境外个人护照时，下列说法正确的是（）ABCD A护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳 B注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符 C护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。

D为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。

8.以下哪些属于我行外币储蓄的载体？ACD A绿卡通卡 B外汇卡 C外币活期一本通 D 外币定期一本通

9.关于子账户数量，下列说法正确的是(AD)。A.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内只有一个 B.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内可有多个 C.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内只有一个 D.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内可有多个

10.一级分行是事后监督的管理单位，负责辖内各级机构事后监督工作的管理，以下哪些属于一级分行要进行事后监督管理的内容？ABCD A从业人员素质检查 B业务规范监督 C业务管理行为规范检查

D国际业务系统与外汇局系统的报表信息核对

11.分行可通过以下哪些系统提取个人外汇业务数据报表？（）ＣＤ Ａ外币控制台 Ｂ机构管理平台 Ｃ客户管理系统 Ｄ分行数据下载平台

12.我行代理西联公司办理快速汇款业务，目前可以交易的币种有哪些？ CD A日元 B英镑 C美元 D欧元

13.境内个人进行涉外付款申报时，除（ABC）信息由柜员在《境外汇款申请书》填写，其他国际收支申报信息均由客户填写。A.国际收支申报号码 B.银行业务编号 C.收电行/付款行 D.国际收支申报信息

14.关于收支申报信息差错处理，下列正确的是（ABD）。

A.发生差错的网点负责修改，修改后重新向外汇局报送 B.差错发现当日或最迟次日对差错申报信息进行修改 C.申报信息删除无需注明原因

D.删除西联发汇差错交易同时，必须将伴随差错调整发生的申报信息一并删除

15.以下关于汇率说法正确的是？ACD A现钞卖出价大于等于内部卖出价 B现汇卖出价大于等于现钞卖出价 C内部买入价大于等于现钞买入价 D现汇买入价大于等于现钞买入价

16.关于结售汇业务代办管理，下列说法正确的是（ABD）。

A.境内个人结汇在总额内的可委托直系亲属办理 B.境外个人购汇可委托他人办理

C.境内个人结汇超限额的只可委托直系亲属办理

D.委托直系亲属代办的，代办应审核委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明

17.可以不纳入外汇局个人结售汇系统审核的业务有（ABC）。

A.柜台找零、转利息结汇及其他小于等值100美元（含）的结汇 B.境内卡境外使用购汇还款

C.境外卡通过自助设备提取人民币现钞 D.境外个人结汇

18.以下关于个人结汇与购汇业务说法正确的是？CD A超过个人总额的结汇和购汇，可委托其直系亲属代办，需审核委托人的授权书、直系亲属关系证明。

B直系亲属包括配偶、子女、父母，其代办只需亲属证明即可，无需审核代理人的证件。

C个人总额内的结汇和购汇，可委托直系亲属代办，还需审核授权书和委托人的相关证明材料。

D境外个人购汇，可委托他人代办，还需审核双方有效身份证件、授权书和委托人的相关证明材料。

19.以下说法正确的是 AD A外汇卡的客户积分分为基本积分和活动积分 B国际汇款业务按笔积分，储蓄理财按发生额积分 C活动积分在活动期内不予累计，在活动结束后自动清零 D基本积分自客户开卡日起计算，每两个自然年为一个累计期，累计期满后，全部基本积分自动清零

20.关于网点如何挖掘目标客户，下列说法正确的是（ABCD）？

A对网点有效覆盖区域内的小区、写字楼、商场、学校、批发市场等市场信息进行充分调研，采用投放户外媒体广告、发放传单、直邮等多种营销方式宣传。

B充分利用行内外各种数据资源，结合目标客户特征挖掘目标客户。

C加强网点周边目标客户名址信息研究，明确目标客户分布，通过电话、邮件、发放宣传单等多种方式邀约目标客户。D对重点目标客户，要指导网点人员主动拜访，积极争取。

三、判断题（20）

1.黑龙江省哈尔滨市欲新增结售汇业务网点，需要提交申请报告和《外汇业务机构入网、退网申请表》，报黑龙江省一级分行，省一级分行至少提前一个月以书面形式向总行申请，一级分行接到总行的批复后，应在7个工作日内批复哈尔滨市分行，通知相关部门做好入网工作，此后应向哈尔滨市外汇局报备并取得金融机构标识码。（错）

2.一级分行和二级分行的业务主管均有权修改操作密码，启用和强制签退本机构业务管理员，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率、利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，授权办理各类特殊业务。对

3.境外个人包括手持中国护照，同时提供境外永久居留证明的客户。（对）

4.客户办理本人与直系亲属间账户转账时，审核双方实名证件即可。（错）

5.销售理财产品所募集的客户资金，在产品募集期内一般按活期利率计算。(对)

6.活期子账户迁移时，迁入账户中已有同币种及资金形态子账户的，也可以进行迁移。（错）

7.分拣批译，是指总行每日将境外邮政实物汇票信息分拣至一级分行后，一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构或网点进行批译、分拣处理，各级机构应将当日信息当日处理完毕。错

8.办理国际汇款业务对应的凭证包括西联汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单、收汇申请书、国际汇款取款通知单、国际汇款特殊业务申请书。对

9.事后监督时，对网点频繁发生上缴、请领备用金，监督员应与会计、出纳员核查确认；对网点频繁发生的长、短款事项应与网点核查确认。（对）

10.王先生手持美元现金来我行办理西联发汇业务，他要求当日汇至美国20000美元，网点建议他先将外币存入账户再一次性汇出。（错）

11.原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报；原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。对

12.居民收到境内非居民付款时，交易附言应首先填写“收到境内NRA非居民款项”，其他与跨境涉外收入申报相同。(对)13.外汇局结售汇信息管理系统的跨月差错数据必须报属地外汇局调整。（对）14.国际汇款业务是个人外汇业务的核心基础业务，按资金流向可以分为汇出汇款和汇入汇款，是结售汇业务、外币储蓄业务的、外币理财业务的源头。(对)15.我行西联汇款业务有汇款速度快的特点，因此西联汇款也称西联快捷汇款。错

16.通过银行柜台尾零结汇98美元，不用在外汇个人结售汇管理信息系统中录入。（对）

17.开办有外币兑换业务的网点必须在显著位置安装统一的外币兑换标识。（对）

18.外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”，具有积分兑奖的功能，客户积分分为基本积分与活动积分。(对)19.外汇卡兑奖情况的历史数据包含兑奖前积分、兑奖所用积分、剩余积分等信息，主要用于客户事后查询或投诉处理。（对）

20.根据客户对外汇服务的需求，可以将个人外汇业务分为支付结算业务、货币转换业务、保值增值业务。对

个人外汇业务管理人员考试试卷三

一、单选题(40)

三、申请机构变更的，二级分行最晚什么时候应递交书面的机构变更申请？B A提前一周 B提前15个工作日 C提前一个月 D提前30个工作日

四、以下关于综合管理员权限的专属权限，说法不正确的是Ｄ

Ａ总行综合管理员可维护本级和一级分行机构信息。Ｂ一级分行综合管理员可维护本级和辖内各级机构信息。Ｃ一级支行综合管理员可修改网点部分机构信息。Ｄ一级支行综合管理员可修改网点全部机构信息。五、一级分行经授权可维护的汇率为（Ａ）： Ａ现汇卖出价 Ｂ中间价 Ｃ内部买入价 Ｄ内部卖出价

六、下列属于反洗钱大额交易特点的有（）D A单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的现金汇款、现金结售汇交易。B单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的转账业务。D单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务。

七、我行目前可在电话银行办理的业务有（）D Ａ西联汇款收汇 Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品 Ｄ外汇卡积分查询

八、以下不属于有效身份证件的是（B）。A居住在中国境内中国公民的居民身份证 B台湾居民的护照

C居住在境内或境外的华侨的中国护照及其外国永久居留证明 D香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证

九、持中国护照的客户，必须提供（B）后按非居民认定。A在中国境内居住证明 B境外永久居留证明 C中国居民身份证 D入境证明

十、以下关于我行外币储蓄业务收益，说法错误的是（D）A外币储蓄业务收益来自于综合利差率。B综合利差率=投资收益率-付息成本率。C港币储蓄收益低于美元储蓄收益。D欧元储蓄收益高于美元储蓄收益。

十一、以下凭证中哪种不是重要空白凭证（D）。

A活期外币一本通 B定期外币一本通

C外币个人存款证明 D通用凭证

十二、以下哪种个人外汇业务不可以代办？（D)A绿卡通账户开户 B存取款

C协议储蓄的购买与赎回 D 外币理财产品的购买

十三、我行资金划转业务，下列说法错误的是（Ｃ）Ａ定期转活期应全额划转，不能划转部分金额。

Ｂ转账业务必须在同资金形态账户间进行，必须是现汇户转到现汇户或现钞户转到现钞户。

Ｃ子账户迁移必须在客户本人的一本通账户与一本通账户，或绿卡通与绿卡通账户间进行。

Ｄ子账户迁移仅限在活期账户间或定期账户间进行。

十四、定活互转交易中，客户不可以进行的交易有（A）A活期一本通到绿卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.绿卡通活期子帐号到定期子帐号

十五、处理大额存取款业务时，（）由综合柜员或支行长授权，普通柜员办理；（）以上由支行长授权，普通柜员办理。C A.等值5000（含）－1万（不含）美元；等值1万美元（含）B.等值1万（含）－1.5万（不含）美元；等值1.5万美元（含）C.等值1万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）D.等值1.5万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）

十六、外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

十七、我行外币理财产品目前的起息日是（B）。A.募集终止当天 B.募集终止后一日 C.购买日 D.募集终止后两日

十八、我行目前发售的外币理财产品起存金额中，下列正确的有（C）A美元产品5000起存 B欧元产品4000起存 C港币产品60000起存 D 以上都不对

十九、下列外币储蓄业务的档案保存时限，说法错误的是（Ａ）Ａ存取款、转账类交易凭单及客户提供的各类证明材料至少保存5年。

Ｂ交易凭单、利息清单、手续费凭单等档案至少保存5年。Ｃ电子存储方式的档案永久保存。Ｄ反洗钱调查时可延长期限。

二十、以下关于分拣批译的操作处理流程，正确的是（Ｃ）

对未批译的汇款信息进行中文翻译，批译错误的汇款信息应重新批译。

根据收汇人地址将汇款信息分拣至取款通知单打印机构。登录外汇业务系统，选择“分拣批译查询”，查询需要分拣批译的邮政汇款信息。

④查看每笔汇款信息的具体内容。

Ａ④ Ｂ ④

Ｃ④

Ｄ④

二十一、关于国际汇款的特殊业务，以下说法正确的是（Ａ）Ａ客户汇款信息查询。自发汇之日起一年内，客户可到任一国际汇款网点申请查询。

Ｂ客户申请退汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起一年内，客户应到原发汇网点申请退汇。

Ｃ客户申请改汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起2个月内，客户可到任一国际汇款网点申请改汇。

Ｄ冻结、解冻结和扣划。在汇款未兑付的前提下，可在任一国际汇款网点办理冻结、扣划和解冻结。

二十二、办理国际汇款或结售汇业务的分支行，应向属地外汇局申请（）A A金融机构标识码。B 业务许可证 C 西联账号 D 以上都对

二十三、关于我行的应急付款服务，下列哪种情况说法有误（C）？

A交易网点计算机系统（含网络）出现故障且连续4个小时以上无法正常处理业务，在账户开户方一级分行计算机系统正常时可使用该项服务。

B可在该一级分行确认成功止付的情况下，用手工方式为客户办理单笔金额等值1万美元以下（含）的应急付款服务。C应急付款业务由一级分行审批，由交易网点办理。D应急付款原则上不办理跨分行的异地业务。

二十四、国际收支申报信息差错删除交易适用于（A）。A.发现西联发汇业务发生内部差错（隔日或以后）

B.发现交易编码有误

C.发现交易附言有误

D.发现银邮发汇业务发生内部差错(隔日或以后)

二十五、非居民通过我行与境外发生的收款，应由（A）进行国际收支申报。A.业务经办网点 B.客户本人 C.境外付款人 D.客户直系亲属

二十六、个人手持外币现钞，当日结汇累计金额在等值（B）美元以上（不含）的，除分别按照限额内或超限额的要求审核材料外，还需审核现钞来源证明材料。A 1000 B 5000 C 10000 D 50000